Què és l’assegurança cooperativa?
L’assegurança cooperativa (o cooperativa) s’adreça als propietaris d’apartaments cooperatius –o altres organitzacions cooperatives– i cobreix les pèrdues per al seu edifici.
Per a cooperatives d'apartaments, la cobertura inclou robatoris, danys d'incendis i responsabilitat, entre d'altres. Generalment, un edifici cooperatiu proporciona cobertura a zones comunes com els passadissos, el vestíbul, el soterrani, el terrat, l’ascensor i les passarel·les comunes. La pòlissa d’assegurança de l’associació cooperativa protegeix generalment l’edifici, no els apartaments dels propietaris individuals, tret que els danys es produeixin com a conseqüència d’alguna cosa que sigui sota la jurisdicció de l’associació.
Punts clau
- Les organitzacions cooperatives ofereixen una assegurança cooperativa per tal de cobrir pèrdues o danys. El tipus més segur d’assegurança cooperativa és l’assegurança de propietat per a cooperatives residencials i cobreix les zones comunes de l’edifici. l'organització pot oferir una assegurança cooperativa. Les cooperatives de salut estan formades per oferir una assegurança mèdica.
Comprensió de les assegurances cooperatives
L’adquisició d’assegurances cooperatives permet als prenedors d’assegurança reunir-se amb altres que tenen riscos similars per adquirir una cobertura més àmplia a un preu més assequible. Per exemple, els sindicats sovint ofereixen una forma d’assegurança cooperativa, ja que hi pot haver certs riscos als quals tots els sindicats estan exposats, i té sentit econòmic adquirir cobertura com a grup. El model típic per a una cooperativa és que tothom involucrat en la cooperativa que paga l’assegurança rep una part de propietat de la pòlissa que és proporcional a la quantitat que paga. Així doncs, aquells que paguin el 5% de la pòlissa total rebrien un 5% de propietat.
En el cas d’edificis residencials, és convenient esbrinar què abasta la pòlissa d’assegurança de l’associació d’edificis. Quan compreu un apartament cooperatiu (un habitatge del qual teniu una part de la corporació que posseeix i gestiona la unitat), l’edifici ja disposarà d’una pòlissa d’assegurança que es protegeix a si mateixa i als accionistes de les reclamacions derivades de l’exposició a la pintura al plom, còpies de seguretat de clavegueram, danys al terratrèmol i altres esdeveniments que puguin afectar tota l'estructura.
Els apartaments i les pertinences d’un accionista individual no estan directament inclosos en la política de l’associació coop. Hi pot haver excepcions, però, si hi ha algun tipus de dany causat per un esdeveniment que entra dins la política de l’edifici. Normalment, això es relaciona amb la seva infraestructura. Per exemple, si un radiador amb fuites fa malbé el sòl dins d’una unitat o si un tub d’aigua que goteja provoca esquerdes al sostre, l’edifici podria sufragar el cost de les reparacions.
Per garantir la cobertura dels seus objectes personals i responsabilitzar-se per lesions o danys causats per altres persones, els accionistes individuals han de comprar les seves pròpies pòlisses. Bàsicament, un tipus d’assegurança de propietaris, aquestes pòlisses també es poden denominar assegurances de cooperació.
Assegurança cooperativa i assistència sanitària nord-americana
En el debat sobre la reforma sanitària nord-americana, les cooperatives sanitàries s’han plantejat com a alternativa a l’assistència sanitària amb finançament públic i a la de pagament únic. L’administració Obama va plantejar les cooperatives com a possible model d’assistència sanitària universal als Estats Units. Tal com es va proposar, aquesta futura cooperativa d’assegurança mèdica no seria dirigida ni propietat del govern, sinó que rebrà una inversió governamental inicial i després funcionaria com a organització sense ànim de lucre.
Hi havia una vegada nombroses cooperatives de salut rural establertes per l’Administració de seguretat agrícola (FSA). La majoria van tancar-se o fusionar-se al llarg dels anys perquè mancaven d’una economia d’escala suficient. No obstant això, continuen existint cooperatives d’assegurança mèdica a molts estats dels Estats Units. Sovint estan formats per empresaris amb alguna cosa en comú; per exemple grups d'agricultors d'Arizona o propietaris de petites empreses a Minnesota.
