Podeu utilitzar Microsoft Excel per calcular la relació préstec-valor si teniu l’import de la hipoteca i el valor valorat d’una propietat. La relació préstec-valor determina el risc d’un préstec, la quantitat que costaria un préstec i si el prestatari també hauria de comprar una assegurança hipotecària privada.
Ràtio LTV
La relació préstec-valor és un factor que té en compte un prestamista quan decideix aprovar una sol·licitud de préstec. La relació préstec-valor també ajuda al prestador de préstecs a determinar si un prestatari de préstec haurà de pagar per una assegurança hipotecària privada. Generalment, per evitar pagar una assegurança hipotecària privada, la relació préstec-valor ha de ser inferior o igual al 75%.
La relació préstec / valor es calcula dividint l’import de la hipoteca pel valor taxat de l’immoble. Típicament, el valor valorat és igual al preu de venda de la propietat, però els prestadors de préstecs solen requerir una taxació oficial.
Suposeu que voleu comprar dues propietats i voleu calcular la vostra relació préstec-valor per a totes les propietats de Microsoft Excel per determinar quina és la que comporta més risc i que necessita una assegurança hipotecària privada. El prestador del préstec utilitza els preus de venda com a valors valorats de les propietats. La primera casa li costaria 500.000 dòlars; Suposem que només teniu 150.000 dòlars al vostre compte d’estalvi per pagar la propietat. Per tant, haureu de demanar prestat 350.000 dòlars per adquirir aquesta propietat. D'altra banda, una altra casa està venent per 2 milions de dòlars. Per adquirir aquesta propietat, haureu de prestar 1, 85 milions de dòlars.
Utilitzant Excel
Amb Microsoft Excel, primer, feu clic amb el botó dret a les columnes A, B i C, seleccioneu Amplada de columna i canvieu el valor a 30 per a cadascuna de les columnes. A continuació, premeu CTRL i B junts perquè el tipus de lletra es posa en negreta per als títols. Introduïu "Propietat 1" a la cel·la B1 i introduïu "Propietat 2" a la cel·la C1. A continuació, introduïu "Import hipotecari" a la cel·la A2, introduïu "Valor de propietat taxat" a la cel·la A3 i introduïu "Relació de valor a valor" a la cel·la A4.
Introduïu "$ 350000" a la cel·la B2 i introduïu "$ 1850000" a la cel·la C2. A continuació, introduïu "500.000 dòlars" a la cel·la B3 i "2000000 $" a la cel·la C3. Ara la relació préstec-valor es pot calcular per a les dues propietats introduint "= B2 / B3" a la cel·la B4 i "= C2 / C3" a la cel·la C4.
La relació préstec / valor resultant per a la primera propietat és del 70% i la relació préstec-valor per a la segona propietat del 92, 50%. Com que el percentatge de préstec a valor de la primera propietat està per sota del 75%, és probable que puguis obtenir una hipoteca, de manera que no hauràs de pagar l’assegurança d’hipoteca privada. D'altra banda, seria difícil rebre un préstec per adquirir la segona propietat, perquè la relació préstec-valor supera el 75%.
