Què és Credit Watch?
Vigilància de crèdit fa referència a diversos programes especials que ofereixen les agències de qualificació de crèdit i les institucions financeres per supervisar l'informe de crèdit d'una persona per a qualsevol canvi relacionat amb el crèdit, també conegut com a serveis de control de crèdit. A la persona se li notifica aquests canvis que permeten a la persona actuar sobre els banderes vermelles abans que puguin tenir un efecte perjudicial sobre la puntuació de crèdit o l’historial de crèdit si l’activitat és fraudulenta. La subscripció a aquest servei també es pot utilitzar com a forma de protecció contra el robatori d’identitat.
Com funciona el Credit Watch
Un servei de vigilància de crèdit fa un seguiment dels canvis en el comportament del prestatari per notificar als consumidors un possible frau, així com els canvis de la solvència dels seus préstecs. Tot i que cada vegada es disposa de forma gratuïta, alguns encara són serveis basats en tarifes. La majoria dels serveis pagats per rellotge de crèdit notificaran a la persona dins d'un dia laborable cada vegada que es faci una sol·licitud de crèdit i aparegui al vostre informe de crèdit. La intenció d’aquest servei és alertar els individus de canvis en els seus informes de crèdit. Aquestes actualitzacions faciliten la determinació de si la informació personal ha estat compromesa.
Els preus i les característiques varien de servei a servei. Algunes institucions financeres ofereixen serveis gratuïts que fan un seguiment de les puntuacions de crèdit de forma limitada, mentre que altres serveis de pagament poden oferir escaneigs més complets a Internet per obtenir un compte bancari, targeta de crèdit o números de Seguretat Social. En investigar els serveis de control de crèdits, els consumidors han de prendre temps per entendre les seves limitacions. Els serveis pagats poden oferir una cobertura més completa que els serveis gratuïts, però el cost no es tradueix automàticament en serveis superiors en tots els casos. Tot i que molts serveis poden oferir accés a la puntuació de crèdit del consumidor, és possible que no hi facin un seguiment de tots els proveïdors, per exemple. Alguns emissors de targetes de crèdit ofereixen accés gratuït a les puntuacions de crèdit del consumidor, fent que un segon servei de pagament que no ofereixi funcions addicionals sigui superflu.
Punts clau
- Vigilància de crèdit es refereix a diversos programes especials que ofereixen les agències de qualificació de crèdit i les institucions financeres per supervisar l'informe de crèdit d'una persona per a qualsevol canvi relacionat amb el crèdit. Aquests serveis poden ser gratuïts o ser disponibles com a servei de tarifes. Sovint els serveis gratuïts són nus. Els serveis de rellotge de crèdit notificaran a la persona dins d'un dia laborable cada vegada que es faci una sol·licitud de crèdit i es mostri al vostre informe de crèdit. La intenció d’aquest servei és alertar els individus de canvis en els seus informes de crèdit.
Vigilància de crèdit i robatori d’identitat
Si bé els serveis de vigilància de crèdit poden proporcionar avís precoç de robatori o frau identificatiu, en la seva majoria ofereixen protecció només després del fet. Aquests serveis funcionen millor com a part d’una estratègia més àmplia per protegir i supervisar la informació personal que els actors dolents podrien utilitzar per cometre un frau. En particular, els consumidors han de romandre vigilants sobre les circumstàncies en què es difonen informació personal important, com ara números de Seguretat Social, números de compte bancari i números de targeta de crèdit. En molts casos, una simple consciència de les tècniques d’enginyeria social utilitzades pels delinqüents per obtenir aquesta informació pot proporcionar una protecció substancial contra el robatori d’identitat. Comprovar la precisió dels estats de targeta de crèdit i els serveis fiables de control de crèdit ofereixen una segona línia de defensa útil.
Exemple de Credit Watch
Per exemple, Robert s’ha registrat al servei de vigilància de crèdit d’Ernie. Ernie supervisarà els informes de crèdit de Robert de les agències reportadores TransUnion, Experian i Equifax, per a canvis com les sol·licituds de crèdit. Unes setmanes més tard, Ernie adverteix que Robert ha tingut una sèrie de sol·licituds de crèdit per a noves targetes de crèdit, algunes de les quals es troben en diferents països. Ernie alerta a Robert que s’han fet aquestes sol·licituds. Robert visualitza el seu informe de crèdit i és capaç de disputar les sol·licituds i adoptar mesures addicionals contra el robatori d'identificació, ja que la seva informació personal ha estat robada i utilitzada per obrir els comptes fraudulents.
