Quins són els millors comptes d’inversió per a joves inversors? Tot i que se'ls encoratja a invertir per al seu futur, que és un bon consell, la gran pregunta per als joves inversors és com començar. Els tipus de comptes d'inversió a considerar poden ser especialment confusos.
Comptes diferits per impostos
Els comptes de jubilació poden diferir-se en impostos. Això significa que els diners invertits en el compte creixen i es composen sense impostos any rere any. Els comptes de jubilació individuals (IRA) i els comptes de jubilació patrocinats per l'empresa, com ara els plans 401 (k), 403 (b) i 457, són exemples de comptes de jubilació diferits per impostos, el que significa que els diners no seran imposats fins que no es retiren. jubilació. Recordeu que els diners han de ser per feina; no podeu invertir altres diners que pugueu tenir, potser d’una herència, en un compte de jubilació.
En molts casos, hi ha una reducció d’impostos a l’hora d’aportar els diners a aquests comptes. Els plans de jubilació del lloc de treball permeten fer aportacions de cada xec. La quantitat aportada no està subjecta als impostos de la renda federals i estatals, tot i que encara es deuen impostos a la Seguretat Social i Medicare.
En el cas d’un IRA, les contribucions poden o no ser deduïbles d’impostos, segons els vostres ingressos i si teniu o no accés a un pla de jubilació mitjançant el vostre empresari. Fins i tot si contribueixes a un IRA amb dòlars posteriors a l’impost, els diners del compte creixen diferits d’impostos fins que es retiren. Els fons aportats amb base després de l’impost no estan subjectes a impostos, però haureu de mantenir un bon registre de les vostres aportacions. Una contribució d’IRA o 401 (k) pot ser una de les poques reduccions d’impostos disponibles per a un treballador més jove, un avantatge afegit per fer alguna cosa que hauries de fer de totes maneres.
Comptes Roth
Es fa una contribució a un compte Roth IRA o 401 (k) amb ingressos laborals posteriors a l’impost, és a dir, diners amb els quals ja heu pagat impostos. Igual que amb un IRA tradicional o 401 (k), els diners creixen sense impostos mentre s’inverteixen. Tanmateix, a la jubilació, es poden retirar els diners completament lliures d'impostos si se segueixen algunes regles. Tingueu en compte que només podeu obrir un compte RRA IRA si els vostres ingressos estan per sota d’un determinat nivell. Això fa que sigui una bona opció per als inversors més joves, ja que els seus ingressos poden ser més baixos i el benefici de la reducció d’impostos de l’exercici en curs no és tan valuós com es mantindrà a l’altura del camí quan augmenten els seus ingressos.
… i comptes imposables
Els comptes imposables poden incloure comptes de corretatge, certificats de dipòsit (CD) i altres tipus de comptes i dipòsits de dipòsits d’interès superior amb empreses de fons mutus. Els guanys i els interessos d’aquests comptes són imposables cada any quan es produeixin. També es poden deduir les pèrdues en molts casos. Amb un compte imposable, generalment teniu un accés més gran als vostres diners sense preocupar-vos dels impostos i les possibles penalitzacions que puguin comportar un compte diferit per impost o Roth.
Així, on podeu obrir un compte?
El vostre pla 401 (k) no us oferirà la possibilitat d'escollir el lloc per obrir un compte i vindrà amb un menú d'inversió definit. Pel que fa a altres tipus de comptes, tens moltes opcions.
Els comptes imposables i els IRA es poden obrir a molts custodiats d’inversions populars, com Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade i molts altres. A més, moltes empreses de fons mutu també ofereixen opcions de compte. També poden ser una opció els assessors de robes com Betterment. Aquests assessors inverteixen els vostres diners en opcions d’inversió de baix cost, com ara fons negociats amb borsa (ETF), basats en un algorisme informàtic relacionat amb les vostres necessitats específiques. Aquesta pot ser una opció ideal per a algú que comença.
Al món en línia actual hi ha molts tipus nous de comptes i proveïdors de comptes. Fins i tot, hi ha una aplicació anomenada Acorns que arrodoneix la quantitat de compres de comptes enllaçats i estalvia el vostre "canvi de recanvi". La tecnologia pot permetre moltes voltes meravelloses en comptes bàsics d'estalvi i corretatge, per exemple mitjançant aplicacions de finances personals per gestionar els vostres comptes. Com en qualsevol tipus de compte o transacció financera, assegureu-vos d’entendre com funcionen el compte i la seva tecnologia, qui hi ha al darrere i si és adequat per a vosaltres.
CDs i altres vehicles per estalviar estan disponibles als bancs i a moltes empreses de corredoria. De fet, les línies tradicionals que separen els proveïdors de serveis financers es difuminen a mesura que més empreses intenten oferir una gamma completa de comptes i serveis.
La línia de fons
Investir és una activitat de tota la vida, i començar és a vegades el més difícil. Comprendre els diferents tipus de comptes disponibles és un primer pas en aquest procés.
