Aquests serveis són els millors per establir una cartera socialment responsable. Tots contenen la recollida d’accions individuals per obtenir el nivell més granular de disseny de cartera. Hem tornat a ponderar la nostra rúbrica de puntuació de manera que els assessors de robo que oferissin carteres individualment responsables socialment transparents sobre el contingut de la cartera obtinguessin punts addicionals. També vam sobrepesar la capacitat de personalitzar una cartera.
Considerem que les accions individuals són una millor manera de construir una cartera socialment responsable que els fons negociats amb borsa (ETF) dissenyats per filtrar els actors dolents. El fet de suprimir empreses específiques podria anul·lar la balança d’actius, però és important que els inversors siguin responsables socialment i que afectin la creació d’una cartera centrada.
El millor per a una inversió socialment responsable
La nostra llista dels quatre millors assessors per a inversions socialment responsables:
- M1 Finance Motiu Inversió Assessors interactius Capital personal
Swell Investing es trobava originalment a la nostra llista per a inversors responsables socialment, però es va tancar el 30 d’agost de 2019. Consulteu alguns dels altres serveis d’aquesta llista si voleu crear una cartera basada en la inversió socialment responsable o d’impacte.
Finances M1
5
- Mínim del compte: 100 $ (mínim 500 € per a comptes de jubilació)
- Taxa: 0%
M1 Finance ofereix una combinació única d’inversions automatitzades amb un alt nivell de personalització, permetent als clients crear una cartera adaptada a les seves especificacions exactes. Podeu crear carteres que continguin ETFs de baix cost o utilitzin accions individuals o totes dues. El client objectiu de M1 té un focus i experiència a llarg termini amb l’ús d’una corredoria tradicional en línia per invertir en accions i ETFs.
Hi ha dues carteres amb el títol de responsable social que estan constituïdes per ETF de Nuveen, que figuren a la secció "Experts pirates", o bé podeu crear una col·lecció d'estocs socialment responsables. Podeu acceptar la ponderació suggerida per M1 o bé tornar-la a ponderar a la vostra manera. Hi ha fins i tot un "pot pastís" disponible per a aquells que vulguin invertir en accions de cànnabis. El lloc és molt flexible i la majoria dels serveis que ofereix la M1 estan disponibles de forma gratuïta.
Pros
-
Capacitat de comerciar accions fraccionades
-
No hi ha comissions de negociació ni taxes de gestió d’actius
-
Construcció de cartera flexible, que inclou més de 80 carteres "expertes"
-
Composició i reequilibri del portafoli disponibles en qualsevol moment
-
També podeu fer comandes individuals de stock / ETF
Contres
-
Les operacions es realitzen una vegada al dia durant una "finestra de negociació", que posa el control de les transaccions fora del vostre control
-
Els comptes amb menys de 20 dòlars i sense activitat comercial durant 90 dies cobren una quota de manteniment
-
No hi ha cap capacitat de xat en línia i la majoria de suport solen ser mitjançant correu electrònic
-
La plataforma ofereix molt poca ajuda per establir objectius financers
Motiu Inversió
4.9
- Compte mínim: 1.000 dòlars
- Comissions: 0, 25% per a carteres gestionades, 0–0, 50% per a altres
Motif Investing va llançar les seves carteres d’Impacte el 2017, i va afegir tres carteres que s’inverteixen en indústries sostenibles, pràctiques laborals justes o pràctiques ètiques a la seva gran gamma de temes d’inversió. El conseller delegat Hardeep Walia preferiria que aquestes carteres no fossin automatitzades, tot i que ofereixen moltes funcions d'inversió automatitzada, com ara dipòsits regulars, reequilibri i recollida de pèrdues fiscals. Haureu de tenir un compte d’impacte Motif separat per a cada valor en el qual voleu invertir, però podeu veure un resum de tots els vostres comptes de Motif al tauler de control. També podeu obrir un compte de corredoria regular de Motif si voleu explorar qualsevol dels portafolis centrats en l'impacte disponibles a la plataforma.
Un cop escollit el motiu, podeu passar per cada classe d’actius i suprimir qualsevol empresa en la qual no vulgueu invertir. Hi ha gràfics que mostren els rendiments de cada cartera des de la seva creació. Un cop finançat, es compra la vostra cartera, que inclou accions fraccionàries d’accions a cada empresa, ponderades segons els algorismes de Motif.
Pros
-
Els models d’actius s’actualitzen constantment per assegurar-se que les empreses passen pantalles MSCI
-
Inversió de cartera d’impacte de baix cost
-
La part del patrimoni net de la cartera s’inverteix en accions individuals
-
Compartiu idees d'inversió amb el vostre cercle d'inversió, un grup d'altres clients de Motif
Contres
-
Només hi ha disponibles tres carteres d’impacte
-
Heu d’obrir un compte separat amb Motif per invertir en una cartera d’impacte
-
Molt poc pel que fa a la definició d'objectius
Assessors interactius
4.8
- Mínim del compte: 1.000 dòlars per a carteres gestionades per assessors interactius. 10.000 $ - 120.000 dòlars per a carteres gestionades per gestors de diners de boutique.
- Tarifes: 0, 08-1, 5% anual, segons l’assessor i la cartera escollida
Interactive Advisors, un servei ofert per Interactive Brokers, ofereix una àmplia gamma de carteres entre les quals triar. Entre les nombroses opcions es troben les carteres centrades en la inversió social i responsable en l'impacte. Podeu triar entre les ofertes carteres de responsabilitat social o passar pel procés d'introducció dels símbols de ticker que voleu excloure de qualsevol cartera que contingui existències individuals.
Algunes de les carteres són desenvolupades i gestionades per Brokers interactius, mentre que d’altres les ofereixen empreses de gestió de riquesa i grans empreses de fons com FTSE Russell, Wisdom Tree i State Street Global Advisors. Les tarifes de gestió varien i les estableixen les empreses que ofereixen les carteres.
Pros
-
Àmplia gamma de carteres que s’ofereixen
-
La majoria de carteres inclouen cistelles d'existències més que ETF
-
L’eina PortfolioAnalyst us permet consolidar i fer el seguiment de tots els vostres comptes financers
Contres
-
Algunes de les carteres que s’ofereixen tenen uns mínims molt elevats
-
El procés d’obertura i finançament d’un compte és difícil
-
No estic clar quant pagaràs perquè les taxes inclouen comissions sobre borses de valors
Capital personal
4.3
- Compte mínim: 100.000 dòlars
- Comissions: del 0, 89% al 0, 49% per a comptes superiors a 1 milió de dòlars
Personal Capital no vol ser classificat com a assessor de robo i preferiria considerar-se com un servei de gestió digital d’actius que també inclou assessorament personalitzat dels planificadors financers. L’objectiu principal de la majoria de comptes d’inversió de capital personal és la planificació de la jubilació i se li assigna un planificador financer en obrir un compte.
L’enfocament de Capital Capital per crear carteres de responsabilitat social utilitza una combinació de filtres exclusius i inclusius, buscant empreses que facin un millor treball per gestionar problemes ambientals, socials i de governança (ESG). Les carteres tenen l'objectiu de maximitzar els rendiments, minimitzar el risc i reduir l'impacte fiscal de la inversió. Personal Capital s’associa a Sustainalytics, una firma d’investigació i qualificacions d’ESG, per localitzar empreses amb seu als Estats Units amb mesures de responsabilitat social molt altes. Les porcions de carteres de capital personal es troben en ETF, principalment per a inversions fixes i inversions internacionals, de manera que no es poden filtrar per a les classificacions ESG.
Pros
-
Cada client té assignat un planificador financer
-
Només s’inclouen empreses amb una puntuació ESG molt elevada
-
Les estratègies d’optimització d’impostos utilitzades per dissenyar i gestionar carteres mantenen al mínim la càrrega fiscal
Contres
-
Els clients del compte d'inversió requereixen un mínim molt alt de 100.000 dòlars
-
A l'aplicació mòbil li falten algunes funcions clau només disponibles a la pàgina web de l'escriptori
-
Les porcions de carteres socialment responsables es troben en ETFs
-
Els nous clients han de parlar amb un planificador financer humà durant el procés d’inscripció
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes de robo-assessors del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes robo-assessors.
La inversió responsable social (SRI) és la pràctica d’invertir en empreses o sectors que considera criteris ambientals, socials i de govern corporatiu (ESG) per generar rendiments financers competitius a llarg termini i impacte social positiu.
Aquest tipus d'inversions inclouen empreses que es dediquen a la justícia social, la sostenibilitat ambiental, l'energia alternativa i els esforços en tecnologia neta. Per a aquesta categoria, hem concedit plataformes que proporcionaven als usuaris una varietat d’opcions d’inversió SRI i la possibilitat de personalitzar la seva pròpia cartera.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
