Els préstecs personals d'amics, familiars i empresaris entren en categories comunes de deute que es poden donar de baixa en cas de fallida.
Tipus de deute descarregable
Una descàrrega allibera els prestataris individuals de l'obligació legal de pagar deutes anteriorment existents. Altres tipus d’endeutament descarregable inclouen les despeses amb targeta de crèdit, comptes d’agències de cobrament, factures mèdiques, factures d’equipaments per venciments passats, i xecs deshonrats i honoraris dels tribunals civils no considerats fraudulents.
El deute descarregable també inclou deutes empresarials, diners deguts segons els contractes d’arrendament, honoraris d’advocats no associats a ajuts per a menors i premis d’alimentació, comptes de càrrega giratòria, sobrepagaments d’assistència a la Seguretat Social i veterans i, en rares ocasions, préstecs estudiantils.
Punts clau
- Hi ha diferents tipus de deutes descarregables, així com diferents tipus de fallides. De vegades, es poden descarregar préstecs personals d’amics i familiars. Alguns deutes poden no ser donats d’alta en fallida, com ara els préstecs d’estudiants i els impostos.
Com presentar una fallida
Hi ha dues formes principals de presentar una fallida. La fallida del capítol 7 implica la cancel·lació de la majoria o de tots els deutes, en funció de quins deutes es considerin que es donin de baixa. És possible que en el cas del capítol 7 de la fallida, també conegut com a fallida de liquidació, el síndic de la fallida liquiti o vengui la propietat del deutor que presenta la seva fallida per amortitzar la totalitat o una part dels seus deutes als creditors.
Alguns béns personals estan exempts de liquidació en una fallida del capítol 7, tot i que hi ha límits en el valor de l'exempció. Uns exemples inclouen:
- HomesteadMotor del vehiclePropietat personalComptes de jubilacióAjuda sanitàriaJueria
El capítol 13 fallida de vegades s'anomena fallida de reorganització. En el cas d'un arxiu del capítol 13, es posa en marxa un pla de reemborsament per mandat del tribunal. Si el pla s’executa a la satisfacció del tribunal, es pot cancel·lar o perdonar el deute addicional. La propietat del deutor no es confisca ni es ven per obtenir diners en una fallida del capítol 13. Els deutors no poden deure més de 394.7255 dòlars de deute no garantit o 1.184.200 dòlars garantits per presentar una fallida del capítol 13.
Diferències entre tipus de fallida
La fallida del capítol 7 difereix de la fallida del capítol 13. Sobretot, en una fallida del capítol 13, el deutor manté la seva propietat entenent que està obligat a pagar tots o una part dels seus deutes durant un període de tres a cinc anys. El capítol 13 de la fallida permet al deutor retenir actius i recuperar-se ràpidament de la fallida, sempre que sigui capaç de complir els requisits d’elegibilitat, com ara obtenir ingressos suficients per amortitzar el deute de manera puntual.
La fallida del capítol 7 pot resultar més devastadora per a un deutor amb una base d'actius considerables, però és una opció preferible si la base d'actius del deutor és petita i la quantitat de deute és aparentment insuperable. Pot permetre que els deutors descarreguin molt ràpidament una gran quantitat de deute. La fallida del capítol 7 sol estar reservada a persones amb pocs ingressos que no poden pagar una part dels seus deutes.
Amb la presentació de fallides del capítol 7, els deutes no garantits s’esborraran un cop el tribunal ha aprovat la presentació. Aquest procés pot durar diversos mesos. Tanmateix, amb la presentació de fallides del capítol 13, els deutes no garantits no es netejan. En lloc d'això, heu de fer els pagaments segons un pla que el tribunal hagi ordenat. Un cop arribeu al final del pla i tots els pagaments realitzats, es eliminarà el deute restant.
