Punts clau
- Els IRA de Roth fan regals excel·lents per a nens i adolescents perquè poden aprofitar al màxim el temps i fer compostos. Podeu donar a un fill un Roth establint un compte al seu nom i ajudant-lo a finançar-lo. També podeu donar a algú un Roth IRA mitjançant designant-los com a beneficiari del vostre compte.
Cada temporada de vacances, els nens de tot el país ofereixen regals oberts en un matí màgic de curta durada (o sempre que tingui lloc la presentació dels vostres regals). Malauradament, el mateix any que ve, la majoria d'aquests regals seran usats o oblidats.
Aquest any, podríeu fer un regal a algú que literalment podria canviar la seva vida per sempre: una jubilació sense impostos. Només requereix una petita inversió anticipada i pot pagar una quantitat molt més gran, multiplicant-se moltes vegades.
Com podeu proporcionar a algú aquest regal tan sorprenent? Doneu-los un Roth IRA. És un regal que realment continua donant.
Obriu un IRA Custòdial Roth
Hi ha un bon grapat de maneres de regalar un Roth IRA. Una opció és obrir un compte de custòdia per a un menor.
Diguem que ets un pare o un avi i que vols ajudar els nens a assegurar els seus futurs financers. En lloc només de parlar-los sobre els IRA de Roth, podríeu ajudar-los a iniciar-ne un en nom propi.
Com que són menors, ha de ser un compte de custòdia. No hi ha cap problema: un nombre creixent de corredories ofereix RRA IRA per a nens, de vegades renuncia o redueix els mínims habituals del compte per configurar-ne un. Un Roth IRA pot ajudar a estalviar no només la jubilació, sinó la universitat o la primera llar.
El Roth pot fins i tot animar el nen a obtenir una feina o fins i tot iniciar una petita empresa lateral perquè puguin afegir diners al compte. També pots aportar regals directament a ell o a algú.
El requisit d’ingressos aconseguits per als IRA Roth
Tot i així, heu de ser molt, molt curosos si ajudeu a finançar un IRA per a un fill menor. Per què? Perquè qualsevol persona amb un Roth IRA ha d’haver obtingut ingressos durant l’any que es faci una contribució al compte.
Els ingressos obtinguts poden provenir de feines a temps parcial, com cangur o treballar a la botiga de queviures. Les feines estranyes també estan bé, però els salaris han de ser raonables. 25 $ per males herbes al jardí? Segur. Però no es pot escapar amb pagar als seus néts 1.000 dòlars per tallar la gespa.
També hi ha això: l’import de la contribució està limitat per la quantitat d’ingressos que té el titular del compte. Si el teu nét va guanyar 2.500 dòlars treballant durant l'any, ell (i tu) només podrà contribuir molt, tot i que el límit general de contribució és de 6.00 dòlars (per al 2019 i el 2020).
Tot i així, no hi ha cap estipulació en les directrius de l'IRS que indiquin que els 2.500 dòlars que inverteix en el Roth IRA han de provenir directament dels seus ingressos. Si ho desitja, pot guanyar 2.500 dòlars i gastar-lo en una bicicleta de muntanya i en una assegurança de cotxe.
Podeu venir i donar un regal molt bonic de 2.500 dòlars perquè el posi al Roth IRA. Només heu d'assegurar-vos que l'import que feu no excedeixi el que va guanyar.
Nomeneu algú com a beneficiari del vostre Roth IRA
Una altra manera de regalar un IRA Roth a algú és fer-los el beneficiari seu. Feu això simplement designant-los com a tals als vostres formularis de Roth IRA. El cònjuge és l’elecció habitual, però qualsevol persona de qualsevol edat pot ser beneficiari o co-beneficiari.
Bequeathing a Roth és una eina cada vegada més popular en la planificació immobiliària. Una de les raons és que Roth no ha requerit de distribucions mínimes. Això vol dir que si no necessiteu diners, podeu mantenir-lo al compte per continuar creixent.
Podeu seguir fent aportacions (fins als límits anuals), sigui quina sigui la vostra edat, sempre que hagueu obtingut ingressos.
Un altre motiu que els Roth són molt populars per a la planificació immobiliària és que els ingressos no han de passar per prova, com ho fan els llegats. En canvi, Roth passa directament al beneficiari, cosa que pot estalviar molt temps i diners.
Un cònjuge únic beneficiari pot triar una transferència del cònjuge i tractar l’IRA com si fos la seva. Els nens o altres beneficiaris que no siguin cònjuge que hereten un Roth han de començar a retirar-se fons, segons els imports i els horaris especificats per l’IRS. Però no els deurà l’impost sobre la renda, sempre que Roth tingués almenys cinc anys a la mort del propietari original.
De qualsevol forma, podeu crear una persona estimada amb anys de creixement i ingressos sense impostos quan llegis el vostre Roth IRA.
Oferir una educació
No heu de lliurar efectivament una quantitat de diners en efectiu a fi de fer el regal d’un Roth IRA. En lloc d'això, podeu compartir amb ells tot el que poguessin voler saber sobre el compte i els IRA en general, com ara:
- Si poden contribuir en funció dels seus ingressos Quant poden contribuir en funció de l’edat
Simplement seure amb ells i superar tots els beneficis potencials massius d’obrir i finançar regularment un Roth IRA és un regal enorme.
És possible que no puguis permetre't el luxe d'ajudar a finançar el compte o potser encara no compleixen els requisits. Està bé. Millora l’alfabetització financera i respon a tantes preguntes com puguis. Encendre la flama de la curiositat és un gran inici.
La línia de fons
És possible que un regal Roth IRA no sigui el regal més emocionant. Però és del que els teus éssers estimats es beneficiaran durant els propers anys o dècades. I això fa que un Roth IRA sigui un regal que realment continua donant.
