Què és una política de propietari d’empresa?
Una pòlissa de propietat empresarial (BOP) combina la protecció de tots els principals riscos de propietat i de responsabilitat en un mateix paquet d’assegurança. Aquest tipus de polítiques inclou les cobertures bàsiques requerides per un propietari de l'empresa en un paquet. Tot i això, se sol vendre a una prima inferior al cost total de les cobertures individuals.
Punts clau
- Una pòlissa de propietat empresarial (BOP) és un paquet que inclou cobertures d’assegurança bàsica i que es ven de forma prima. Un BOP protegeix normalment els propietaris d’empreses contra danys immobiliaris, perill, interrupció comercial i responsabilitat. Mentre que les cobertures varien entre proveïdors d’assegurances, les empreses solen opció per obtenir cobertura addicional, com ara delictes, espatllaments de mercaderies, falsificació, fidelitat i més. Els proveïdors d’atenció determinen si una empresa pot obtenir un BOP basat en la ubicació de l'empresa, la mida de la ubicació, la classe d’empresa i els ingressos.. Una empresa pot qualificar-se per consideracions especials si compleix certes qualificacions.
Comprendre les polítiques del propietari empresarial
La pòlissa d’un propietari d’empreses ofereix diversos productes d’assegurança integrats en un mateix, generalment dirigits a petites i mitjanes empreses. L’assegurança de propietaris d’empreses inclou normalment una assegurança de propietat, interrupció comercial i responsabilitat. No obstant això, la majoria de polítiques exigeixen que les empreses compleixin certs criteris d’elegibilitat per poder-se qualificar.
La part de l’assegurança de propietat d’un BOP sol estar disponible com a cobertura peril·là, que proporciona cobertura només per danys causats per esdeveniments que figuren específicament a la pòlissa (normalment incendi, explosió, danys eòlics, vandalisme, danys de fum, etc.). Alguns BOP ofereixen cobertura de risc o de risc “tot risc”; aquesta opció està disponible des del formulari BOP “especial” en lloc del tipus BOP “estàndard”.
Les propietats cobertes per un BOP solen incloure edificis (propietat o lloguer, incorporacions o addicions en curs i accessoris a l’aire lliure). El BOP també cobrirà tots els articles o articles de propietat empresarial de propietat de tercers però conservats temporalment en la cura, custòdia o control del propietari o empresa. La propietat empresarial normalment s’ha d’emmagatzemar o conservar a la proximitat qualificativa dels locals comercials (com ara a menys de 100 metres).
Amb l’assegurança d’interrupció comercial inclosa al BOP, l’asseguradora cobreix la pèrdua d’ingressos derivada d’un incendi o d’una altra catàstrofe que interromp el funcionament del negoci. També pot incloure la despesa addicional d’operar fora d’un lloc temporal.
Els BOP amb protecció de responsabilitat faran que la companyia d’assegurances cobreixi la responsabilitat legal de l’assegurat pels danys i perjudicis que pugui ocasionar a d’altres. Aquest dany hauria de ser el resultat de coses realitzades en el transcurs normal de les operacions empresarials, que poden causar lesions corporals o danys a la propietat a causa de productes defectuosos, instal·lacions defectuoses i errors en els serveis prestats.
L’Administració per a petites empreses dels Estats Units (SBA) suggereix realitzar una avaluació del risc abans de comprar un BOP per informar de la decisió del propietari de l’empresa quan tria un nivell de cobertura.
Consideracions especials
Una política de propietari d’empresa també pot incloure una assegurança de delinqüència, cobertura de vehicles i assegurança d’inundació. Depenent de la situació individual del negoci, el propietari del negoci i la companyia d'assegurances poden prendre disposicions per a components de cobertura addicionals. Alguns d'aquests podrien incloure certs delictes, malbaratament de mercaderies, equip informàtic, avaria mecànica, falsificació i fiança de fidelitat, però els límits de cobertura d'aquestes inclusions són normalment baixos.
Un BOP normalment no cobreix la responsabilitat professional, la compensació del treballador, la salut o l’assegurança d’invalidesa. Aquests articles requeririen polítiques separades.
Requisits per a una política de propietari d’empresa
No totes les empreses compleixen les polítiques del propietari. Els requisits d’elegibilitat difereixen entre els proveïdors. Els proveïdors d’assegurances poden tenir requisits quant a la ubicació de l’empresa, la mida de la ubicació, els ingressos i la classe de negoci.
Per exemple, la majoria dels proveïdors d’assegurances només cobreixen les empreses que gestionen tots els negocis locals. També poden tenir limitacions si una propietat empresarial principal mesura sobre o dins d’una àrea determinada. Normalment, les classes de negocis elegibles per a BOP inclouen botigues al detall, edificis d'apartaments, petits restaurants i empreses amb oficines.
