Premis Robo-Advisor 2019
Fidelity Go va guanyar un premi en la categoria següent:
Important
A part d'aquesta revisió de consellers de Fidelity Go, també hem revisat els serveis tradicionals de corredoria de Fidelity.
Fidelity Go està dissenyat tenint en compte el jove inversor i té una interfície d’usuari molt senzilla. El servei tot digital permet gestionar un únic objectiu i és el nivell introductori dels diversos productes gestionats de Fidelity. Com que el producte ha evolucionat des del seu llançament el 2016, l’atenció s’ha centrat en ajudar els inversors joves i emergents a superar les vacil·lacions sobre la inversió. Tenint això en compte, un client nou pot obrir un compte sense fer un dipòsit, però necessitareu almenys 10 dòlars per realitzar inversions. Fidelity va reduir la inversió mínima de 5.000 dòlars a la primavera del 2018 per atraure més inversors que s’acaben de començar.
A mesura que la vostra vida financera es fa més complexa, podeu triar una de les ofertes d'assessorament que inclouen orientació personal d'un assessor financer. Fidelity té previst llançar un nou servei, Planificació i assessorament personalitzat, més tard el 2019, amb un mínim de 25.000 dòlars. Més enllà d’això, hi ha comptes gestionats per a inversors amb més de 250.000 dòlars a través de Fidelity Wealth Services.
Pros
-
L’obertura d’un compte és senzilla i senzilla
-
La plataforma només necessita 10 dòlars per començar a invertir
-
Els costos mensuals es descriuen detalladament a l’alça
-
Les despeses generals són baixes
Contres
-
Només podeu gestionar un únic objectiu a la vegada
-
El portfoli només conté fons mutus propis
-
No hi ha opcions de cartera socialment responsables
-
Cap recollida de pèrdues fiscals
Configuració del compte
4.7Fidelity Go té un procés fàcil i senzill de configuració del compte. Després de respondre cinc preguntes senzilles, com ara l'any que va néixer i la vostra renda imposable anual, se li ofereix una visió general de la cartera proposada. Podeu modificar els supòsits en aquest moment o triar un nivell de risc diferent. Es mostra clarament quins són els costos associats a un compte de Fidelity Go, que és una característica molt apreciada.
Les carteres s’inverteixen exclusivament en fons mutuos propis de Fidelity. La majoria de les consultories robo inverteixen fons en ETF, però Fidelity utilitza els seus propis fons propietaris de quota zero.
Un cop escolliu avançar, obriu un compte d’inversió i connecteu un compte bancari de manera que es pugui finançar la cartera de Fidelity Go. Us animem a establir dipòsits regulars durant aquest pas. Malauradament, no podeu transferir actius des d’altres comptes o corredors. Només podeu finançar un compte Fidelity Go amb efectiu. Tanmateix, és possible desemborsar efectiu des d'un compte 401 (k) a un compte IRA de Fidelity Go Rollover.
Configuració dels objectius
3.9Fidelity Go té l’avantatge de formar part de l’ecosistema Fidelity. Només podeu fer el seguiment d’un únic objectiu amb Fidelity Go, però podeu obrir diversos comptes si voleu dedicar fons a objectius separats. Un cop finançat i invertit el compte, podeu triar un import en dòlar que esteu provant juntament amb la vostra data objectiu. A continuació, Fidelity estima la possibilitat d’arribar al vostre objectiu en dòlar abans de la data d’objectiu, en funció del dipòsit inicial i de les addicions mensuals previstes. Si sembla que no aconseguiu el vostre objectiu, Fidelity ofereix alguns suggeriments de coses que podeu fer que puguin millorar la vostra probabilitat d’èxit. Si configureu el vostre compte de Fidelity Go com a IRA, se us mostrarà la probabilitat d’arribar al vostre objectiu de jubilació.
Els clients de Fidelity Go poden accedir a totes les eines de planificació que ofereix Fidelity, que se centren en fites importants que inclouen tenir o adoptar un bebè, casar-se, gestionar la planificació immobiliària, divorciar-se, iniciar un negoci i altres objectius. Aquestes eines de planificació estan disponibles al Centre d’Orientació i Planificació de Fidelitat en lloc d’estar integrades a Fidelity Go, però no deixen de ser un recurs increïble.
Serveis de comptes
3.8El compte Fidelity Go no ofereix marges, préstecs ni funcions bancàries, tot i que podeu accedir a aquests serveis amb altres comptes a Fidelity. Si un client canvia la seva mesura de riscos i decideix passar a una cartera diferent, el compte es reinverteix segons sigui necessari. Els efectius del compte s’inverteixen en un fons del mercat monetari que actualment paga més del 2%.
Els comptes de Fidelity Go estan dissenyats per tenir una revisió anual regular a més de les actualitzacions mensuals de progrés. Aquestes revisions anuals tenen l'objectiu de garantir que l'estratègia que utilitzeu i els objectius als quals esteu treballant són encara rellevants. És un bon toc, ja que la naturalesa exclusiva dels assessors tècnics pot portar als inversors a adoptar un enfocament establert i oblidat de la seva cartera.
Continguts de cartera
2- Fons mutus de quota zero de fidelitat
Fidelity Go es basa en l’equip de professionals de la inversió de Fidelity per crear carteres amb fons exclusius mutuos de quota zero de Fidelity Flex. Aquests fons no estan disponibles per a inversors fora de comptes gestionats. Els professionals de la inversió de Fidelity tenen cura de controlar i reequilibrar les carteres. Així, Fidelity Go no us dóna accés als assessors financers humans, però els humans estan al darrere de les carteres que s’ajusten al vostre perfil d’inversió. Com que Fidelity Go només ofereix accés i exposició als propis fons mutuals de Fidelity, van rebre una classificació significativament inferior a la que podria ser el cas.
Gestió de carteres
3.9Com s'ha esmentat, les carteres estan formades per fons gestionats per la pròpia Fidelity. Aproximadament, el 0, 5% es manté en efectiu. Fidelity Go no ofereix la recol·lecció de pèrdues d’impostos, molt probablement a causa d’utilitzar els seus fons mutuals propietaris més que ETF que es poden utilitzar per minimitzar els impostos deguts en un compte imposable. Cal assenyalar, però, que els comptes imposables de Fidelity Go poden contenir inversions avantatjades pels impostos com els bons municipals. Aquesta és una estratègia de minimització d’impostos / millora del rendiment, però no equival a la recollida de pèrdues d’impostos.
El reequilibri de la cartera es produeix quan la quantitat d’efectiu del compte arriba a un límit intern (al voltant d’un 1%), deriva significativament de l’assignació objectiu o semestralment. Les carteres de Fidelity Go estan controlades contínuament, de manera que si els mercats es mouen significativament en cap direcció i la cartera s’allunya significativament de l’estratègia d’inversió seleccionada, es podria produir un reequilibri.
Experiència d'usuari
4.1Experiència mòbil
Fidelity Go està integrat a l’aplicació mòbil de Fidelity. Podeu obrir un compte mitjançant un dispositiu mòbil a l’experiència web responsiva. Un cop obert el compte, es pot veure a l'aplicació mòbil nativa. Toqueu el compte "Fidelity Go" de la llista Portafolis per veure l'activitat del compte.
Com que Fidelity Go està integrat a la plataforma general de Fidelity, pot ser confús trobar la funció exacta que desitgeu.
Experiència d'escriptori
Hi ha una adreça web separada per Fidelity Go, però només us portarà a la pàgina de destinació per obrir un compte. Un cop obert i finançat el vostre compte, apareixerà dins de la plataforma web estàndard de Fidelity. Cada compte de Fidelity Go està dedicat a un únic objectiu, de manera que els que tinguen diversos objectius haurien d’assegurar-se d’utilitzar l’eina de configuració del compte per donar-li el seu propi nom a cada objectiu. En cas contrari, la llista pot ser confusa.
Servei d'atenció al client
3.3Fidelity Go és una oferta només digital, de manera que gairebé tot el suport està en línia. Podeu utilitzar la funció de xat les 24 hores. Les preguntes freqüents són una mica breus, de manera que si teniu una pregunta que necessita més ajuda per respondre, acabareu en una cua de telèfon llarga. Tot i que, un agent va agafar la línia, vam trobar que les nostres preguntes van ser respostes en profunditat per un representant informat.
Educació i seguretat
3.6Quan es tracta d’educació i seguretat, Fidelity Go torna a poder beneficiar-se de l’ecosistema de Fidelity més gran. El lloc web i l’aplicació per a mòbils de Fidelity Go utilitzen funcions d’alta seguretat. El lloc web inclou xifrat de dades bidireccional de 128 bits, detecció de fraus i totes les altres ofertes estàndard per a llocs que gestionen informació financera. Les aplicacions mòbils es poden desbloquejar amb una empremta digital o amb tecnologia de reconeixement facial. Fidelity Go també ofereix autenticació de dos factors, bloqueig de transferència de diners, alertes de text de seguretat i tecnologia de reconeixement de veu en trucades al servei d’atenció al client.
El lloc web de Fidelity està ple d’educació per a inversors, tot i que l’assistència que s’ofereix dins de Fidelity Go se centra en l’assessorament propi. Un cop tingueu un compte finançat amb Fidelity Go, tots els vídeos, articles i classes publicats per Fidelity estaran disponibles. Fidelity també ha llançat un lloc per a nous inversors anomenat MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) destinat a orientar els joves cap a la seguretat financera.
Comissions i tarifes
3.9La quota de gestió d’un compte de Fidelity Go és d’un 0, 35% anual, amb càrrec mensual. Això no sembla tan competitiu com en realitat, perquè els fons mutuals subjacents del compte no carreguen cap comissió addicional. Alguns avisos de robo de tarifes més baixes poden acabar sent més cars que Fidelity Go quan s’afegeixen als índexs de despesa mitjans dels fons subjacents.
- Cost mensual per gestionar una cartera de 5.000 dòlars: 1, 46 $ Cost mensual per gestionar una cartera de 25.000 dòlars: 7, 29 dòlars. Cost mensual per gestionar una cartera de 100.000 dòlars: 29, 17 dòlars.
La fidelitat és una bona opció per a vostè?
És fàcil emetre Fidelity Go com a maniobra defensiva per a l'empresa, dissenyada per evitar que els efectius dels seus clients surtin cap a altres consultoris. La generació d’un pla financer pot implicar la informació sobre el lloc web principal de Fidelity i les eines necessàries per a una planificació d’objectius no s’incorporen a l’oferta Go. Li falten alguns avantatges clau d’un assessorament com ara la recol·lecció de pèrdues d’impostos. Tanmateix, aquesta vista supera la destinació prevista per a Fidelity Go.
Fidelity Go s’adreça perfectament a inversors lliures que busquen una opció de baix cost que inclogui una supervisió humana professional per a la cartera, però no per a la planificació. Sí, estàs renunciant a la vostra capacitat per personalitzar realment una cartera o agafar ETF que li interessin personalment.
Tot el punt de Fidelity Go és que podeu dedicar els vostres diners a una cartera i Fidelity Go s’ocuparà de la resta, i fins i tot us demanarà que reviseu les vostres inversions un cop a l’any per si no llegiu les actualitzacions mensuals. Si voleu més control i voleu implicar-vos més activament, aquest no és l’assessorament per a vostès. Tanmateix, si voleu invertir amb un jugador ben establert a bon preu, aleshores Fidelity Go és un candidat molt fort.
Compareu Fidelity Go
Fidelity Go ofereix una interfície fàcil d’utilitzar i està orientada a un inversor més recent. Mireu com es comparen amb altres assessors de robo que hem revisat.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
