Taula de continguts
- Què és la salut financera?
- Comprensió de la salut financera
- Mesureu la vostra salut financera
- Com es determina la salut financera
- Millorar la salut financera
- Normes i consells per a la salut financera
- Salut financera empresarial
Què és la salut financera?
La salut financera és un terme usat per descriure l'estat dels assumptes monetaris personals. Hi ha moltes dimensions per a la salut financera, incloent-hi la quantitat d’estalvi que teniu, quant esteu destinant a la jubilació i la quantitat d’ingressos que invertiu en despeses fixes o no discrecionals.
Punts clau
- L’estat i l’estabilitat de les finances personals i els assumptes financers d’un individu s’anomenen salut financera. Els signes típics d’una forta salut financera inclouen un flux d’ingressos constant, canvis rars de despeses, rendiments importants de les inversions i un saldo en efectiu que està creixent. millorar la vostra salut financera, heu de valorar el vostre valor net actual, crear un pressupost al qual us podeu adjuntar, crear un fons d’emergència i pagar els deutes.
Comprensió de la salut financera
Els experts financers han elaborat directrius aproximades per a cada indicador de salut financera, però la situació de cada persona és diferent. Per aquest motiu, val la pena dedicar temps a desenvolupar el vostre propi pla financer per assegurar-vos que esteu en vies d’assolir els vostres objectius i que no us poseu a cap risc financer indegut si es produeix l’inesperat.
Mesureu la vostra salut financera
Per obtenir un millor coneixement de la vostra salut financera, pot ser que us ajudi a fer-vos algunes preguntes clau: considereu que això és una autoavaluació de la vostra salut financera:
- Què estàs preparat per a imprevistos? Tens un fons d’emergència? Quin és el teu valor net? És positiu o negatiu? Teniu les coses que necessiteu a la vida? Què passa amb les coses que voleu? Quin percentatge del vostre deute consideraríeu alt interès, com ara targetes de crèdit? És superior al 50%? Estalvieu activament la jubilació? Creus que segueixes el bon camí per assolir el teu objectiu a llarg termini? Teniu prou cobertura d’assegurança, ja sigui de salut o de vida?
Com es determina la salut financera
La salut financera d’un individu es pot mesurar de diverses maneres. L’estalvi i el patrimoni net global d’una persona representen els recursos monetaris a la seva disposició per a ús actual o futur. Aquests poden veure's afectats pel deute, com ara targetes de crèdit, hipoteques i préstecs per a automòbils i estudiants. La salut financera no és una xifra estàtica. Canvia en funció de la liquiditat i dels actius d'un individu, així com de la fluctuació del preu dels béns i serveis.
Per exemple, el sou d’una persona pot romandre constant mentre augmenten els costos de la benzina, l’alimentació, les hipoteques i la matrícula universitària. Malgrat el bon estat de salut de la seva salut financera, la persona pot perdre terreny i deixar-se caure si no segueix el ritme de l'augment dels costos de les mercaderies.
Els signes típics d’una forta salut financera inclouen un flux d’ingressos constant, canvis rars en les despeses, rendiments forts de les inversions que s’han realitzat i un saldo de caixa que està creixent i està en bon camí per seguir creixent.
Millorar la salut financera
Per millorar la vostra salut financera, primer heu de fer una ullada i realista a on us trobeu actualment. Calcula el seu valor net i descobreix on es troba. Inclou agafar tot allò que teniu, com ara comptes de jubilació, vehicles i altres actius i restar tots els deutes.
Pressupost
Després cal crear un pressupost. Amb el vostre pressupost, no n'hi ha prou amb planificar per on passareu, sinó que també és important fer una ullada i minuciós per a on ja invertiu. Hi ha zones on podreu retallar? Subscripcions periòdiques que realment no necessiteu, com ara el cable? És fortuït entendre quines són les vostres “necessitats” versus el que són les vostres “necessitats”.
Utilitzeu fulls de càlcul o aplicacions mòbils per configurar un pressupost. O bé, utilitzeu el mètode de sobre que es prova amb temps, que ha de crear un sobre per a cada partida pressupostària, com ara queviures i mantenir els efectius assignats al sobre respectiu.
Una de les claus principals per a un pressupost i per mantenir la vostra salut financera és mantenir-se al pressupost independentment de si comenceu a guanyar més diners o a obtenir més ingressos. El creep lifestyle, que inclou gastar més diners a mesura que guanyi més diners, perjudica la teva salut financera.
Fons d’emergència
La creació d’un fons d’emergència pot augmentar de forma important la vostra salut financera. El fons està destinat a ser diners que s’estalvien i s’ofereixen fàcilment per a emergències, com ara reparacions de vehicles o pèrdues de feina. L’objectiu hauria de ser tenir una despesa de vida entre tres i sis mesos al vostre fons energètic.
Deute
Pagar el seu deute. Feu servir mètodes d'allaus o boles de neu. El mètode de l’allau suggereix pagar el màxim possible cap al deute d’interès més alt mentre pagueu el mínim sobre tots els altres. Mentrestant, la bola de neu suggereix assumir el saldo menor del deute i, a continuació, obrir el camí fins al deute més gran.
Normes i consells per a la salut financera
Quan es tracta de finances personals efectives: no sempre és fàcil mantenir la seva salut financera en forma de punta. Ens atrapem amb la vida. Tot i això, a continuació, es mostren algunes regles i consells ràpids que podeu seguir per millorar o per mantenir-vos en bon estat de salut.
- Automatitzar el pagament i l’estalvi de la factura, és a dir, configureu transferències automàtiques a un compte d’estalvi i pagueu automàticament totes les vostres factures. Sempre busqueu comptes gratuïts i xecs gratuïts. Mireu d’assegurar-vos, cable o altres despeses recurrents. Això inclou si ja teniu aquests articles. Feu servir un mètode de pressupost, com ara el 50/30/20, que diu que haureu de gastar el 50% en necessitats, el 30% en desitjos i estalviar el 20% dels vostres ingressos. Aquest 20% podria incloure la reducció del deute si teniu deutes d’interès elevat. Intenteu limitar la despesa en habitatge (lloguer o hipoteca) a no més del 40% dels vostres ingressos. Invertiu d’hora i sovint. És a dir, intenteu posar el 10-15% dels vostres ingressos directament en un compte de jubilació.
Salut financera empresarial
La salut financera de les empreses es pot apreciar per factors comparables per avaluar la viabilitat d’una empresa com una preocupació permanent. Per exemple, si una empresa té ingressos i diners en efectiu al banc, però inverteix els seus recursos en noves inversions en equips de producció, espais d’oficines, noves contractacions i altres serveis per a empreses, pot plantejar-se preguntes sobre la salut financera a llarg termini. i supervivència de l’empresa.
Si es gasten més diners que no contribueixen a l’estabilitat general i al creixement potencial del negoci, pot provocar una disminució que dificulta el pagament de despeses regulars com els serveis públics i els salaris dels empleats. Això pot obligar les empreses a congelar o retallar salaris per tal de donar a la companyia la possibilitat de continuar amb les seves operacions.
