Què és l’assegurança automàtica no normalitzada
S'ofereix una assegurança automàtica no estàndard als conductors considerats que presentin més risc. L’assegurança d’automòbil no estàndard per a un conductor té en compte les característiques del conductor i s’ofereix a conductors considerats els més propensos a presentar una reclamació de beneficis. Aquests conductors paguen les primes més altes per cobertura.
DESENVOLUPAMENT DE L'assegurança d'automòbil no estàndard
Les asseguradores solen dividir l'assegurança d'automòbil en tres categories: l'assegurança automàtica preferida, estàndard i l'estàndard no normalitzada. El fet de poder estimar el risc en subscriure una nova pòlissa pot causar o trencar una companyia d’assegurances. Si l’empresa valora correctament la pòlissa i entén el risc de reclamació, pot resultar rendible, ja que les primes que aporta superaran els beneficis que paga. Volen una combinació de conductors de prima baixa que comportin un risc baix, i els conductors que paguen una prima més elevada que tinguin més probabilitats d'accidentar-se. Si l’asseguradora no entén eficaçment el risc associat a la subscripció d’una pòlissa, pot acabar assumint un risc massa gran i pagant més avantatges que les primes que rep.
Les companyies d’assegurances presten molta atenció als individus i empreses quan determinen si han de subscriure una nova pòlissa. En el cas de l’assegurança d’automòbil, l’asseguradora tindrà en compte l’edat del conductor, el registre de conducció, l’ús del cotxe, l’historial de crèdits i la ubicació i compararà les característiques del conductor amb la informació actuarial. Aquesta informació ajuda a la companyia a determinar la probabilitat que el conductor tingui un accident i s’utilitza al seu torn per establir la prima que l’asseguradora cobrarà per la cobertura.
Els conductors preferits es consideren els menys arriscats en funció de la seva història de conducció i de les seves característiques d’ús del vehicle i se’ls ofereix les primes més baixes. Els conductors estàndards es consideren “mitjans” en termes de risc i paguen una prima regular. Es considera que els conductors subcontractats són els més arriscats a assegurar i, per tant, paguen les primes més altes o se'ls nega la cobertura de l'assegurança.
És probable que els conductors no habituals tinguessin passat en diversos accidents o rebessin bitllets de velocitat i potser no tinguin una experiència de conducció substancial. Les asseguradores que ofereixen una assegurança automàtica no estàndard poden renunciar a l’historial de crèdits del conductor, el que significa que el conductor podria tenir un crèdit deficient o nul. És possible que no s’ofereixin polítiques als conductors massa joves o massa grans, ja que els conductors que hi ha en aquesta part de l’espectre d’edat tenen massa risc.
Mercat d'Assegurances d'Automòbils No Estàndard
La mida exacta del mercat automàtic no estàndard és difícil de retallar. Les estimacions de la indústria calculen el mercat entre el 30 i el 40% del total de la indústria d'assegurances d'automòbils de viatgers privats. Segons l’informe “Conning Research and Consulting International Markets Markets Annual” de Conning Research & Consulting publicat a finals de 2014, el mercat podria aportar entre 33 i 40 milions de dòlars en primes anuals.
