Què és la retenció de cistelles
Les pòlisses de retenció de cistelles són pòlisses d’assegurança preembalades que cobreixen diversos riscos i solen costar a l’asseguradora menys que cobrir cada risc sota la seva pròpia pòlissa o motorista.
Trencant la retenció de la cistella
La retenció de cistelles es troba més freqüentment amb autoassegurança, tècniques alternatives de transferència de risc i reassegurança. Les empreses utilitzaran la retenció de cistelles com a contracte d’assegurança d’indemnització excessiva.
La retenció de la cistella s'utilitza per combinar múltiples riscos en un paquet inclòs. La cobertura de retenció de cistelles limita el risc d’una empresa a un import específic quan les pèrdues resulten de diferents tipus de risc. Per exemple, una empresa de viatges que realitza un tour amb embarcacions d’Ànec, en què un vaixell viatja per terra i per mar, estaria interessada en la política del propietari d’un vaixell i la cobertura d’automòbils, idealment proporcionada sota una pòlissa d’assegurança. La creació d’una política de retenció de cistelles podria proporcionar cobertura per gestionar els riscos d’operar un vaixell tant a terra com a mar.
A l'exemple anterior de Duck Boat, la companyia podria tenir dificultats per trobar una asseguradora per crear una pòlissa única que cobreixi tant els seus riscos terrestres com marítims. L’empresa podria decidir en lloc d’assegurar-se, que cada vegada és més popular a moltes àrees d’assegurança, des de plans de salut assegurats fins a cobertura de responsabilitat civil.
L’autoassegurança, per la seva definició, significa que esteu decidint entrar a una piscina de riscos molt menor. L’empresa assegurada tindrà més control sobre els riscos a cobrir, ja que disposen de les seves pròpies dades històriques per avaluar a l’hora de determinar si assegurar-se pel seu compte, apartar-se dels fons de risc molt més grans disponibles a través d’una companyia d’assegurances.
Una alternativa a la retenció de cistella per a la transferència del risc
Les asseguradores i els reasseguradors busquen constantment noves formes de diversificar i transferir les seves carteres de risc, sent la retenció de cistelles una d’aquestes maneres. Una altra forma és mitjançant l’emissió d’enllaços per catàstrofes, que normalment augmenten en popularitat després d’una successió de grans tempestes, tal com es va veure durant la activa i destructiva temporada de huracans nord-americans del 2017.
El reassegurament colateralitzat ha augmentat en popularitat en els darrers temps tot i ser més difícil d’obtenir que els enllaços per catàstrofes o mitjançant l’ús de la retenció de cistelles. La reassegurança col·lateralitzada és un exemple de manera creativa d’oferir als inversors accés a diversos clústers d’assegurances, co-unint així els mercats d’assegurances amb els mercats de capital per ampliar encara més el risc.
Aquesta tendència global dels riscos d’embalatge i d’oferir-los a inversors privats es presenta amb molts avantatges i avantatges, els contres es palesen a partir de l’experiència de la Gran Recessió del 2008 quan molts van quedar atrapats per la distància fins a on s’havien estès els vehicles d’inversió i reembalatges d’assegurances..
