Què és la pèrdua d’excés de judici
La pèrdua d’excés de judici és la quantitat de pèrdues addicionals que l’assegurador ha de pagar per sobre del límit de la pòlissa. Això es deu sovint a accions de la companyia d’assegurances que es troben que violen les bones pràctiques comercials.
ESCALITZACIÓ DE BAIXOS Pèrdua de judici excés
Un jutge li atorga una pèrdua excessiva de judici si es troba que la companyia d’assegurances va actuar de mala fe en resoldre una reclamació. Les companyies d’assegurances poden actuar de mala fe de diverses maneres. Poden utilitzar un motiu raonable o il·legítim per denegar la cobertura o negar-se a pagar reclamacions. Poden frenar deliberadament el procés d’investigació de reclamacions o de pagar danys. O poden plantejar objeccions sense fonament com a excusa per negar les reclamacions.
En subscriure una nova pòlissa, les companyies d’assegurances estableixen un límit a la quantitat de pèrdues que cobrirà la pòlissa en cas de sinistre. A les asseguradores se’ls paga una prima per cobertura fins a aquest límit i utilitzen la prima per realitzar inversions per generar beneficis. Si l’asseguradora és capaç de limitar les pèrdues derivades de sinistres, podrà retenir més primes i, per tant, ser més rendible. Això crea un incentiu financer per limitar les reclamacions sempre que sigui possible.
Raons per a la pèrdua d’excés de judici
Si bé les companyies d’assegurances tenen un incentiu per limitar la quantitat de diners que paguen en reclamacions, encara estan legalment obligades a actuar de bona fe en tramitar una reclamació. Aquest requeriment pot provocar que l’assegurador sigui portat a disposició judicial si un demandant creu que l’assegurador era descuidat o actuava de mala fe mentre resolia una reclamació. Un tribunal pot determinar que l’asseguradora s’ha comportat de manera inadequada i pot atorgar al demandant una quantitat superior al límit de la pòlissa.
L’excés de pèrdua de judici representa una pèrdua encara més profunda per a la companyia d’assegurances: no només l’asseguradora ha de pagar pèrdues fins al límit de la pòlissa, sinó que també ha de pagar per pèrdues per sobre d’aquest límit.
Per exemple, una empresa compra una pòlissa d’assegurança de responsabilitat civil per protegir-se de les reclamacions de treballadors ferits a la feina. La pòlissa ofereix una cobertura de pèrdues de fins a 100.000 dòlars. Durant el procés de liquidació, l’empresa va creure que l’asseguradora actuava de mala fe i va demandar a l’asseguradora. Un tribunal determina que l’asseguradora va actuar de mala fe i atorga a l’empresa 150.000 dòlars. La diferència entre el límit de reclamacions i l’adjudicació, 50.000 dòlars, representa la pèrdua d’excés de judici.
