Pot ser que no ho sembli, però es pot passar a la vida sense fer servir una targeta de crèdit. Dit això, quan s’utilitzen de forma responsable, les targetes de crèdit ofereixen nombrosos avantatges respecte a altres formes de pagament. Són convenients, et protegeixen contra el frau i el robatori i ofereixen devolució de diners en efectiu i altres beneficis. També us poden ajudar a crear l’historial de crèdits que necessitareu si voleu demanar prestat diners per comprar una casa o un cotxe. Si penseu que el fet de pagar amb plàstic pot ser el camí a seguir, aquí teniu alguns punts a considerar per decidir quan obtindreu la primera targeta i per què.
Batxillerat Per què no heu d'esperar: "Les targetes de crèdit són una realitat", diu Anisha Sekar, vicepresidenta de productes de crèdit i dèbit al lloc web de comparació de targetes NerdWallet.com. "Introduint la idea d'una línia de crèdit des dels primers temps, els pares poden ensenyar als seus fills l'ús responsable de la targeta en un entorn segur", diu.
Tanmateix, la targeta de crèdit no hauria de ser una introducció per a la gestió financera personal.
"Recomanaria obrir un compte de comprovació juvenil quan el nen estigui a l'escola mitjana, de manera que pugui tenir el costum d'equilibrar el quadern de xecs i utilitzar plàstic, i també perquè les targetes de dèbit siguin més segures que els diners en efectiu", aconsella Sekar. "Des d'un compte corrent, un fill raonablement madur podria obrir una targeta de crèdit de límit baix, co-signada per un pare, quan tingui 16 o 17 anys."
"El fet que el vostre fill utilitzi una targeta de crèdit durant un o dos anys abans de marxar a la universitat et permet ensenyar-li un ús responsable mentre encara estiguis disponible per guiar-lo", diu.
Per què cal esperar: Els estudiants de secundària podrien succeir davant la mateixa tendència que els adults han de gastar més en una targeta de crèdit que no poden pagar.
"Un progenitor es pot protegir contra això, però, establint un límit de crèdit baix a la targeta i revisant cada declaració mensual amb el fill", afirma Sekar.
Aquest consell suposa que els pares siguin usuaris responsables de crèdit.
"Les targetes de crèdit es poden convertir ràpidament en productes financers destructius quan els pares no ensenyen adequadament als seus fills com usar-los", diu Justine Rivero, assessora de crèdit de CreditKarma.com.
"Si bé els pares podrien tenir la intenció més gran de donar als fills una manera convenient de gastar, sovint, els pares no els trepitjaran la manera d'utilitzar adequadament una targeta de crèdit: gastar de forma conservadora, vigilar el seu ús de crèdit i, el més important,, pagueu la factura a temps i completament ", diu.
Rivero també assenyala que els pares poden no ensenyar als seus fills com l’ús de la targeta de crèdit afecta la seva puntuació de crèdit o per què importa la seva puntuació de crèdit. Diu que els joves consumidors poden veure una targeta de crèdit com una manera fàcil de gastar diners i no com una eina financera per gestionar-se de manera responsable.
Per què universitat no hauríeu d'esperar: si encara no teniu un historial de crèdit, més aviat en establiu un, millor.
"Tenir una targeta de crèdit permet als nens acumular la seva història de crèdit i puntuar. Això serà molt útil quan sol·licitin targetes de crèdit, préstecs estudiantils, hipoteques i fins i tot treballs i apartaments", afirma Sekar. "Hi ha diverses targetes de crèdit per a estudiants, gairebé totes sense cap quota anual", afegeix.
Sekar opina que una de les millors cartes disponibles actualment és la targeta Citi Forward per a estudiants universitaris, que ofereix una generosa recompensa en llibres de text i altres compres i ofereix incentius per fomentar un ús responsable. També li agrada la targeta Capital One Cash per obtenir els seus beneficis de l'1, 5% en totes les compres. Cap de les dues targetes té una quota anual.
Per què hauríeu d'esperar: Rivero diu que recomanaria donar als joves consumidors una targeta de crèdit a la universitat, quan tinguin coneixement per gestionar els seus diners i obtenir un crèdit.
Una targeta de dèbit enllaçada al compte corrent dels pares pot ser un bon pas.
"La majoria de les targetes d’estudiants tenen altes taxes d’interès, així que abans d’entregar el plàstic al vostre fill, assegureu-vos d’explicar les conseqüències costoses de cobrar més del que poden permetre’s pagar els diners al final del mes", afirma Rivero. "Obtenir una targeta de crèdit al vostre fill és una oportunitat important per ensenyar al vostre fill bàsics conceptes bàsics financers, per tant, inicieu-la al peu dret".
A més dels alts tipus d’interès, els pares no poden supervisar fàcilment els hàbits de despesa de la targeta de crèdit dels fills quan estan fora a la universitat, per la qual cosa pot ser un mal lloc perquè experimentin amb el crèdit per primera vegada.
No seria pitjor esperar fins després de la graduació? Pot ser. Però a la universitat, les despeses són constants, mentre que els ingressos són irregulars o inexistents. Els estudiants universitaris poden tenir dificultats per gestionar el seu flux de caixa irregular per pagar una factura de la targeta de crèdit a temps. Pagar amb efectiu o dèbit els farà fora de problemes. Començar la vida adulta amb un deute dels consumidors d’interès elevat posa els grados recents en un gran desavantatge.
Graduat recent universitari Per què no hauria d’esperar:
Encara no teniu historial de crèdit? Obtenir una targeta de crèdit és una manera senzilla d’establir-ne una.
Si no us agrada la idea d’utilitzar crèdit, no heu de fer que la targeta sigui part dels vostres hàbits de despesa habituals. Podeu utilitzar-la per fer un pagament automàtic d'una factura al mes i configurar un segon pagament automàtic per pagar la factura de la vostra targeta de crèdit. Sí, aquesta és una manera innecessàriament complicada de pagar una factura, però és una manera senzilla d’establir un historial de crèdits.
També és una bona manera de generar una puntuació de crèdit elevada. Si feu una petita càrrega al mes, mantingueu la taxa d’utilització de crèdit baixa. La vostra puntuació de crèdit es beneficiarà quan la quantitat de crèdit que utilitzeu sigui baixa respecte al vostre límit de crèdit. Si utilitzeu la targeta de crèdit d’aquesta manera també us establireu com algú que pagui les factures puntualment, que és un altre component important d’una puntuació de crèdit elevada.
Tot i que no teniu previst contractar una hipoteca, un préstec automàtic o una altra forma de deute per la qual sigui fonamental un bon historial de crèdit, els vostres plans podrien canviar un dia. Penseu a establir el vostre historial de crèdits com una pòlissa d’assegurança gratuïta que només requereixi una petita inversió del vostre temps.
Per què haureu d'esperar: si sabeu que no podreu resistir la temptació de gastar-vos en deute, no tragueu una targeta de crèdit. Sí, serà més difícil llogar un apartament, contractar una hipoteca o assegurar un préstec per comprar un cotxe. Però, com a mínim, no tindreu una muntanya de gestió de deutes amb targeta de crèdit. Les empreses de targetes de crèdit no van enlloc. Podeu canviar d'opinió més endavant i decidir que sou prou responsables financers per començar a gestionar el vostre crèdit.
Les targetes de crèdit de fons són omnipresents i, per a moltes persones, els avantatges d’utilitzar-les superen els inconvenients. L’aprenentatge d’utilitzar el crèdit de manera responsable de forma primerenca en la vida pot configurar-vos durant dècades de despeses convenients, recompenses i una puntuació de crèdit elevada que us permetrà demanar prestat diners amb els tipus d’interès més baixos. Però és probable que cap recomanació o recompensa superin els inconvenients de comportar un deute d’interès elevat, per la qual cosa, si no creieu que vostè o el vostre fill encara estan preparats per a una targeta de crèdit, està bé d’evitar les targetes de crèdit durant el temps. tu necessites.
