La pèrdua per augment de la quantitat és la quantitat total de pèrdues que es cobreix en una pòlissa d’assegurança. La pèrdua acumulada a terra no inclou els deduïts pagats per l'assegurat ni inclou els cobraments de reassegurança.
Es trenca la pèrdua de terra
Les companyies d’assegurances tenen en compte diversos factors, inclosa la pèrdua inicial, a l’hora de determinar l’import total de la cobertura que estan disposats a estendre al prenedor quan subscriuen una nova pòlissa d’assegurança. La consideració bàsica de l’assegurador es basa en la pèrdua acumulada, que representa la pèrdua total que haurà de cobrir l’assegurador si l’assegurat no ha de pagar una deduïció i si l’assegurador no cedeix cap responsabilitat a una companyia de reassegurança.
Les asseguradores solen oferir als titulars de l'assegurança diverses opcions quan es tracta de l'equilibri entre les primes i els deduïbles. Normalment, com més gran sigui la deduïble, més baixa sigui la prima, ja que una alta deduïble significa que l’assegurat és responsable d’una major part de la pèrdua abans que es produeixi cap cobertura d’assegurança. L’asseguradora considera la freqüència i la gravetat de les reclamacions en relació amb la prima que cobra per cobertura, inclòs si el deduïble es calcula en conjunt o per ocurrència. Una deduïble elevada pot reduir l'exposició a pèrdues en petites reclamacions i, per tant, justificar una prima més baixa, però una reclamació de gran severitat pot eclipsar el valor de la prima i produir pèrdues.
Per reduir el passiu, les companyies d’assegurances també poden utilitzar reassegurança. Això permet a l’asseguradora transferir alguns dels seus passius a una companyia de reassegurança a canvi d’una part de la seva prima. Si l’asseguradora afronta pèrdues per una reclamació contra una pòlissa coberta per un acord de reassegurança, l’assegurador podrà recuperar algunes de les pèrdues del reassegurador. Per a la reasseguradora, la pèrdua acumulada representa la quantitat total de pèrdues que és responsable d’acord amb l’acord de reassegurança que ha subscrit amb l’asseguradora.
Anàlisi de terra
L’anàlisi a terra calcula els costos de reclamació acumulats per a una cohort de reclamacions determinada, com ara un component d’any d’accident / component de línia de productes. Es tracta d’analitzar l’exposició a un nivell d’assegurat individual i, després, estimar les pèrdues acumulades dels assegurats. Les pèrdues totals de la cohort són aleshores la suma de les pèrdues per a cada individu assegurat. A la pràctica, de vegades es simplifica el mètode realitzant l’anàlisi de l’assegurat individual només per als assegurats més grans, amb els costos per als assegurats més petits estimats mitjançant enfocaments de mostreig (extrapolats a la resta de la població assegurada més petita) o enfocaments agregats (mitjançant supòsits coherents amb anàlisi assegurada més gran que es va establir).
Diferència entre pèrdues acumulades, brutes netes i netes finals
Una pèrdua inicial és la pèrdua per al prenedor o l'assegurat; la pèrdua bruta es refereix normalment a la reclamació que es fa a l’asseguradora; la pèrdua neta es refereix generalment a la pèrdua bruta neta del reassegurament; La pèrdua neta final es refereix normalment a la pèrdua bruta neta de reassegurança i reintegracions.
