Què és un especialista en anualitats certificades (CAS)?
Un especialista en anualitats certificades (CAS) és una certificació que indica expertesa en anualitats de tipus fix i variable. Les persones amb designació CAS ofereixen assessorament expert als clients sobre oportunitats d’inversió en anualitats, que proporcionen un flux d’ingressos als que s’apropen o es jubilen.
Especialista en anualitats certificades (CAS)
La designació CAS és emesa per l’Institut d’Empreses i Finances (IBF) a través d’un curs de sis mòduls de 60 hores i requereix 15 hores anuals de formació continuada durant els primers cinc anys després de la certificació. El curs inclou un estudi de cas de llibre obert, així com un examen final administrat per la National Associated of Securities Dealers (NASD).
Què hi ha darrere de la designació
Segons la NASD, un "candidat ha de complir un dels requisits següents":
- Una llicenciatura o 2.000 hores d’experiència laboral en serveis financers Completar un programa d’autoestudi (sis mòduls) Passar tres exàmens i un cas d’estudi Completar els requisits d’educació continuada de 30 hores cada dos anys.
L’IBF té en compte el següent:
Vam inventar la designació CAS® el 2006, la primera d'aquest tipus a la indústria, per aprofitar les oportunitats ignorades pels assessors financers menys coneixedors. En aquest curs intermedi a avançat, desenvoluparàs un fort coneixement de les rendes tradicionals de tipus fix, indexat amb renda variable i variables; contractes anuals i opcions de titulació; beneficis de vida, interès compost i impostos innecessaris; i qüestions litigioses. També coneixereu la teoria de cartera sofisticada que utilitzen els principals assessors financers per avaluar productes i corredors nous.
Definició de les anualitats
Un contracte d'anualitats és un acord escrit entre una companyia d'assegurances i un client que exposa les obligacions de cadascuna de les parts en un contracte anual. Aquest document inclourà els detalls específics del contracte, com ara l'estructura de la renta (variable o fixa), qualsevol penalització per retirada anticipada, cònjuge i disposicions del beneficiari, com ara una clàusula sobrevivent i la taxa de cobertura del cònjuge i més. De manera més àmplia, un contracte anual es pot referir a qualsevol any.
Un contracte de renda anual és beneficiós per a l’inversor individual en el sentit que es vincula legalment a la companyia d’assegurances per proporcionar un pagament periòdic garantit a l’entitat anual una vegada que l’investigador arribi a la jubilació i sol·liciti l’inici dels pagaments. Essencialment, garanteix ingressos de jubilació sense risc.
Les anualitats poden resultar especialment difícils d’entendre pels consumidors. El govern no està assegurat, i compta amb les companyies d'assegurances que les venen. Això significa que el flux d’ingressos només és bo que l’empresa que emet la anualitat. Diverses empreses independents, com AM Best i Moody's, proporcionen una valoració d’estabilitat financera de l’asseguradora i donen al públic accés gratuït a aquesta informació.
