Què és l'Autoritat Bancària Europea (EBA)?
L’Autoritat Bancària Europea (EBA) és un organisme regulador que s’esforça per mantenir l’estabilitat financera a tota la indústria bancària de la Unió Europea (UE). Va ser establert el 2010 pel Parlament Europeu, en substitució del Comitè de Supervisors Bancaris Europeus (CEBS).
Punts clau
- L’Autoritat Bancària Europea (EBA) té l’objectiu de mantenir l’estabilitat financera en la indústria bancària de la Unió Europea mitjançant la realització de controls periòdics de solvència. L’EBA garanteix la transparència del mercat, exerceix el control de qualitat sobre nous instruments bancaris i protegeix els inversors. Els exercicis de transparència consisteixen en cultivar dades sobre un capital, beneficis i pèrdues del banc, risc de crèdit i altres mètriques.
Els fonaments de l'Autoritat Bancària Europea (EBA)
L’EBA té l’encàrrec de desenvolupar normes i normes tècniques reguladores per a les empreses financeres al mercat interior de la UE. Supervisa institucions de préstecs, empreses d’inversió i institucions de crèdit. Les regles que imposa estan dissenyades per assolir els objectius següents:
- Mantenir la integritat del sector financer. Salvaguardar els valors públics garantint la transparència del mercat.Estabilitzar el sistema financer.Monitoritzar la qualitat dels nous instruments emesos per institucions.Protegir els consumidors, els inversors i els dipositors.Regular la supervisió de les entitats financeres.
El Banc Central Europeu (BCE) assegura que els bancs segueixen les normes establertes per l'EBA, que realitza exercicis de transparència i proves de tensió anuals a més de 100 bancs de la UE. Es tracta de cultivar dades fiscals sobre el capital d’un banc, actius ponderats per risc (RWA), pèrdues i guanys registrats, risc de mercat i risc de crèdit. Les proves d’estrès que l’ABE imposa a les entitats financeres pretenen determinar si cada institució es mantindria solvent en el moment de les crisis financeres.
Exemple real de l'Autoritat Bancària Europea (EBA)
El test d’esforç del 2016 realitzat a 51 bancs de 15 països de la UE i de l’Espai Econòmic Europeu (EEE) va revelar que només a la Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) a Itàlia mancaven les reserves de capital adequades necessàries per provocar un xoc econòmic de tres anys.
Després d'aquests resultats, MPS va abandonar molts dels seus préstecs no rendibles des del balanç, en un esforç estratègic per augmentar el nivell de capital fins al llindar requerit.
Les facultats de l'EBA són àmplies perquè pot anul·lar els reguladors nacionals que abandonen la regulació dels seus bancs.
Antecedents de l’EBA
El BCE supervisa els bancs per assegurar-se que segueixin les normes establertes per l'EBA, que va aparèixer com a part de l'Autoritat Europea de Supervisió (ASE), que també consta de l'Autoritat Europea d'Assegurances i Pensions Ocupacionals (AEAPA). L'AIOPA és responsable de protegir els prenedors d'assegurances, els membres de les pensions i els beneficiaris.
L’efectivitat de les operacions bancàries
La crisi financera de 2008 i la crisi europea del deute sobirà han presentat dèficits generals en les operacions bancàries de la UE. Després de l'esfondrament de la bombolla hipotecària dels Estats Units i de la revelació de Grècia que els seus dèficits eren molt més grans del que es pensava, estats de la zona euro com Portugal, Irlanda, Espanya i Grècia van afrontar els costos creixents del servei del deute. En conseqüència, aquestes nacions van sol·licitar rescat de les institucions internacionals.
Les mesures d’austeritat fiscal dissenyades per ajudar els països a sortir de programes de rescat han frenat el creixement econòmic europeu. Al mateix temps, la introducció de tipus d'interès negatius pel BCE i altres bancs centrals ha suprimit els marges dels bancs.
Aquests factors, juntament amb una major regulació i una mala gestió, han provocat preocupacions per la sostenibilitat bancària europea. Des del gener del 2018, els bancs italians havien lluitat amb el pes de 360 milions d'euros (4.10 mil milions de dòlars) per valor de préstecs no rendibles, que representen aproximadament el 25% del PIB del país. Les vulnerabilitats de l'MPS van provocar que el seu fracàs es pugui estendre per tot el sistema bancari global.
