Premis Robo-Advisor 2019
E * TRADE Core Portfolios va guanyar un premi en la categoria següent:
Important
A part d'aquesta revisió de consellers de robo-assessors de E * TRADE Core Portfolios, també hem revisat els serveis de corredoria tradicional d'E * TRADE.
E * TRADE va entrar a l’espai d’assessorament robo el 2016 amb un producte anomenat Adaptive Portfolios, que utilitzava ETFs i fons mutuals. Després d’un redisseny complet per integrar els comptes gestionats a la resta del lloc E * TRADE, el conseller de robo es va tornar a posar en marxa com a portafolios core el 2017 i es van eliminar els fons mutus per a nous clients.
Core Portfolios és el nivell introductori dels comptes gestionats d’E * TRADE, amb un dipòsit mínim de 500 dòlars, amb fons invertits en ETF no propietaris a un preu anual del 0, 30% dels actius gestionats. A mesura que el vostre patrimoni augmenta, podeu optar per entrar a un compte amb un nivell més alt de servei personal. El següent pas és E * TRADE Blend Portfolios, amb un mínim de 25.000 dòlars, que us permetrà accedir a un assessor financer que treballa amb vosaltres per crear una cartera més personalitzada que contingui fons mutuals i ETFs. Les carteres dedicades estan disponibles per un mínim de 150.000 dòlars, amb un consultor financer dedicat que gestiona activament una cartera d’accions, ETFs i fons mutuals. Les comissions per aquests dos últims serveis són més elevades, tot i que les taxes baixen a mesura que augmenta el saldo d’actius. Aquesta revisió se centra en les carteres bàsiques de consulta bàsica.
Pros
-
Els clients poden seleccionar inversions beta socialment responsables o intel·ligents
-
Els clients existents de * * TRADE poden afegir ràpidament un compte Core Portfolios
-
El quadre de comandament digital ofereix una visió clara de la cartera
Contres
-
La planificació dels objectius no és tan central per a la plataforma com per als competidors
-
Les eines d’establiment d’objectius es troben fora de l’experiència Core Portfolios
-
La recollida de pèrdues fiscals no està habilitada
Configuració del compte
4.3El llenguatge que s’utilitza durant el procés de configuració és molt senzill i totes les preguntes formulades durant el qüestionari inicial s’acompanyen d’un botó d’ajuda perquè el nou client entengui per què es necessita aquesta informació. Les preguntes relacionades amb el risc es fan de dues maneres diferents - de forma gràfica i amb una descripció verbal - per assegurar-se que el client entén el nivell de risc que es tria. La pantalla que es mostra a continuació us permet fer clic entre els cinc nivells de risc possibles i valorar el vostre nivell de confort amb possibles guanys versus pèrdues.
Un cop completada la Q&A, es mostrarà una recomanació de cartera. En aquest moment podeu ajustar el nivell de risc global. Aleshores, se us demana si voleu incloure ETFs socialment responsables o ETF intel·ligents beta. Aquests últims es gestionen de manera més activa i estan pensats per vèncer el mercat si és possible.
A continuació, obriu un compte i, a continuació, podreu veure els detalls del portafoli recomanat. Entre els possibles tipus de comptes imposables s’inclouen comptes individuals, comptes conjunts, comptes de custòdia i comptes de jubilació individuals (IRA).
Configuració dels objectius
2.9El servei d’assessorament en robo d’E * TRADE no està impulsat per la planificació d’objectius que altres consultories robo. Per crear tots els objectius, podeu crear una única quantitat de diners. Segons els oficials d’E * TRADE, els seus clients van pensar que tenir una gran quantitat d’objectius separats simplement augmentaven les aigües i feien més confusa l’experiència. Tot i això, els clients tenen accés a totes les ofertes d’investigació i educació d’E * TRADE, que inclouen calculadores de jubilació i altres eines de planificació, però aquestes funcions no s’integren en l’experiència Core Portfolios.
Serveis de comptes
3.4E * TRADE es destina principalment a ser una plataforma d'inversió, però ofereix alguns serveis addicionals. Els inversors, per descomptat, se’ls convida a establir dipòsits automàtics per mantenir els diners al compte. El marge no està habilitat per a carteres gestionades, però podeu obrir una línia de crèdit per al 50% de les vostres participacions mitjançant E * TRADE Bank si el vostre actiu total supera els 50.000 dòlars. Els tipus d’interès són al màxim, actualment al 7, 334% anual per a préstecs entre 50.000 i 100.000 dòlars.
E * TRADE recentment va permetre iniciar les retirades en línia; fins a principis del 2019, havíeu de trucar per sol·licitar la retirada. Si inicieu una retirada, se us informarà quins seran els efectes de la plusvàlua. Això es fa amb finalitats de planificació fiscal.
Continguts de cartera
3.4La cartera inicial està compilada per l’equip d’estratègia d’inversió d’E * TRADE. Els continguts bàsics són:
- ETFs de iShares, Vanguard i JP Morgan, carteres de responsabilitat social incloses ETF de carteres beta iSharesSmart dissenyades per superar la inversió del fons índex.
Les ponderacions dels portafolis mostrals s’ajusten a la Modern Portfolio Theory (MPT), que ha d’oferir als inversors la quantitat adequada de diversificació i riscos i rendiments adequats a la seva tolerància declarada.
Gestió de carteres
2.6Tot i que no està del tot clar, sembla que els algoritmes es facin càrrec després que l’equip d’estratègia d’inversió esborri el contingut de les carteres inicials. Això significa que el reequilibri i el canvi cap a una cartera més conservadora a mesura que arribeu al vostre horitzó d’inversió es faran mitjançant els algoritmes. Els comptes es reequilibren semestralment o sempre que els efectius disponibles superin el 6%. L’assignació objectiu d’efectiu va ser del 4%, força més elevada que la majoria d’altres comptes gestionats que cobren les taxes de gestió dels seus clients, però recentment s’ha reduït a l’1%. Quan feu una retirada, l'algoritme treu primer efectiu disponible i, a continuació, ven altres inversions per mantenir l'assignació d'actius prescrit. Com s'ha esmentat, se li mostrarà una pantalla que indica la vostra factura d'impostos potencial després de la venda.
Els portafolis bàsics del comerç E * no tenen habilitada la recollida de pèrdues fiscals. Aquesta és una característica clau que falta a la plataforma i una que els competidors han convertit en un element central en les seves ofertes. En el mateix sentit, els informes sobre el vostre progrés cap a l’objectiu únic que heu definit estan ben dissenyats, però si us quedeu enrere, no us rebran suggeriments per resoldre el compte. Un cop més, altres plataformes integren millor les indicacions de seguiment i finançament d’objectius, cosa que pot ajudar els inversors més joves, especialment, a mantenir-se al dia. Si teniu altres comptes de comerç E * TRADE, podeu veure com funcionen les vostres participacions generals de l'empresa, però no podeu importar actius d'altres comptes financers per tenir una imatge completa.
Experiència d'usuari
4.1Experiència mòbil
El flux de treball a l’aplicació mòbil és més fàcil que al lloc web. E * TRADE ha activat recentment les retirades a l'aplicació per a mòbils; podeu moure ràpidament diners dins i fora del vostre compte bancari E * TRADE amb un toc o dos. També podeu obrir un compte en un dispositiu mòbil.
Experiència d'escriptori
En general, el disseny de l'escriptori és net, però hi ha un parell de punts on un client nou, especialment un que no està familiaritzat amb els conceptes d'inversió, podria utilitzar més ajuda, especialment durant el procés d'obertura del compte. Hi ha informació més detallada sobre les carteres bàsiques al lloc web complet, inclòs el calendari de tarifes que figura al Fulletó de programes de cobrament de tarifes E * TRADE.
Servei d'atenció al client
4.1Hi ha xat en línia disponible les 24 hores del dia i al mòbil. Tot i que els representants telefònics amb els quals vam parlar eren coneixedors i servicials, van tenir una mitjana de gairebé set minuts en espera abans que un humà estigués disponible. Podeu parlar amb un assessor financer al telèfon o accedir a una ubicació de maó i morter per obtenir ajuda. L’horari d’atenció telefònica és els dies laborables de 8:30 a 20:30 hores a l’est.
Les preguntes freqüents en línia són una mica incompletes i seria més fàcil de llegir si les preguntes estaven organitzades per tema.
Educació i seguretat
4.8Els clients reben un butlletí de comentaris personalitzat del mercat cada mes en funció del contingut de la cartera. Tota la base de coneixement E * TRADE, que inclou una gran varietat de contingut educatiu, està disponible per als clients de Core Portfolios. El centre educatiu val la pena visitar i està ple de vídeo i contingut escrit excel·lent. Podeu dissenyar la vostra pròpia classe en funció del vostre nivell de coneixement i interessos personals.
El lloc web i les aplicacions mòbils tenen un alt nivell de xifrat. Les aplicacions per a mòbils es poden desbloquejar mitjançant el reconeixement facial o l’empremta digital. Els títols de comptes estan assegurats per SIPC fins a 500.000 dòlars, amb un excés d’assegurança Securities Investor Protection Corporation (SIPC) de London Insurance amb un límit global de 600.000.000 dòlars.
Comissions i tarifes
3.1El servei E * TRADE Core Portfolios cobra un 0, 30% anual per actius sota gestió, valorat trimestralment. Els ETF subjacents tenen comissions de gestió addicionals que promediaen el 0, 07% al 0, 08%. Les tarifes pels ETF beta socialment responsables i intel·ligents són del 0, 25%. És un import raonable que els clients donats poden consultar un assessor financer.
- Cost mensual per gestionar una cartera de 5.000 dòlars: 1, 25 $ Cost mensual per gestionar una cartera de 25.000 dòlars: 6, 25 dòlars. Cost mensual per gestionar una cartera de 100 000 dòlars: 25, 00 dòlars.
Les carteres bàsiques d’E * TRADE Core són adequades per a vosaltres?
De la mateixa manera que altres serveis d’assessorament en robo llançats per corredors en línia establerts, E * TRADE Core Portfolios és una elecció ideal si ja teniu una relació amb l’empresa matriu i voleu gestionar passivament algunes de les vostres inversions. E * TRADE és molt competitiu en el seu negoci principal com a corredor en línia, però els elements de l’oferta de Portafolis bàsics semblen pensar-se en una extensió d’aquest negoci més que en una oferta per si mateixa. La metodologia és sòlida i les funcions són suficients, però l'experiència no és tan completa com altres plataformes que han fet que els informes de marcatge i progrés dels objectius siguin una part clau de la seva oferta.
En comparació amb l'ús de E * TRADE per a una cartera autogestionada, l'oferta Core Portfolios s'adreça a inversors puntuals que busquen tenir una cartera lliure de mals de cap gestionada passivament. En comparació amb altres assessoraments en robo, no obstant això, l’enfocament de Portfolios bàsics suposa que ja està a gust d’invertir i sap exactament on ha d’estar per al vostre objectiu d’inversió particular. Els inversors intermedis i experimentats acceptaran la manca de mà, però és possible que els nous inversors tinguin una mica de pes. Dit això, si només voleu automatitzar la vostra cartera i ja teniu comptes amb E * TRADE, Core Portfolios és una elecció natural.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
