Què és el diner electrònic?
El diner electrònic es refereix als diners que existeixen en els sistemes informàtics bancaris que es poden utilitzar per facilitar les transaccions electròniques. Tot i que el seu valor està avalat per moneda fiat i, per tant, es pot canviar en una forma física i tangible, el diner electrònic s'utilitza principalment per a transaccions electròniques a causa de la poca comoditat d'aquesta metodologia.
Punts clau
- El diner electrònic és la moneda que s’emmagatzema als sistemes informàtics bancaris. Els diners electrònics estan avalats per moneda fiat, que la distingeix de cryptocurrency. Diverses empreses permeten fer transaccions amb diners electrònics, com Square o PayPal. La prevalença de diners electrònics té va provocar una disminució de l’ús de la moneda física. Tot i que, sovint, el diner electrònic es considera més segur i transparent que la moneda física, no té els seus riscos.
Com funciona el diner electrònic
El diner electrònic s’utilitza per a transaccions de forma global. Tot i que es pot bescanviar per moneda fiat (que, per cert, la distingeix de les criptomonedes), els diners electrònics s’utilitzen més sovint a través de sistemes de banca electrònica i es controlen mitjançant processament electrònic. Com que una mera fracció de la moneda s’utilitza de forma física, el gran percentatge d’aquesta es troba en voltes bancàries i està recolzada pels bancs centrals.
Per això, una funció principal de la Reserva Federal dels Estats Units i dels seus 12 bancs de suport és gestionar la moneda fiat en forma física i controlar el subministrament de diners mitjançant polítiques monetàries i operacions de mercat obert.
A causa de la transparència inherent a la moneda electrònica, molts han especulat que l'augment del seu ús podria conduir a una disminució important del risc d'inflació.
Consideracions especials
Moneda en circulació
Els diners electrònics es poden celebrar a diversos llocs. La majoria de les persones i empreses emmagatzemen el seu diner en bancs que proporcionen registres electrònics de la caixa en dipòsit. No obstant això, les targetes de prepagament i les carteres digitals com PayPal i Square també permeten als usuaris dipositar moneda fiat per diners electrònics. Aquestes empreses obtindran els seus beneficis carregant un percentatge sobre qualsevol quantitat que es retiri dels comptes o es converteixi de moneda electrònica de nou en moneda fiat.
Processament electrònic de pagaments
Molts nord-americans processen les transaccions de forma electrònica de diverses maneres. Això inclou rebre xecs de pagament mitjançant dipòsits directes, traslladar diners d’un compte a un altre mitjançant transferències electròniques de fons o gastar diners amb targetes de crèdit i de dèbit.
Si bé la moneda física continua sent avantatjosa en determinades situacions, el seu paper ha disminuït gradualment amb el pas del temps. Molts consumidors i empreses creuen que el diner electrònic és més segur i convenient perquè no es pot desplaçar i és àmpliament acceptat per comerciants de tot el país. El mercat financer nord-americà ha establert, per tant, una infraestructura robusta per a la transacció de diners electrònics, que es facilita principalment a través de xarxes de processament de pagaments, com Visa i Mastercard.
Els bancs i les institucions financeres es col·laboren amb els processadors de xarxes de diners electrònics per emetre targetes de xarxa de marca als seus clients que facilitin aquestes transaccions electròniques des de comptes bancaris a comerciants. El diner electrònic també es transacciona fàcilment a través del comerç electrònic, permetent als consumidors comprar convenientment productes i serveis en línia.
Crítiques al diner electrònic
Tot i que el diner electrònic s’està convertint ràpidament en la norma i sovint s’aconsegueix com l’alternativa més segura i transparent a la moneda física, això no vol dir que no tingui el seu propi conjunt de riscos i vulnerabilitats. Per exemple, el frau es converteix en un problema quan es poden transferir diners d’una part a una altra sense la necessitat de la verificació física de la veritable identitat del propietari original.
Les transaccions electròniques també es presten a ser més discretes i, per tant, més fàcils d’amagar de l’IRS, convertint el diner electrònic en un potencial i poc desitjable d’evasió fiscal. Per últim, els sistemes informàtics responsables de la realització de transaccions electròniques no són perfectes, és a dir, que a vegades les transaccions en diners electrònics poden resultar complicades simplement per error del sistema.
