Taula de continguts
- Quines són les teves qualificacions?
- Ets un RIA?
- Com carregueu?
- Qui són els vostres clients típics?
- Com us comuniqueu?
- Li fan preguntes?
- La línia de fons
L’elecció de l’assessor financer adequat és, en essència, prendre temps per invertir en el que hauria de ser una relació professional a llarg termini que mantingui la seva salut financera i el seu futur pel bon camí. La recerca hauria d’anar molt més enllà de les derivacions de companys, amics i familiars i un èmfasi en el rendiment de la inversió.
De fet, els inversors haurien de dedicar tant d’esforç com a fer un professional mèdic amb qui confien en el seu benestar físic. L’assessor financer adequat proporcionarà l’ajuda professional necessària per assolir objectius financers a llarg termini i a curt termini.
Punts clau
- Restringir el conseller financer adequat pot ser una tasca, però sovint és una decisió intel·ligent obtenir assessorament financer expert. A continuació, es plantegen qüestions a l’hora de triar un assessor financer qualificat. Si no poden o eviten respondre, segueixen buscant. Per als assessors, poder respondre aquestes preguntes pot ser la diferència entre si un client potencial decideix o no triar-lo entre un competidor.
Quines són les teves qualificacions professionals?
Qualsevol persona pot lliurar targetes de visita mantenint que és un assessor financer, per la qual cosa és important preguntar sobre qualificacions i credencials.
Si bé hi ha nombroses designacions professionals, els assessors principals solen tenir credencials com ara planificador financer certificat (CFP), analista financer agafat (CFA) i consultor financer (ChFC).
Els assessors amb designacions de PCP, per exemple, estan regulats, autoritzats i fan cursos obligatoris relacionats amb la planificació financera, com ara la planificació de béns i la planificació de jubilacions, entre d'altres.
Alguns assessors també són comptables públics certificats (CPA). Per a aquells que també necessiten assessorament i preparació fiscal pot triar un planificador financer que també tingui una designació de CPA.
Els assessors financers que venen accions, bons, fons mutuos o assegurances tenen llicències incloses les sèries 6, sèries 7 o sèries 63. Per obtenir aquestes llicències, han de realitzar exàmens administrats per l'Autoritat reguladora de la indústria financera.
Ets un RIA?
Alguns assessors financers són assessors d’inversió registrats (RIAs), cosa que significa que estan mantinguts amb alts estàndards de confiança establerts per protegir els inversors. L'estàndard de confiança exigeix que els assessors posin primer interès incondicional en els seus clients en qualsevol moment.
Els assessors que no són fiduciaris s’adhereixen a un estàndard menys estricte anomenat estàndard d’idoneïtat. Això vol dir que qualsevol inversió que ofereixin ha de ser adequada per a un client, tot i que pot no ser del seu interès.
Fidels al seu nom, els RIA també han de registrar-se a la Comissió de Valors i Canvis o als estats on desenvolupen negocis. (Per a més informació, vegeu: convertir-se en assessor d’inversions registrades .)
Com cobreu els vostres serveis?
La majoria de RIA cobren als clients un percentatge d’actius gestionats o una tarifa plana o tarifa horària. Els assessors que només tenen una tarifa no guanyen comissions sobre productes d'inversió que venen als clients. De mitjana, no cobren més del 2% dels actius gestionats. Aquest percentatge sovint declina quants més actius teniu per gestionar.
Els assessors que treballen per a empreses de servei complet, com ara grans intermediaris com Merrill Lynch i Morgan Stanley, solen cobrar comissions sobre productes d’inversió com accions, bons, fons mutus, fons de borsa i anualitats que es compren i venen. En teoria, els assessors que cobren comissions podrien ser menys objectius quan recomanen inversions.
Qui són els vostres clients típics?
És important donar a conèixer quins tipus de clients avalua un assessor financer que acostuma a respondre per tal d’assegurar-se que tinguin experiència i experiència en relació amb les vostres circumstàncies. Un mil·lenari que només comença a estalviar per a la jubilació, per exemple, pot ser que un assessor no tingui un millor servei per als baby boomers propers a la jubilació o els que ja es jubilin.
Alguns assessors s’especialitzen en clients dins de determinades professions. Si sou un metge o propietari d'una petita empresa, per exemple, pregunteu si tenen experiència a l'hora de gestionar clients similars. Si us plau, voldreu contractar un assessor amb experiència que vagi des d’assegurances fins a impostos que s’adapten a les vostres circumstàncies.
Com us comuniqueu amb els clients?
Assegureu-vos que estiguin disposats a comunicar-se tan sovint com estigueu còmodes. Alguns clients estan encantats de trobar-se una vegada a l'any, mentre que d'altres prefereixen reunir-se trimestralment. També vol tenir una idea de com són d'accessibilitat fora de les reunions programades. Pregunteu-los amb quina rapidesa normalment tornen trucades i responen correus electrònics.
Li fan preguntes?
Preguntes que un assessor fa a un client potencial durant una reunió inicial pot ser-ho. La planificació financera és molt més que la xifra. Probablement s'eviti millor un assessor que es concentri en la prestació estel·lar. En el seu lloc, us haurien de preguntar-vos sobre els vostres objectius financers, les preocupacions que podeu tenir i la comoditat que teniu en risc a l’hora d’invertir.
La línia de fons
Si bé no hi ha escassetat d'assessors financers, escollir-ne l'adequat pot ser desconcertant. És important entrevistar un assessor que considereu com si un candidat a un lloc de treball. Assegureu-vos d’entendre com s’indemnitzen i si tenen les credencials i l’experiència per elaborar un pla que s’adapti millor a les vostres necessitats i circumstàncies financeres personals.
