Si un jubilat pot continuar finançant un compte individual de jubilació (IRA) depèn principalment de si té algun tipus d’ingressos.
Punts clau
- Segons els termes de la Llei SECURE del 2019, tots els jubilats ja poden contribuir als IRA tradicionals si obtenen ingressos. Els jubilats poden continuar aportant fons guanyats a una IRA Roth indefinidament. No podeu aportar un import que superi els vostres ingressos i només podeu contribuir fins als límits de cotització establerts per l’IRS.
Finançament d’un IRA tradicional
Continuar contribuint a un IRA tradicional és possible fins i tot si estàs jubilat oficialment, però segueix treballant o realitzant serveis de qualsevol tipus que hàgiu pagat (i es pot documentar o informar sobre la declaració de l’impost). Juntament amb els salaris, els diners que cobreu en concepte de pensió i manteniment separat també es poden utilitzar per finançar un IRA tradicional.
Què no té en compte com a ingressos obtinguts? Els ingressos obtinguts no inclouen indemnitzacions d’una pensió, una anualitat o la Seguretat Social. Tampoc inclou ingressos o ingressos per inversió generats per actius. Els diners s’han de guanyar amb la suor del teu front, per dir-ho.
Segons els termes de la Llei SECURE del 2019, tots els jubilats ja poden contribuir als IRA tradicionals si obtenen ingressos. L'edat de tall de cotització anterior de 70½ anys ja no s'aplica. Tanmateix, els titulars d’IRA tradicionals han de començar a prendre distribucions mínimes obligatòries (RMD) als 7 anys. Tingueu en compte que, si heu nascut abans de l’1 de juliol de 1949, encara haureu de començar a prendre RMD als 70 i dos anys.
No importa quina sigui la vostra edat o el seu estat laboral, mai no podeu superar els límits de cotització anual establerts per l’IRS per a tots dos tipus d’IA. per al 2019 i el 2020, és de 6.000 dòlars a l’any, o 7.000 dòlars, si teniu 50 anys o més.
Finançament d'un RRA IRA
Un Roth IRA ofereix molta més flexibilitat. No importa quants anys tingueu, podeu continuar contribuint al vostre Roth IRA sempre que guanyeu ingressos, tant si rebeu un sou com a empleat o 1099 ingressos per treball contractual o autònom. Al costat de la volada, mai no haureu de fer distribucions del compte.
De nou, els dipòsits s’han de fer amb ingressos obtinguts: salaris, taxes, etc. Per tant, els 1.000 dòlars que hagueu pagat per una feina de consultoria serien elegibles, mentre que la vostra prestació mensual de 1.000 dòlars de la Seguretat Social no seria. Per descomptat, mai no podreu aportar més de la quantitat que heu guanyat aquell any. A més, els vostres ingressos bruts ajustats modificats (MAGI) no poden superar els límits generals i anuals d’ingressos que afecten si podeu contribuir a un IRA de Roth, menys de 206.000 dòlars per a parelles casades que presentin conjuntament (203.000 dòlars el 2019), però menys de 139.000 dòlars per a solters. contribuents (137.000 dòlars el 2019).
Aquí teniu en compte les parelles casades: si us heu jubilat i ja no teniu cap indemnització, però la vostra parella segueix treballant. Si el seu cònjuge ha obtingut ingressos i no ho pot, pot establir i finançar un IRA Roth per a vostè. Aquest matrimoni Roth IRA ha d'estar al vostre nom, fins i tot si el vostre cònjuge fa les contribucions.
