Una pèrdua conseqüent és una pèrdua indirecta resultant de la incapacitat de l'assegurat d'utilitzar béns o equipaments empresarials. Un propietari de l'empresa pot adquirir una assegurança per protegir-la contra la pèrdua secundària de béns i equipament a causa d'un desastre o accident natural. La política de pèrdues conseqüent compensarà el propietari pels ingressos empresarials perduts.
Trencar la pèrdua conseqüent
Per tal de cobrir pèrdues directes, un propietari pot comprar una assegurança de propietat, incendi o accidents. Aquestes polítiques de cobertura directa no compensaran el propietari pels ingressos perduts per la seva incapacitat per utilitzar la seva propietat o equipament. Es poden considerar pèrdues indirectes que resultin de danys físics i afectin negativament les operacions normals del negoci. Entre els exemples de pèrdues conseqüents figuren el pagament continuat de sous, despeses operatives fixes i altres obligacions en curs, que es paguen independentment de la rendibilitat empresarial. Una pèrdua conseqüent de tots els tipus de negoci es pot veure afectada.
Per exemple, un tornado va destruir un magatzem Goodwill de Portland, Michigan, al juny de 2015. Diverses formes d’assegurança de propietat van abastar l’estructura física i l’inventari de la botiga, mentre que una cobertura separada va ajudar a la pèrdua d’ingressos empresarials del tancament temporal, que va durar fins al juny. 2016. Les pèrdues relacionades amb els ingressos són conseqüents i requereixen cobertura separada.
Protecció de l'assegurança per pèrdues conseqüents
L’assegurança d’interrupció comercial, també coneguda com assegurança de renda empresarial, cobreix tradicionalment les pèrdues conseqüents. Aquestes polítiques compensen una empresa per pèrdues d’ingressos després d’un esdeveniment catastròfic independentment de la presència de danys físics a la propietat o equipament. La cobertura de l’assegurança d’interrupció normalment començarà des del moment de la interferència del negoci i continua fins que l’empresa torni a funcionar normalment.
Per exemple, l’assegurança d’interrupció empresarial pot cobrir situacions que es produeixen quan la pèrdua d’ingressos es produeix a causa d’esdeveniments com ara una interrupció elèctrica estesa, una inundació o un despreniment. La política és útil després d’un desastre durant el temps que es reconstrueix una empresa.
L’assegurança d’interrupció comercial també pot protegir-se contra la pèrdua d’ingressos durant un incompliment de la disputa per contractes amb un tercer (per exemple, el proveïdor) que va comportar un cessament temporal del negoci.
Requisits d’assegurança
Tot i que l’assegurança pot estar disponible per a diverses situacions, només calen alguns tipus. Moltes empreses poden tenir pòlisses d’assegurança de responsabilitat general per protegir-se dels costos relacionats amb accidents, lesions o negligències. L’assegurança d’interrupció comercial és específica del perill i sovint s’ha de comprar per separat.
