Què és un Puntuació FAKO
La puntuació FAKO és un terme despectiu per a una puntuació de crèdit que no es troba entre els que tenen accés als prestadors de puntuació FICO quan avaluen sol·licitants de crèdit i préstecs. Les puntuacions FAKO també s’anomenen puntuacions d’equivalència o puntuacions educatives i es proporcionen serveis de puntuació de crèdit en línia gratuïts.
Breaking Score FAKO
Les puntuacions FAKO poden diferir de les puntuacions de FICO en els intervals de puntuació de crèdit. Una puntuació FAKO pot oscil·lar entre 360 i 840, però una puntuació FICO oscil·la entre 300 i 850. La puntuació FICO és un tipus de puntuació de crèdit creada per Fair Isaac Corporation. En general, una puntuació FICO superior a 650 indica un historial de crèdit molt bo. Una puntuació inferior a 620 pot dificultar el prestatari per obtenir finançament a taxes favorables. La majoria dels prestadors utilitzen puntuacions FICO, però alguns utilitzen un VantageScore, que pesa els articles dels informes de crèdit al consum diferent, però té un rang de puntuació de 300 a 850, com una puntuació FICO. Per determinar la solvència de la solvència, els prestadors també consideren ingressos, història de l’ocupació i tipus de crèdit sol·licitat. Els prestadors solen utilitzar puntuacions de crèdit d'Experian, Equifax o TransUnion, les tres principals agències d'informes de crèdit. Cadascun calcula una puntuació de crèdit al consum de manera diferent segons el tipus de préstec i el contingut del fitxer de crèdit del sol·licitant amb l'agència. Es pot produir una puntuació de crèdit diferent per a la mateixa persona amb la mateixa agència, depenent de si l’aplicació és per a una targeta de crèdit, un préstec automàtic, una hipoteca o un nou servei d’utilitat.
Cinc factors FICO
Les puntuacions de FICO tenen en compte cinc factors per determinar la solvència del crèdit: història de pagaments; endeutament actual; tipus de crèdit utilitzat; durada de la història de crèdit i nous comptes de crèdit. En general, l’historial de pagaments representa el 35 per cent de la puntuació, els comptes devien el 30 per cent, la durada de l’historial de crèdit el 15 per cent, el nou crèdit el 10 per cent i el mix de crèdits el 10 per cent. L’historial de pagaments mesura si els comptes de crèdit es paguen puntualment. Els informes de crèdit mostren pagaments de totes les línies de crèdit i indiquen si es reben pagaments amb 30, 60, 90, 120 o més dies de retard. Els comptes deguts es refereixen a la quantitat total que es deu. L’endeutament elevat no significa necessàriament una puntuació de crèdit baixa. FICO considera la relació de diners que es deu a la quantitat de crèdit disponible. I, en general, com més llarg sigui l'historial de crèdits, millor serà la puntuació. Tanmateix, amb puntuacions generals favorables, un sol·licitant amb un historial de crèdit curt pot obtenir una bona puntuació. La barreja de crèdit és la varietat de comptes. Per obtenir puntuacions altes, els sol·licitants necessiten una combinació de crèdits com comptes al detall, targetes de crèdit, préstecs per quotes o préstecs i hipoteques de vehicles. El crèdit nou es refereix als comptes oberts recentment. Les obertures de comptes noves en un període curt de temps augmenten el risc de crèdit, de manera que es pot reduir la puntuació del sol·licitant.
