Què és Basilea I?
Basilea I és un conjunt de regulacions bancàries internacionals establertes pel Comitè de Supervisió Bancària de Basilea (BCBS) que estableix els requisits mínims de capital de les entitats financeres amb l'objectiu de minimitzar el risc de crèdit.
Basilea I va ser el primer acord del BCBS. Es va emetre el 1988 i es va centrar principalment en el risc de crèdit creant un sistema bancari de classificació d’actius.
Els bancs que operen internacionalment han de mantenir una quantitat mínima (8%) de capital basada en un percentatge dels actius ponderats en risc. Basilea és la primera de les tres sèries de regles conegudes individualment com Basilea I, II i III, i junts com els Acords de Basilea.
Basilea I
Enteniment de Basilea I
El BCBS va ser fundat el 1974 com un fòrum internacional on els membres podien cooperar en qüestions de supervisió bancària. El BCBS té com a objectiu millorar "l'estabilitat financera mitjançant la millora del coneixement supervisor i la qualitat de la supervisió bancària a nivell mundial". Això es fa mitjançant regulacions conegudes com acords.
La normativa BCBS no té força legal. Els membres són responsables de la seva implementació als països d'origen. Basilea I inicialment demanava que la proporció mínima de capital entre actius ponderats per risc del 8% fos aplicable a finals de 1992. Al setembre de 1993, la BCBS va emetre una declaració que confirmava que els bancs dels països del G10 amb matèries bancàries internacionals es reunien. els requisits mínims establerts a Basilea I.
Segons la BCBS, el marc de la relació mínima de capital es va introduir als països membres i a pràcticament la resta de països amb bancs internacionals actius.
Requisits de Basilea I i classificacions
El sistema de classificació Basilea I agrupa els actius d’un banc en cinc categories de risc, classificades en percentatges: 0%, 10%, 20%, 50% i 100%. Els actius d'un banc es classifiquen en una categoria segons la naturalesa del deutor.
La categoria de risc del 0% està formada per diners en efectiu, deute bancari central i públic i qualsevol deute públic de l’Organització per a la Cooperació i el Desenvolupament Econòmic (OCDE). El deute del sector públic es pot situar a la categoria del 0%, 10%, 20% o 50%, segons el deutor.
El deute bancari de desenvolupament, el deute bancari de l’OCDE, el deute de les empreses de valors de l’OCDE, el deute bancari no de l’OCDE (menys d’un any de venciment), el deute del sector públic no de l’OCDE i el cobrament de diners en efectiu formen la categoria del 20%. La categoria del 50% és la d’hipoteques residencials, i la categoria del 100% està representada pel deute del sector privat, el deute bancari no OCDE (venciment d’un any), els béns immobles, els immobles i els equips de capital emesos en altres bancs.
El banc ha de mantenir el capital (Tier 1 i Tier 2) igual a almenys el 8% dels seus actius ponderats per risc. Per exemple, si un banc té actius ponderats per risc de 100 milions de dòlars, s’ha de mantenir un capital d’almenys 8 milions de dòlars.
Punts clau
- Basilea I, seguida de Basilea II i III, van establir un marc perquè els bancs mitigessin els riscos tal com es descriu en la llei. Basel I es considera massa simplificat, però va ser el primer dels tres "acords de Basilea". Els bancs es classifiquen segons el risc i són Cal mantenir el capital d’emergència basat en aquesta classificació. Segons Basilea I, els bancs han de mantenir a l’abast un capital d’almenys el 8% del seu perfil de risc determinat.
Beneficis de Basilea I
Tot i que alguns argumentaran que Basilea pot dificultar l'activitat bancària, Basilea I va ser desenvolupada per mitigar el risc tant per al consumidor com per a la institució. Basilea II, publicada uns anys després, va disminuir els requisits per als bancs. Això va ser criticat per la ciutadania, però, com que Basilea II no va substituir Basilea II, molts bancs van procedir a operar sota el marc original de Basilea I, complementat amb els addendums de Basilea III.
Basilea I va rebaixar la majoria dels perfils de risc dels bancs, que al seu torn van tornar a invertir en bancs que van ser desconfiats amb raó després del col·lapse hipotecari subprincial del 2008. El públic necessitava, potser més que les proteccions que Basilea oferia - per confiar en els bancs amb els seus actius de nou. Basilea I va ser el fil conductor d'aquesta important entrada de capital als bancs.
Potser la major contribució de Basilea I va ser que va contribuir a l’ajust continu de les regulacions i les bones pràctiques bancàries, obrint el camí cap a mesures addicionals que protegeixin els bancs, els consumidors i les seves respectives economies.
