Què és un examen de compliment?
Un examen de conformitat és un examen periòdic dels bancs per assegurar-se que els bancs funcionen complint les lleis de protecció del consumidor, els estatuts de préstecs justos i la Llei de reinversió comunitària. Els exàmens de compliment se centren normalment en àrees operatives que presenten més riscos de compliment i se centren en els procediments que han tingut les institucions per garantir el compliment de les regulacions.
Examen de compliment de comprensió
L’examen de compliment és un dels tres tipus d’activitats de supervisió realitzades per la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC). Altres activitats inclouen visites i investigacions. Les visites es realitzen generalment per revisar el compliment de les institucions recentment agregades i per revisar el progrés de les accions realitzades per corregir infraccions anteriors. Es poden posar en marxa investigacions si es posen problemes en coneixement de la FDIC.
Etapes d’un examen de compliment
Un examen de conformitat té lloc en tres etapes diferents. Es tracta d’una planificació prèvia a l’examen; revisió i anàlisi in situ i fora de lloc; i comunicant les conclusions a la direcció de la institució.
La primera fase, la planificació prèvia a l'examen, requereix que l'examinador de compliment recopili informació disponible per a ell de les bases de dades i registres de la FDIC i que es posi en contacte amb l'entitat financera objecte de revisió per sol·licitar més documents i informació. Durant aquest període, l'examinador pot intentar acotar les seves sol·licituds d'informació i documents només a les necessàries per a l'examen. L’examinador farà una sol·licitud de documents i informació escrivint a la institució una carta per sol·licitar documents i informació específiques. A continuació, planificarà i es prepararà per a l'examen.
La fase de revisió i anàlisi d’un examen de conformitat permet a l’examinador avaluar i avaluar detingudament el sistema de gestió del compliment que s’utilitza a la institució en qüestió. Si es troben, es documentarà qualsevol violació de les lleis i regulacions federals de protecció del consumidor i es documentarà les debilitats del sistema de gestió del compliment. Començarà aquesta fase analitzant el tipus, la complexitat i el nivell de les operacions financeres de la institució; això permetrà que l’examinador determini l’abast de l’examen i desplegui recursos allà on siguin més necessaris, així com identifiqui el risc de danys potencials per al consum que suposa qualsevol infracció legal o reglamentària.
Finalment, l'examinador ha de comunicar les seves troballes al lideratge institucional. Inclou fer recomanacions i aconseguir que la direcció es comprometi a emprendre accions correctives, si cal. Normalment, els resultats es comunicaran durant una reunió de sortida amb el Consell d’Administració o altres membres de la direcció.
