Què és el subscriptor de vida contractada?
El contractista de vida noliejat (CLU) és una designació professional per a persones que desitgin especialitzar-se en assegurances de vida i planificació d’immobles. Els titulars de la designació de Planificadors Financers Certificats (CFP) sovint afegiran CLU a les seves credencials per demostrar coneixements sobre la matèria. Els individus han de superar una sèrie de cursos i exàmens per rebre la designació.
Comprensió dels subscriptors de vida llogats
La designació de CLU és una de les credencials més antigues i respectades dels serveis financers, que data de finals dels anys vint. Representa una comprensió completa d'una àmplia gamma de problemes de gestió de riscos personals i de planificació de l'assegurança de vida. El programa també posa èmfasi en l’ètica, la professionalitat i el coneixement en profunditat a l’hora d’oferir assessorament en les àrees d’assegurança de vida, planificació empresarial i planificació d’immobles. Tenir més coneixement en aquestes àrees proporciona als planificadors financers una avantatge competitiu respecte d'altres planificadors amb menys credencials.
Punts clau
- Chartered Life Underwriter és una designació que mostra experiència en planificació immobiliària, assegurança de vida i planificació empresarial. Les UTC han de completar una sèrie de cursos i exàmens per obtenir la designació. Molts planificadors financers certificats afegeixen CLU a les seves credencials per demostrar experiència en matèria. L'American College of Financial Services confereix la designació de la CLU i anima els titulars a complir amb els estàndards elevats. L'estat CLU es pot revocar per mal comportament.
Segons The American College of Financial Services, que confereix la designació de CLU, els professionals financers que tenen una designació CLU poden guanyar un benefici mitjà del 51% més gran que els seus homòlegs, ja que tenen les habilitats especialitzades per ajudar els clients. El programa ensenya molts aspectes de la planificació financera personal i empresarial:
- Com establir i assolir objectius financers analitzant la vida financera del client i identificant les necessitats d’assegurança de vida i salut, així com els riscos de propietat i responsabilitat personal: formes d’aconseguir una major seguretat financera mitjançant productes d’assegurances de vida i anualitatsCom gestionar empreses d’èxit amb una planificació estratègica organitzativa i preventiva. millorar el valor patrimonial, conservar els actius existents i proporcionar seguretat financera durant la jubilació.
Qualificacions per a CLUs
L’American College of Financial Services és una institució educativa acreditada sense ànim de lucre fundada el 1927. Té el màxim nivell d’acreditació educativa —acreditació regional— a través de la Comissió d’Educació Superior dels Estats del Mig. El col·legi té una professió a temps complet d’experts en la indústria i és un dels principals educadors de professionals financers als Estats Units.
Per obtenir el CLU, els individus han de realitzar cinc cursos bàsics més tres cursos optatius i superar vuit exàmens de dues preguntes de dues hores. Els títols obligatoris del curs inclouen Fonaments de planificació d' assegurances, assegurança de vida individual, llei d'assegurances de vida, fonaments de planificació i planificació de béns immobles per a propietaris i professionals . Altres temes del curs són la planificació financera, l’assegurança mèdica, la fiscalitat sobre la renda, les prestacions del grup, les inversions i la planificació de la jubilació.
Un subscriptor de vida contractada ha de complir el Codi ètic de l'American College of Financial Services, que inclou el compromís professional següent:
"A la vista de totes les condicions que envolten les que em serveixo, faré tots els esforços de consciència per comprovar i comprendre, prestaré aquest servei que, en les mateixes circumstàncies, m'aplicaria".
A més, el manteniment de la designació requereix 30 hores de formació contínua cada any, i es pot eliminar la designació per a una conducta no ètica a través del comitè de certificació del American Board's Board of Trustees.
