Què és l'assegurança d'incendis?
L’assegurança d’incendis és una assegurança de propietat que cobreix els danys i les pèrdues causades per l’incendi. La compra d’una assegurança contra incendis a més de propietaris o assegurança de propietat ajuda a cobrir els costos de substitució, reparació o reconstrucció de la propietat, per sobre del límit establert per la pòlissa d’assegurança de propietat. Les pòlisses d’assegurança d’incendis normalment contenen exclusions generals, com ara la guerra, els riscos nuclears i perills similars.
Punts clau
- L’assegurança d’incendis és una assegurança de propietat que proporciona cobertura per pèrdues o danys a una estructura danyada o destruïda en un incendi. L’assegurança del propietari sol cobrir els danys d’incendi, però pot limitar-se a un ritme inferior al cost de les pèrdues ocasionades, necessitant una separació La pòlissa d’assegurança d’incendis.La pòlissa retorna al titular de la pòlissa tant en concepte de cost de substitució com en valor real de caixa (ACV) per danys i perjudicis.
Comprensió de l'assegurança d'incendis
Algunes pòlisses d’assegurança del propietari estàndard inclouen cobertura per incendi, però pot ser que la pòlissa no sigui prou extensa per a alguns propietaris. Si la pòlissa exclou la cobertura per danys d’incendi, pot ser que l’assegurança d’incendis s’hagi de comprar per separat, sobretot si la propietat conté articles de valor que no es poden cobrir amb la cobertura estàndard del propietari. La responsabilitat de la companyia d’assegurança està limitada pel valor de la pòlissa i no pel grau de danys o pèrdues que ha tingut el propietari.
Les pòlisses d’assegurança d’incendis proporcionen el pagament per la pèrdua d’ús de la propietat com a conseqüència d’un incendi o per despeses de vida addicionals que es necessitaven per condicions de habitabilitat, així com perjudici a la propietat personal i a les estructures properes. Els propietaris han de documentar la propietat i el contingut del mateix per simplificar l'avaluació dels articles danyats o perduts durant un incendi.
Una pòlissa d’assegurança d’incendis inclou una cobertura addicional contra el fum o els danys d’aigua deguts a un incendi i sol ser efectiva durant un any. Les propietats d’assegurança d’incendis que estan a punt d’expirar són generalment renovables pel propietari, en els mateixos termes que la pòlissa original.
Si bé l’assegurança del propietari inclou la cobertura per danys d’incendi, l’assegurança d’incendis proporciona una cobertura addicional per compensar els costos addicionals per substituir o reparar béns que superin el límit establert per la pòlissa d’assegurança.
Com funciona l'assegurança d'incendis
L'assegurança d'incendis cobreix un prenedor contra la pèrdua d'incendis o danys de diverses fonts. Les fonts inclouen incendis provocats per l'electricitat, com ara un cablejat defectuós i l'explosió de gas, així com els causats per llamps i desastres naturals. També es pot incloure la política d'explotació i desbordament d'un dipòsit d'aigua o canonades.
La majoria de polítiques proporcionen cobertura independentment de si el foc prové de dins o fora de casa. El límit de cobertura depèn de la causa de l’incendi. La pòlissa reemborsarà al prenedor o bé una base de cost de substitució o un valor real de caixa (ACV) per danys i perjudicis.
Si la casa es considera una pèrdua total, la companyia d'assegurances podria reemborsar el propietari pel valor actual de mercat de la casa. Normalment, l'assegurança proporcionarà una compensació de valor de mercat per a les possessions perdudes, amb el pagament total fixat en funció del valor global de la llar.
Per exemple, si una pòlissa assegura una casa per 350.000 dòlars, els continguts solen cobrir com a mínim el 50-70% del valor de la pòlissa o un rang de 175.000 a 245.000 dòlars. Moltes polítiques limiten la quantitat de reemborsament que cobreix articles de luxe com ara pintures, joies, or i abrics de pell.
Consideracions especials
El prenedor ha de comprovar cada any el valor de la llar per determinar si hi ha una necessitat d’augmentar l’import de la cobertura. El prenedor no pot obtenir una assegurança per més del valor real de la casa. Les companyies d’assegurances poden oferir pòlisses autònomes d’articles rars, cars i insubstituïbles que, d’altra manera, no estan inclosos en l’assegurança normal contra incendis.
