Què és l'assegurança de millora
L’assegurança de millora és la cobertura de les addicions o modificacions realitzades per un arrendatari a un espai que arrendin. Aquestes polítiques només cobreixen millores que augmenten el valor de la propietat i no inclouen l'estructura en si.
Les pòlisses d’assegurança de millora solen incloure millores realitzades en propietats comercials. No obstant això, els inquilins residencials també podrien adquirir aquesta pòlissa si les circumstàncies ho justifiquen. L’assegurança de millora protegeix l’arrendatari dels danys financers que es produirien en cas que no poguessin utilitzar o beneficiar-se de les millores que aportin a una estructura llogada. Aquesta cobertura també es coneix com a cobertura de millora i millora.
Les pòlisses d’assegurança automàtica també poden incloure clàusules de millora.
ASSEGURAMENT AMB ASSEGURAMENT MILLOR
Una entitat que contracta un edifici pot adquirir una assegurança de millora per protegir l’empresa en cas de perdre l’accés a l’ús de les modificacions que van fer a l’estructura. La majoria de les empreses que arrendin un espai o un edifici poden desitjar fer canvis que s’ajustin més a les seves necessitats empresarials i empleades. En alguns casos, aquestes modificacions són temporals i es poden eliminar o substituir fàcilment si l’empresa ha de perdre l’accés a l’espai llogat o es fa malbé. L’assegurança de millora protegeix les modificacions que fa l’empresa que no són temporals. Un exemple d'aquest tipus de canvis inclouria la instal·lació de càmeres de seguretat especialitzades i il·luminació, millores a revestiments de terres i parets i el cablejat actualitzat per a ús de l'ordinador i la televisió.
El propietari generalment mantindrà una pòlissa d’assegurança de propietat comercial sobre l’estructura mateixa. Aquesta política té una cobertura en funció del valor de l'estructura. En alguns casos, un arrendatari pot fer millores que augmentin substancialment el valor de la propietat. El propietari pot interessar cobrir el cost de les modificacions realitzades per l’arrendatari augmentant el valor assegurat de l’estructura. En canvi, el propietari pot voler excloure aquestes millores, que podrien fer, normalment sense cap prima addicional per a la seva política.
Reclamació de danys mitjançant una assegurança de millora
Els propietaris i els arrendataris han de revisar els seus arrendaments per determinar quina és la part responsable de cobrir els danys immobiliaris per a les millores i les millores realitzades als espais llogats.
Les polítiques poden diferir en la definició del que constitueix el millor. En general, però, el terme fa referència a alteracions permanents o semipermanents que un ocupant va instal·lar, però que no poden eliminar legalment. Com que l’inquilí fa aquestes modificacions a l’espai llogat, els accessoris afegits no pertanyen legalment a l’ocupat, tot i que paguen per la instal·lació. Si bé l’inquilí té un dret legal a l’ús de la propietat que arrenden, les millores que fan a l’espai llogat segueixen formant part de l’estructura.
Les millores augmenten sovint el valor de la propietat subjacent. En el cas de reclamar una pèrdua coberta, poden haver-hi problemes si no està clar qui és responsable de la protecció dels articles modificats.
Per al propietari, si la pòlissa no inclou una cobertura de millora que mostra el valor actualitzat de l'estructura, és possible que el proveïdor d'assegurances no pagui prou en beneficis per tornar l'estructura a la seva utilització abans de perill. Els propietaris també poden excloure explícitament els canvis, però han de notificar als inquilins que no cobriran aquestes millores.
Els llogaters han d’assegurar-se que la seva política de propietat empresarial inclou el cost per substituir o reparar els millors que hagin fet a l’espai de lloguer. És possible que alguns arrendataris no cobrin aquestes millores perquè passen a formar part de l'estructura permanent i suposen que el propietari els protegirà. Tanmateix, encara que les modificacions siguin necessàries perquè l’inquilí faci negocis, el propietari no té l’obligació de restaurar-les, tret que l’arrendament estipuli que és responsabilitat del propietari.
Exemple d’assegurança de millora
Un restaurant que arrenda un edifici pot fer inversions costoses en equips de cuina, taulells i banquets. Si una canonada esclata i inunda l'edifici, malmetent els banquets personalitzats. La pòlissa d’assegurança del propietari de l’edifici pagaria les reparacions estructurals, com ara un nou paviment i un plafó sec. Tanmateix, tret que el propietari inclogui el cost dels banquets de menjador actualitzats en la seva cobertura, no seran coberts. Si no el cobreix el propietari, l'arrendatari és responsable de l'assegurança de millora.
L’assegurança de millora també és vital en situacions en què la propietat millorada no tingui cap dany, però l’inquilí ja no la pot utilitzar. Per exemple, si el propietari es veiés obligat a tancar el restaurant per raons legals o de zonificació, s'aplicaria la cobertura de millora del restaurant.
Assegurança de Millora Comparat amb les clàusules de Millora
El terme millora també apareix en el context de l'assegurança d'automòbil. Algunes pòlisses d’assegurança d’automòbils inclouen disposicions anomenades clàusules de millora, que ofereixen als asseguradors el dret a rebutjar pagar les peces de recanvi d’un cotxe que superi la terminologia “similar o de qualitat” d’una pòlissa. Aquestes parts solen ser les que el proveïdor d’assegurances considera que tenen un desgast normalitzat com ara cinturons de distribució, sistema d’escapament i filtres d’aire.
Les asseguradores utilitzen aquestes clàusules com una forma de descoratjar als prenedors de l'assegurança d'utilitzar els pagaments d'assegurances per reparar un vehicle en una condició millor que abans que es fes mal.
