Què és una fiança general del banc?
La fiança manta del banc (BBB) és una fiança de fidelitat comprada a un agent d’assegurances que protegeix un banc contra les pèrdues de diversos actes delictius realitzats pels empleats. Alguns estats requereixen cobertura d’obligacions netes com a condició d’operar un banc.
La fiança manta del banquer també es coneix com a fiança de fidelitat manta.
S'explica la fiança del banc del banc
Un vincle de fidelitat és una cobertura d’assegurança davant de pèrdues que es produeixen a causa dels actes deshonestos dels empleats. La fiança manta del banc pot aplicar-se a empleats individuals o a llocs de treball de l'empresa. Per exemple, un banc pot assegurar un administrador bancari específic o pot optar per assegurar el càrrec en si mateix, de manera que qualsevol empleat que assumeixi aquestes responsabilitats laborals queda cobert automàticament. Alguns dels tipus de pèrdues que es deriven de fets delictius dels empleats coberts per un vincle múltiple són el robatori realitzat per un empleat i la falsificació. A més, les pèrdues per activitats fraudulentes realitzades per no treballadors també estan incloses en la política de bons.
La fiança manta del banc és una pòlissa d’assegurança que proporciona cobertura contra la pèrdua financera directa de falsificació, frau cibernètic, pèrdua física o alteració de la propietat, extorsió i deshonestat dels empleats. L’empleat ha d’haver comès aquests actes frívols en concepte de guany personal per tal que l’empresa presenti cap reclamació contra la fiança. Això vol dir que l’obligació no cobreix les pèrdues per les activitats dels empleats que realitzen transaccions no ètiques amb l’objectiu de fer que l’entitat financera aparegui més sana. Per exemple, les pèrdues que resultin d’un empleat que cuina el llibre o que utilitzin altres tècniques creatives per deixar l’empresa en una llum millor de la que realment estaran exemptes de cobertura.
L’obligació de fidelitat manta es classifica com a cobertura de primera part ja que cobreix la pròpia institució, no els titulars del compte ni els accionistes. Tanmateix, aquest vincle no s'ha de prendre com a forma d'assegurança de crèdit. Una obligació de cobertura general del banc no amplia el crèdit i assumeix el risc de crèdit del prestatari. Aquesta és l’única responsabilitat de l’entitat financera. L’obligació és un requisit regulatori en alguns estats que requereixen als bancs obtenir bons de fidelitat per poder operar.
La mesura del nivell extern de risc i pèrdua de diners i de títols per fraus o cibercriminalitat, com ara ransomware, pot ser relativament fàcil de determinar en comparació amb la pèrdua financera que es pot produir internament a causa dels shenanigans dels empleats. Per tant, decidir la quantitat necessària de cobertura de bons que necessita una entitat financera pot suposar un repte greu. Les asseguradores solen analitzar el nombre d’empleats i les seves responsabilitats, la taxa de rotació dels empleats, el nivell mitjà d’exposició de les operacions empresarials diàries, els tipus i la quantitat mitjana de transaccions realitzades diàriament i la quantitat d’efectiu de la banca.
