Què és un xec cancel·lat?
Un xec cancel·lat és un xec que el banc ha pagat o liquidat després de dipositar-lo o cobrar-lo. El xec es "cancel·la" després que s'hagi utilitzat o pagat per tal que no es pugui tornar a utilitzar.
Punts clau
- Un xec cancel·lat és un xec que el banc ha pagat o liquidat després de dipositar-lo o cobrar-lo. El xec es "cancel·la" després que s'hagi utilitzat o pagat per tal que no es pugui tornar a utilitzar. Una verificació cancel·lada significa que el procés de cancel·lació ha finalitzat i no es pot tornar a utilitzar. Com a resultat, es poden fer servir xecs cancel·lats com a prova de pagament.
Comprensió dels xecs cancel·lats
S'ha pagat un xec cancel·lat després de passar per un procés de neteja de xecs. El xec es cancel·la un cop s'hagin retirat els diners del banc o es va escriure el xec o la persona donada. El beneficiari és la persona a la qual es fa escriure el xec i el banc del destinatari rep el dipòsit. El procés d’una comprovació cancel·lada inclou el següent:
- El destinatari, o la persona a la qual està dirigit el xec, signa la part posterior del xec. El xec es diposita al compte bancari del beneficiari. El banc del beneficiari notifica el banc del cedent i la transacció passa pel sistema del Banc de la Reserva Federal. El banc de la persona cedida (o el banc en què es va escriure el xec) paga als bancs del beneficiari si hi ha fons suficients en el compte del pagador. El banc del beneficiari diposita els diners en efectiu o fa que els fons del dipòsit estiguin "disponibles" per a la seva retirada.
Avui en dia, gairebé tots els xecs es liquiden de forma electrònica, fins i tot en els casos en què el dipòsit és un xec en paper. El procés de neteja de dipòsits i xecs encara es realitza, però el control de paper gairebé mai no deixa les instal·lacions on es diposita.
En canvi, un escàner especial crea una impressió digital de la part frontal i posterior del xec, que envia a l’altre banc. Quan el xec finalment esborra el compte del pagador o de la persona que l’ha escrit, es considera cancel·lat. En resum, una verificació cancel·lada significa que el procés de cancel·lació ha finalitzat i no es pot reutilitzar la comprovació. Com a resultat, es poden fer servir xecs cancel·lats com a prova de pagament.
Com funciona l’accés del client als xecs cancel·lats
Tradicionalment, els xecs cancel·lats eren retornats als titulars del compte amb els seus estats mensuals. Ara és rar, i la majoria dels escriptors de xecs reben còpies escanejades dels xecs cancel·lats, mentre que els bancs creen còpies digitals per a la seva custòdia.
Per llei, les entitats financeres han de mantenir els xecs anul·lats o la capacitat de fer còpies d’aquest durant set anys. En la majoria dels casos, els clients que utilitzen banca en línia també poden accedir a còpies dels seus xecs cancel·lats a través del web. Tot i que molts bancs cobren per còpies en paper dels xecs cancel·lats, els clients normalment poden imprimir còpies des del lloc web del banc de forma gratuïta.
Exemple de revisió cancel·lada
Diguem que Jan li escriu un xec a Bob. Bob porta el xec al banc i el diposita. El banc pot acreditar automàticament el compte de Bob per l’import del xec o pot retardar la neteja del dipòsit. El banc de Bob pot posar a disposició de Bob una part dels fons fins que es revisi el xec a través del banc de Jan. El banc de Bob envia el xec de forma electrònica al banc de Jan. El banc bancari de Jan deputa el compte de Jan per l’import del xec, envia els fons al banc de Bob i marca el xec com a cancel·lat.
Una comprovació cancel·lada significa que el procés de cancel·lació ha finalitzat i no es pot tornar a utilitzar . Com a resultat, es poden fer servir xecs cancel·lats com a prova de pagament.
La diferència entre un xec cancel·lat i un xec retornat
Si bé un xec cancel·lat honora el banc, un xec retornat és un xec que no va liquidar el banc del pagador i, com a resultat, els fons no es posarien a disposició del beneficiari ni del dipositant. Hi ha algunes raons per les quals es pot marcar un xec com a retornat pel qual el fons més comú és insuficient al compte del pagador.
Tanmateix, la revisió es pot retornar per altres motius, entre ells:
- La data en què es va escriure el xec era superior a sis mesos. El compte del pagador està tancat. La persona que va escriure el xec no té autoritat de signar per escriure els xecs per al compte.
Si algú escriu un xec i no hi ha prou diners al compte per cobrir-lo, el banc pot retornar el xec al beneficiari. Típicament, el banc del beneficiari cobra una taxa al beneficiari i el banc del pagador cobra una quota al compte del pagador per escriure un xec que finalment ha rebutjat a causa dels fons no suficients.
