Quin és el camí professional per a un planificador financer?
La planificació financera es classifica constantment com a professió amb un potencial de guanys significatiu, estrès baix i excel·lent creixement laboral futur. El Departament de Treball creu que el creixement de l'ocupació per als planificadors financers o assessors financers personals serà a un ritme del 7% fins al 2028, superior a la mitjana de totes les ocupacions. El nínxol en si és força nou; fins fa poques dècades, estava format per agents de borsa, banquers o representants de vendes d’assegurances. Ara, els planificadors financers ajuden els seus clients a reunir tots els elements del trencaclosques de les finances i la demanda dels seus serveis continua augmentant.
Punts clau
- Els planificadors financers treballen estretament amb els clients per ajudar-los a construir una cartera d’inversions per aconseguir un futur financer còmode. La majoria de planificadors financers tenen un títol de batxillerat en un camp relacionat amb les finances i un MBA. Molts planificadors financers també aconsegueixen un Planificador financer certificat (CPF) o contractat. Acreditacions d’analista financer (CFA).
Comprendre els requisits per a un planificador financer
El títol de batxillerat en un camp relacionat amb les finances és un punt de partida típic, però algunes empreses també contracten diplomats en psicologia i altres humanitats. Un planificador financer requereix la capacitat de crear confiança en els clients, explicar productes financers complexos en termes de laïcista i obtenir la compra del client per a un pla d’acció. Sovint es consideren més importants aquestes habilitats que el coneixement detallat dels fons mutus i de les estratègies de negociació.
Un màster en administració d’empreses (MBA) ajudarà un planificador financer a pujar a l’escala corporativa cap a una posició de direcció. Entre els gestors hi ha doctorats puntuals en camps relacionats amb les finances, però els MBA són més habituals.
Un planificador financer sènior d’una gran empresa pot guanyar un sou base de sis xifres amb una bonificació anual igualada.
Certificació
L’obtenció de la certificació és un factor crític per convertir-se en planificador financer. Els estàndards d'or són acreditacions de Planner Financial Certified (CFP) i Chartered Financial Analyst (CFA). Una certificació similar pel que fa a l’estat és l’acreditació del comptador públic certificat (CPA) per a un comptable.
Els requisits previs per a l'examen de CFP inclouen tres anys d'experiència (dos anys si compleixes uns criteris), cursos de nivell universitari en finances determinats pel consell de CFP i un títol de batxillerat obligatori o superior. L’examen en si és un intens i dur pla de dues hores de 10 hores de preguntes sobre tots els àmbits de les finances personals. Tots els sol·licitants han d’acordar una revisió completa de fons abans de l’adjudicació de la CFP.
El CFA sovint es considera una acreditació més dura que la CFP que requereix quatre anys d’experiència i una sèrie de tres exàmens desagradables. Qualsevol de les certificacions pràcticament garanteix bones perspectives d’ocupació.
També hi ha la certificació Chartered Financial Consultant (ChFC). Aquest programa no requereix un títol de batxillerat, però es recomana. La certificació s’atorga al finalitzar set cursos obligatoris i dos cursos optatius.
Llicències
Si bé la planificació financera no requereix tècnicament la concessió de llicències, alguns planificadors financers opten per obtenir llicències de l'Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA) com les sèries 6, 7 o 63. Això els permet vendre accions, bons, fons mutuals, assegurances i qualsevol cosa. altrament el client pot necessitar. Aquestes llicències poden requerir la pertinença a organitzacions d’autoregulació.
Trajectoria de la carrera
Com que tots els principals organismes de certificació requereixen uns quants anys d’experiència en la indústria, la majoria dels planificadors financers comencen en posicions més joves treballant parcialment o a temps complet mentre finalitzen els seus estudis.
Després d’obtenir la certificació, el planificador financer pot prendre clients sense supervisió. El salari mitjà dels planificadors financers acreditats per la CFP és de 88.890 dòlars el 2018, segons les últimes xifres de l'Oficina d'Estadístiques Laborals, tot i que això pot variar considerablement entre les ciutats. La majoria dels planificadors financers també reben bonificacions anuals i / o compartició de beneficis que poden situar-se fàcilment en el rang de cinc xifres.
88.890 dòlars
El salari mitjà anual per als assessors financers personals a maig de 2018, segons l'Oficina d'Estadístiques Laborals.
Molts planificadors financers es conformen a mantenir-se en els seus papers passant a clients de valor net més alt i nivells de compensació més alts. Un planificador financer sènior d’una gran empresa pot tenir un sou base de sis xifres amb una bonificació anual coincident amb una situació laboral relativament baixa.
Alguns planificadors financers prefereixen independitzar-se després de completar les certificacions. Atès que el cost de realitzar negocis és bàsicament el preu d’un petit espai d’oficines, molts troben el potencial de guanys superior al de l’ocupació habitual en una empresa de finances. La clau de la independència i el treball per compte propi és construir una xarxa de contactes i una base de clients estable.
