Què és una Comissió de Compromís?
Un cànon de compromís és un terme bancari que s’utilitza per descriure una taxa que cobra un prestador a un prestatari per compensar el prestador pel seu compromís de prestar. Les comissions de compromís normalment s’associen a línies de crèdit no utilitzades o préstecs no pagats.
El prestador es compensa per proporcionar accés a un préstec potencial mitjançant una comissió de compromís, ja que ha reservat els fons del prestatari i encara no pot cobrar interessos.
Punts clau
- Si contracteu un préstec hipotecari, les tarifes de compromís es poden incloure en els costos de tancament. Segons el Corporate Finance Institute Institute, el percentatge d'una comissió de compromís varia generalment entre el 0, 25% i l'1%. Els prestadors utilitzen comissions de compromís per assegurar-se que es compensen amb un servei financer garantit., a diferència dels comissions d’interès, que es calculen en funció d’una suma ja gastada o prestada. El cost d’una comissió de compromís varia en funció del prestador.
Com funciona una tarifa de compromís
Una comissió de compromís generalment s’especifica com una tarifa plana o un percentatge fix de l’import del préstec no rebutjat. El prestador cobra una quota de compromís com a compensació per mantenir oberta una línia de crèdit o per garantir un préstec en una data determinada en el futur. El prestatari paga la taxa a canvi de l’assegurança que el prestador subministrarà als fons del préstec a la data futura especificada i al tipus d’interès contractat, independentment de les condicions dels mercats financers i de crèdit.
En la majoria dels casos, si el prestatari decideix no avançar amb el préstec, la quota de compromís encara es pagarà al prestador.
Taxa de compromís davant els interessos
Legalment, una quota de compromís és diferent de l’interès, tot i que les dues sovint es confonen. La distinció clau entre ambdues és que un cànon de compromís es calcula sobre l’import del préstec no rebutjat, mentre que els càrrecs d’interès es calculen aplicant un tipus d’interès sobre l’import del préstec desemborsat i encara no reemborsat.
També es cobren i es paguen els interessos periòdicament. D'altra banda, una quota de compromís, sovint, es paga com a quota única en tancar la transacció de finançament. El renovador de les facilitats de crèdit pot cobrar una quota de compromís addicional per part d'un prestador. En el cas de línies de crèdit obertes, es podrà cobrar una quota de compromís periòdica per la part no utilitzada dels fons disponibles.
Com calcular una quota de compromís
En el cas d’un préstec únic, la quota de compromís es negocia entre el prestador i el prestatari. La taxa pot ser un import pla, com ara 1.000 dòlars, o un percentatge de l'import del préstec, com ara l'1%.
Per a una línia de crèdit oberta, s'utilitza una fórmula per calcular la quantitat mitjana de crèdit disponible de forma periòdica, sovint trimestral. A continuació, es calcula la taxa multiplicant el promig no utilitzat per la taxa de compromís acordada i de nou pel nombre de dies del període de referència.
