Què és un desplom?
Una reducció és la imposició d'un tribunal per part d'un pla de reorganització de fallides malgrat les objeccions de certes classes de creditors. Sovint s’utilitza un rebombori com a part de la presentació de fallides del capítol 13 i implica que el deutor canvieu els termes d’un contracte amb un creditor amb l’ajut del tribunal. Una reducció reduïda de l'import que es deu al creditor per reflectir el valor raonable de la garantia que es va utilitzar per assegurar el deute original. Una prestació de rebombori (també coneguda com "cram-down") s'utilitza principalment per a determinats deutes garantits, com un cotxe o un moble. No s'admeten hipoteques de rebots en hipoteques per a habitatges que serveixin de residència principal.
Explotació explicada
Es descriu a la secció 1129 (b) del Codi de Falles, la provisió d'amortització permet que un tribunal de fallides ignori les objeccions d'un creditor garantit i aprovi el pla de reorganització d'un deutor sempre que sigui "just i equitatiu". El terme "rebombori" prové de la idea que els canvis del préstec estan "atabalats" a la gola dels creditors. Es pot anomenar un acord reduït per referir-se a qualsevol acord desfavorable obligat pels creditors per circumstància. En una fallida personal, un deutor pot renegociar un préstec mitjançant una reorganització del capítol 13 (utilitzant un rebombori), o arriscar-se a perdre-ho tot mitjançant una presentació del capítol 7, que permet als creditors assegurats molt més palanquejar.
Els creditors garantits sovint es comporten millor en una reorganització del capítol 13 que els creditors no garantits i solen ser objectius. La millor defensa del creditor no garantit contra un pla de reorganització no desitjat sol ser mantenir-se al marge d’argumentar si el pla és just i equitatiu i, en canvi, impugnar si el deutor pot complir les obligacions del pla. El cramdown ha estat una valuosa eina per obligar els prestadors assegurats recalcitrants a acceptar una reorganització.
Es poden utilitzar restringiments en propietats personals, com ara un vehicle, sempre que hagi passat un període mínim de temps (en funció de l’actiu particular: 910 dies per a un vehicle i un any per a una altra propietat). Si no es compleix el període mínim de temps, no es pot fer servir una reducció i el deutor haurà de seguir la suma acordada original.
Els deutors en fallida amb hipoteques sobre propietats d'inversió (no la seva residència primària) se solen pagar en un termini de tres a cinc anys després de l'atac. Aquest curt termini crea problemes per a molts deutors que no poden pagar aquestes sumes en un període tan curt.
Historial de revolucions
Històricament, els avariaments es van realitzar en el context del capítol 13 fallides personals, però posteriorment es van estendre a les fallides corporatives del capítol 11, ja que els prestataris van intentar reduir les càrregues de deute. Els tribunals van ampliar les restriccions per als préstecs avalats per residències primàries al capítol 11 amb la Llei de reforma de fallides de 1994. Durant la crisi financera del 2008, es va discutir de nou les reduccions com una manera de combatre la crisi hipotecària subprime. Els esforços proposats per eliminar la prohibició de cessió de les hipoteques van acabar fracassant, ja que hi havia un risc massa gran que minaria el sistema financer dels Estats Units, provocant fallides bancàries i convertint les cases inacordables a causa dels tipus d’interès immensament inflats.
