Els creditors utilitzen la vostra puntuació FICO per determinar el risc global de crèdit de qualsevol consumidor individual. Aquesta puntuació es calcula mitjançant una eina propietària desenvolupada per la Fair Issac Corporation (NYSE: FIC). Cada oficina de crèdit més important dels Estats Units - Experian, Equifax (NYSE: EFX) i TransUnion - utilitza la tecnologia Fair Issac per calcular una puntuació FICO per a qualsevol prestatari. Com més informació tingui el gabinet de crèdit, més precisa serà el seu càlcul de la puntuació FICO. Per això és possible que tingueu una puntuació FICO diferent de cadascuna de les tres principals oficines de crèdit.
Les puntuacions FICO oscil·len entre 300 i 850, on 850 es considera que és la millor puntuació assolible. Segons FICO.com, els índexs de FICO han augmentat en els darrers anys i el 22% de la població nord-americana ara té una puntuació FICO superior a 800, mentre que només el 4% té una puntuació FICO inferior a 500. El percentatge d’americans amb altres puntuacions són: 7% per la franja 500-549; 8% per a la gamma 550-599; 10% per la franja 600-649; 13% per a la gamma 650-699; 16% per a la gamma 700-749 i un 20% per a la gamma 750-799.
Si la vostra puntuació FICO no és tan alta com li agradaria que fos, hi ha coses que podeu millorar per millorar-lo. En primer lloc, assegureu-vos de mantenir totes les vostres factures actuals i en bon estat. Pagueu sempre les factures quan venguin, no feu mai cap pagament amb retard i pagueu més que el saldo mínim de les vostres targetes de crèdit o pagueu-les completament si podeu. Com més llarg tingueu un bon historial de pagaments, més alta serà la vostra puntuació de crèdit.
Conseller Insight
Alexander Rupert, CFP®
Sequoia Financial Group, Cleveland, OH
Equifax, Experian i TransUnion també tenen els seus propis mètodes per calcular una puntuació de crèdit a casa, encara que la majoria dels prestadors utilitzaran una puntuació FICO del prestatari.
VantageScore, desenvolupat en col·laboració per les tres cooperatives de crèdit, és un exemple de mètode intern utilitzat. Hi ha moltes versions de VantageScore. VantageScore 2.0 té una puntuació màxima de 990. Això fa que algú pugui creure que tingui una puntuació FICO superior a 850 quan, en realitat, la puntuació de 990 es tradueix en un punt FICO de 850.
Hi ha molts algoritmes de crèdit que s’utilitzen per la qual cosa la gent obté puntuacions contradictòries. El nou algorisme FICO és FICO 9, però no totes les agències de crèdit o les entitats bancàries l'utilitzen.
Les puntuacions de FICO també variaran en funció del propòsit que presta el prestatari, com ara sol·licitar un préstec per a automòbils i una targeta de crèdit.
