Taula de continguts
- Què és un compte congelat?
- Comprensió dels comptes congelats
- Raons Les comptes es poden congelar
- Com descongelar un compte
Què és un compte congelat?
Un compte congelat és un compte bancari o d’inversió a través del qual no es pot realitzar cap transacció. Les congelacions de comptes normalment són el resultat d’una ordre judicial i, en alguns casos, poden ser realitzades pel propi banc. Normalment es produeix quan el titular del compte té deutes impagats amb els creditors o el govern o quan hi ha una activitat sospitosa detectada a través del compte.
Punts clau
- Un compte congelat és un compte bancari o d’inversió a través del qual no es pot realitzar cap transacció de dèbit. Les congelacions de comptes normalment són el resultat d’una ordre judicial i, en alguns casos, poden ser realitzades pel propi banc. Quan un compte bancari està congelat, pot ser degut a diners deguts a una altra persona o empresa. Les congelacions del compte no són permanents i generalment requereixen algunes accions del titular del compte abans de poder elevar-les.
Comprensió dels comptes congelats
Els comptes congelats no permeten operacions de dèbit. Quan el compte està congelat, els titulars del compte no poden fer cap retirada, compra o transferència, però poden continuar fent dipòsits i transferències. Simplement, un consumidor pot introduir diners en un compte, però no en pot treure diners. No hi ha cap període de temps definit perquè un compte es pugui congelar. Les congelacions es solen elevar un cop el titular del compte satisfà les condicions de congelació.
Quan un compte bancari està congelat, pot ser degut a diners deguts a una altra persona o empresa. La congelació del compte també pot ser el resultat del deute pendent amb el servei d’ingressos interns (IRS). Qualsevol creditor que tingui un judici contra un individu també pot tenir congelat el seu compte bancari. El creditor pot congelar el compte fins a un màxim del doble de la quantitat que es deu.
Per processar la congelació del compte, els bancs i empreses d’inversions han de rebre primer una ordre judicial. Quan un banc rep la sentència, està obligat legalment a posar la congelació al compte de forma immediata i no se li ha d’informar al titular del compte. L'institució també pot ser capaç de congelar temporalment el compte en determinats casos sense un judici.
Les institucions financeres han de congelar els comptes immediatament després que rebin una ordre judicial i no estan obligats a informar els titulars del compte.
Quan i, si la institució envia un avís al titular del compte, el consumidor pot buscar l’advocat i el número de telèfon que figuren a l’avís. Si no van rebre un avís un cop es va congelar el compte, poden trucar al banc i demanar el nom i el número de telèfon de l’advocat perquè intentin resoldre el compte.
Raons Les comptes es poden congelar
Per diversos motius, es poden congelar els comptes. Els reguladors o un tribunal poden congelar comptes si el titular del compte no desemborsa els pagaments deguts o altres infraccions. A més dels comptes bancaris, els comptes de corretatge també poden ser congelats pel Comitè de la Reserva Federal segons les estipulacions del Reglament T sobre comptes de caixa i compra de títols. Es fa una congelació de 90 dies per evitar la conducció lliure, un acte prohibit quan un inversor intenta comprar i vendre títols sense pagar-ne totalment. Durant aquesta congelació, l’inversor podrà continuar comprant títols; tot i així, hauran de pagar les operacions íntegrament en la data en què es realitzen.
Els bancs també poden congelar comptes si creuen que l’activitat del compte és específica o no que compleix. Això pot derivar-se en accions que els sospitosos bancaris eren fraudulents i potser no van ser assumits pel titular del compte. Per exemple, una retirada o transferència exorbitant sobtada i sospitosa a un compte a l'estranger pot indicar que s'ha comprometut un compte. Els comptes també es poden congelar si el propietari mor i encara no s’ha de nomenar un hereu o administrador de la propietat del decedent.
Si es considera que una persona és còmplice de certs delictes, els seus comptes poden quedar congelats, incloent-hi possiblement els que es mantenen conjuntament amb els cònjuges i els companys de negocis. Un banc també pot ser congelat per un compte o un jutjat de justícia si se sospita que el propietari ha fet activitats il·legals. Els titulars del compte poden sol·licitar que el banc o institució congeli els seus comptes.
Com descongelar un compte
Les congelacions del compte no són permanents i generalment requereixen algunes accions del titular del compte abans que es puguin aixecar. La congelació del compte s’aixeca si, i quan, es fa el pagament íntegrament per liquidar un deute pendent d’un creditor o del govern. En alguns casos, el creditor pot ser capaç de liquidar el deute per un import inferior.
En casos d'activitat sospitosa, el banc sol realitzar una comanda de congelació un cop finalitzada la investigació. Si es detecta activitat il·legal o si el titular del compte és còmplice de qualsevol frau a través del compte, es pot tancar el compte definitivament i es podran incautar els fons restants.
