Què és una disposició de la sortida del sol?
Una disposició de sortida del sol, també coneguda com a clàusula de sortida del sol, és una disposició de contracte que estén la cobertura als esdeveniments que es van produir abans de la signatura del contracte. Els contractes d’assegurança i reassegurança utilitzen disposicions de la sortida del sol.
Explicació de la disposició a la sortida del sol
Els contractes d’assegurança i reassegurança proporcionen al prenedor la protecció de riscos específics durant un període predefinit. El període en què la política segueix vigent és un dels aspectes més crítics del contracte. La data d’efectivitat limita el temps en què l’asseguradora corre el risc i també limita el temps de protecció contra la pèrdua a l’assegurat. En alguns casos, les pèrdues poden aparèixer anys després de finalitzar el termini efectiu del contracte d’assegurança.
Exemple de clàusula Sunrise
Per exemple, en una pòlissa d’assegurança d’automòbil, l’assegurat està protegit contra el risc d’accident de vehicles. Identificar que s’ha produït una pèrdua sol ser senzill, ja que els danys a la propietat són visibles tan aviat com es produeix un accident de cotxe. És possible que les pèrdues d’altres tipus de riscos, com ara negligència o mala intenció, no es puguin identificar a l’instant, ja que es podran desenvolupar amb el pas del temps.
Per exemple, un pacient només pot començar a presentar complicacions a partir de la cirurgia anys després del procediment. L’aparició tardana dels símptomes presenta la possibilitat que la identificació de la pèrdua sigui posterior a la caducitat de la pòlissa d’assegurança. Per protegir l’assegurat de qualsevol dany que es faci temps per desenvolupar-se, les pòlisses d’assegurança i reassegurança poden contenir una prestació de sortida del sol.
Sunrise Provision vs. Sunset Provision
Les disposicions de la sortida del sol permeten a l'assegurat mantenir la cobertura contra les pèrdues que es van registrar mentre es manté vigent la pòlissa d'assegurança vigent, però que es va produir durant el període anterior a la seva vigència. Aquest tipus de prestacions és cada cop més rar en el llenguatge contractual a causa d’un augment de l’ús de les disposicions de posta de sol. Les disposicions de posta de sol limiten el temps que l’assegurat ha de notificar una pèrdua un cop finalitzada la pòlissa.
Les asseguradores i els reasseguradors prefereixen fer servir les disposicions de posta de sol ja que aquestes disposicions estableixen un límit de temps estricte sobre el temps que les asseguradores seran responsables dels reclams. Una prestació de sortida del sol permet a l'assegurat mantenir un nivell de cobertura malgrat no pagar les primes del contracte finalitzat.
Les polítiques formulades per reclamacions poden contenir disposicions de sortida i de sol més freqüent que les polítiques d'ocurrència. Les polítiques d’ocurrència es centren en quan es va produir l’incident en lloc de la data de l’informe. Amb una política de reclamacions, l’atenció se centra en la data de presentació d’una reclamació contra la política.
Les disposicions es troben a la secció d’aval del contracte d’assegurança i no alteren els termes o les condicions de la resta de la pòlissa més enllà de la disposició indicada.
