Taula de continguts
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Dipòsit mínim
- Cartera
- Inversions rendibles per a impostos
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
Els portafolis intel·ligents Charles Schwab i les carteres E * TRADE Core són tant assessors de robo millor que la mitjana pel que fa a la gestió de la cartera i al preu. Si bé els portafolis intel·lectuals de Schwab poden apel·lar als inversors principiants a causa de la seva estructura de quota zero, E * TRADE Core Portfolios ofereix un grau de flexibilitat una mica més gran. Els dos assessors de robo és probable que apel·lin la majoria als clients preexistents de les seves respectives empreses de gestió, però ens centrarem en les diferències clau entre aquests dos serveis per reduir quina pot ser la millor per gestionar la vostra cartera.
Important
El 25 de novembre de 2019, Charles Schwab va anunciar una compra de corredoria en línia de TD Ameritrade. Es preveu que la transacció es tanqui a la segona meitat del 2020 i, mentrestant, les dues empreses operaran de forma autònoma. Schwab preveu que la fusió de les seves plataformes i serveis tingui lloc en un termini de tres anys després de la cloenda de l’acord.
- Compte mínim: 5.000 dòlars
- Tarifes: 0 dòlars, els ETF subjacents medien de 0, 08% a 0, 15% comissions de gestió
- Perfecte per a persones que busquen un servei fàcil d’utilitzar i sense comissions de gestió. Gran per a persones que busquen aprendre ja que tenen accés a les ofertes d’ensenyament de Schwab i una àmplia biblioteca de recursos d’inversió proporciona classes d’actius que arriben molt més enllà d’accions i bons i a immobles. fideïcomissaris d’inversions, bons corporatius d’alt rendiment i metalls preciosos per a aquells que busquen més diversitat
- Compte mínim: 500 dòlars
- Taxa: 0, 30%
- Ideal per a inversors que desitgen una forma fàcil de treure els seus diners en efectiu als mercats. Fàcil per a aquells que són clients de la plataforma E * TRADE estàndard per crear un compte de Portfolios bàsicsGrand per a inversors amb fons limitats per iniciar una vegada que els actius gestionats augmentin fins a 25.000 dòlars o més, podeu optar per un compte amb contacte d'assessor addicional
Configuració dels objectius
Les carteres intel·ligents de Schwab no ofereixen cap oferta significativa quant a la planificació d’objectius, tot i que hi ha una eina per ajudar en la planificació de despeses universitàries. Quan es tracta de fer el seguiment de les vostres inversions i proves d’estrès, Schwab Intelligent Portfolios funciona millor. Podeu executar escenaris en què ajusteu l'estalvi o la data de jubilació mensuals per veure com afectarien els vostres comptes i també hi ha eines per estudiar l'impacte de les possibles baixades del mercat. Per als clients Premium, es milloren molt els serveis de planificació d’objectius. Aquests clients no només reben serveis millorats a través de la pròpia plataforma, sinó que també tenen accés a planificadors financers per obtenir ajuda.
Quan es tracta de la planificació d’objectius, les carteres bàsiques E * TRADE Core ofereixen relativament poc en comparació amb altres assessors en robo. Els actius del client es conserven en una única olla i el servei no permet que hi hagi diners separats coordinats amb objectius diferents. Si esteu disposats a sortir de la plataforma principal, hi ha accés a les eines més amples de planificació d’objectius d’E * TRADE, inclosos els seguidors de jubilació i molt més. Els clients Core Portfolios que passen a un portafoli Blend o a un compte de Portfolios dedicats (amb saldos mínims de 25.000 o 150.000 dòlars, respectivament), tenen un accés significativament més gran a la planificació d’objectius, així com l’assistència d’assessors financers.
Ni els Portfolios Intel·ligents de Schwab ni les carteres E * TRADE Core Portfolios no ofereixen serveis de planificació i seguiment d’objectius de primera línia, almenys no en comparació amb l’àmbit complet dels assessors en robo. En aquesta categoria, però, Schwab Intelligent Portfolios té l'avantatge, a causa d'un millor conjunt d'eines de seguiment.
Planificació de Jubilacions
Les carteres intel·ligents de Schwab i les carteres de comerç E * Trade Core permeten als clients obrir comptes de jubilació estàndard imposables, així com IRAs. Com s'ha esmentat, Schwab Intelligent Portfolios ofereix millors eines de prova de l'estrès que es poden utilitzar a la vostra cartera de jubilacions. Si bé Schwab i E * TRADE disposen de recursos educatius relacionats amb la planificació de jubilacions a les seves pàgines web, el centre educatiu d’E * TRADE és més profund i fàcil de navegar.
Tipus de compte
Les carteres intel·ligents de Schwab i les carteres bàsiques E * TRADE Core s’ajusten uniformement quan es tracta dels tipus de comptes més habituals. Fora de les ofertes de jubilació i impostos estàndard, E * TRADE Core Portfolios ofereix la Uniforme de Regals per a Menors (UGMA) i els comptes de la Uniform Transfer Transfer to Menors (UTMA) que els Portfolios Intel·ligents de Schwab no disposen. Al costat del flip, Schwab Intelligent Portfolios ofereix un pla d’aprenentatge d’increment d’estalvi d’increment per a empleats (IRAs simples) i E * TRADE no. A menys que busqueu específicament un d’aquests tres, no hi ha un guanyador clar quant a tipus de compte.
Tipus de compte de carteres intel·ligents Charles Schwab:
- Comptes imposables individualsComptes imposables exclusiusComptes de comptesComptes tradicionals de l'IRAComptes de l'IRA gratuïts
Tipus de compte E * TRADE:
- Comptes imposables individualsComptes imposables integralsComptes tradicionals de l'IRAComptes IRA RothRollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Característiques i Accessibilitat
Les carteres intel·ligents de Schwab i les carteres E * TRADE Core core difereixen en dues característiques importants. E * TRADE Core Portfolios ofereix més opcions de personalització pel que fa a la vostra cartera en comparació amb Schwab. Schwab Intelligent Portfolios, per la seva banda, ofereix una recollida de pèrdues d’impostos quan el compte arriba a 50.000 dòlars, mentre que E * TRADE Core Portfolios no ofereix cap recollida de pèrdues d’impostos. Per descomptat, a l’hora d’escollir en funció de funcions, només importen les que voleu utilitzar.
Portafolis intel·ligents de Schwab:
- Plataforma fàcil d’utilitzar: les plataformes d’escriptori i mòbils de Schwab són atractives i fàcils d’utilitzar. Supervisió diària: a diferència de molts competidors, Schwab monitoritza cada dia les carteres d’usuaris per a la deriva. Forte rendiment recent: Schwab Intelligent Portfolio va superar altres 19 carteres d’assessors del tercer trimestre del 2019. Recollida de pèrdues d’ impostos : La recollida de pèrdues d’ impostos està disponible, tot i que només per a comptes amb almenys 50.000 dòlars.
E * Portafolis bàsics del comerç:
- Alguna personalització de la cartera: els clients Core Portfolios tenen l’opció d’incloure ETFs intel·ligents beta i fons de responsabilitat social als seus portafolis. Fàcil seguiment: un quadre de comandament digital útil per ajudar a monitoritzar l'assignació i el rendiment. Recursos educatius: els clients tenen accés a les impressionants ofertes d’educació d’E * TRADE.
Comissions
La taxa de gestió del 0, 0% de Schwab Intelligent Portfolios atraurà inversors més joves, tot i que alguns mínims relativament alts de 5.000 dòlars poden resultar una barrera per a alguns. Com en alguns altres assessors de quota zero, els clients de Schwab han de pagar algunes tarifes associades a ETFs. Tot i així, aquests són mínims en comparació amb molts honoraris de gestió d’informadors. Tot i que no és el focus d’aquesta comparació, Schwab Intelligent Portfolios Premium té una taxa inicial de planificació de 300 dòlars i una taxa d’assessorament de 30 dòlars mensuals a canvi d’accés il·limitat a un planificador financer certificat.
E * TRADE Core Portfolios ofereix una tarifa de gestió del 0, 30% més estàndard, que és igual o molt lleugerament superior a la de molts altres assessors. Al costat d'una inversió mínima baixa, E * TRADE Core Portfolios pot apel·lar a molts inversors més joves que potser no tenen capital per aprofitar l'oferta de Schwab de quota zero.
Dipòsit mínim
A l’igual que les taxes, el dipòsit mínim d’aquests dos serveis és una diferència clau. E * TRADE Core Portfolios només requereix 500 $ per començar o, d’una altra manera, deu vegades menys que el que necessiteu per començar amb Schwab Intelligent Portfolios.
- Cartera intel·ligent de Schwab: 5.000 dòlars * Cartera bàsica de comerç: 500 dòlars
Cartera
Quan configureu un compte amb Portafolis intel·lectuals de Schwab, us demanen una sèrie de preguntes sobre l'import inicial de la inversió i la tolerància al risc. Quan completeu aquestes preguntes, podreu veure una possible assignació d’actius, tot i que els ETF exactes no estan disponibles i no hi ha permesa cap personalització. Les carteres estan formades per ETFs, la majoria gestionats per Schwab. Cal destacar de nou que Schwab és un dels pocs assessors de robo que ofereix als clients accés a ETFs de productes bàsics. Els comptes de Schwab es reequilibren automàticament en funció de la deriva, que es controla diàriament. Addicionalment, Schwab Intelligent Portfolios té aproximadament entre un 8% i un 10% dels actius en efectiu, una de les maneres en què l'empresa fa diners amb aquests comptes sense comissions de gestió.
E * TRADE Core Portfolios també et pregunta sobre la tolerància al risc per assignar-te a un dels cinc nivells, tot i que ho fa amb un enfocament multifunció que permet que no et confonguis amb la terminologia. Després de completar les preguntes, E * TRADE ofereix una recomanació d'assignació de cartera. En aquesta fase, encara podreu fer ajustaments, inclosos els vostres diners amb tecnologia beta intel·ligent i fons socialment responsables. Les carteres completes consisteixen en ETF gestionats per iShares, Vanguard i JPMorgan i estan construïts segons els conceptes de la Modern Portfolio Theory (MPT). Els comptes de comerç E * es reequilibren semestralment i tenen una assignació objectiu per efectiu del 4%, que és superior a la majoria dels altres comptes de robo-assessor (encara que no comparat amb Schwab).
Inversions rendibles per a impostos
La recol·lecció de pèrdues d’impostos és un procés mitjançant el qual es venen inversions amb pèrdues no realitzades per obtenir crèdits contra guanys realitzats en una cartera. La recollida de pèrdues d’impostos no està disponible per als clients de comerç d’E * i només està disponible per a clients de Schwab amb almenys 50.000 dòlars en actius invertits. Els clients de Schwab que s’assenten a aquest nivell d’actius encara han d’optar a la recol·lecció de pèrdues d’impostos abans que s’activi.
Seguretat
Els portafolis intel·ligents Schwab i els portafolis E * TRADE Core utilitzen tecnologia avançada de xifratge per protegir la seguretat del client. Els clients poden iniciar sessió als seus comptes a través de l’aplicació mòbil del servei amb empremta digital o identificador de cara. Els comptes d'ambdues empreses estan assegurats per SIPC fins a 500.000 dòlars, amb una assegurança addicional proporcionada fins a un límit global de 600.000.000 de dòlars.
Servei d'atenció al client
Tant els portafolis E * TRADE Core com els Schwab Intelligent Portfolios tenen un bon servei d’atenció al client, però Schwab té l’avantatge en general.
Els clients de Schwab poden contactar amb el servei d’atenció al client mitjançant xat en línia o telèfon a qualsevol hora del dia. Com s'ha esmentat, els clients Premium també tenen accés il·limitat a consultes individualitzades amb planificadors financers certificats.
Els clients de comerç electrònic * poden arribar al servei d’atenció al client a qualsevol hora del dia mitjançant el xat en línia a través del lloc web o l’aplicació mòbil, i els dies laborables per telèfon també de 8:30 am a 20:30 hora de l’est. S'han notat temps d'espera telefònica de diversos minuts.
Les dues empreses ofereixen preguntes freqüents en línia, però cap dels dos ofereix una llista completa de preguntes i temes.
La nostra presa
Les carteres intel·ligents de Schwab i les carteres bàsiques E * TRADE Core coincideixen de forma uniforme. A la majoria de categories de classificació es trobaven a pocs punts els uns dels altres. Si ja sou un client de Schwab o E * TRADE, pot ser que el seu respectiu conseller de roba sigui la millor opció per senzillesa. No obstant això, quan hi havia una bretxa de qualsevol importància entre els dos en el nostre rànquing, sovint era en benefici de Schwab.
Una de les majors diferències per als inversors que trien entre ells és l'enfocament que adopten a l'espai de consulta. E * TRADE ofereix una cartera d’ETFs no propietaris combinada amb una mica de personalització, una tarifa de gestió raonable i un mínim baix per començar. Per contra, Schwab Intelligent Portfolios us ofereix escapar de les taxes de gestió, però limitant-vos principalment als ETF propietaris de Schwab. Això no significa que els ETF de Schwab siguin una elecció deficient, ja que tenen tarifes baixes i ho han passat força bé. En poques paraules, l’agressiva tarifa de Schwab us estalviarà més a llarg termini, cosa que el convertirà en l’opció millor per als inversors que puguin cobrar el dipòsit mínim.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
