FutureShare, propietat de BlackRock, ofereix serveis d’assessorament algorítmic d’inversions per als fons del client a través de comptes de gestió institucional a Fidelity i TD Ameritrade. En el moment de la configuració, FutureShare transfereix els fons de clients de la resta d’institucions a aquests comptes o els clients poden dipositar fons nous directament amb l’assessor del robo, que després obre un compte a una de les seves corredories associades. Els clients incorren directament en els costos o implicacions fiscals generats per les transferències de comptes obligatòries.
Per configurar un nou compte, respon a unes preguntes bàsiques i rebrà una assignació d'actius recomanada, generada mitjançant una simulació personalitzada de Montecarlo, que utilitza hipòtesis del mercat de capital a llarg termini per obtenir rendiments i resultats. Un cop finançat, teniu poc control sobre els actius o la gestió, però podeu posar unes quantes accions de propietat en una llista de "no vendre" sempre que no superin un petit percentatge del valor total de la cartera. L'assignació d'actius està limitada a fons negociats amb borsa (ETF) i fons mutuals, inclosos els fons i mutuals de propietat de BlackRock i fons mutus, juntament amb ingressos fixos i REIT.
Pros
-
Integració amb Fidelity i TD Ameritrade
-
Recolzat per una institució financera de primer nivell
-
El corredor gestiona les transferències de comptes
-
Ofereix recollida de pèrdues d’impostos
Contres
-
Les transferències de comptes afegeixen costos
-
Atenció al client per sota de la mitjana
-
Creació i gestió de cartera massa simplificada
Configuració del compte
2.6La configuració del compte de FutureShare és relativament senzilla. Escriviu la vostra adreça de correu electrònic i creeu una contrasenya per accedir a la pàgina de configuració del compte, que ofereix només tres tipus d'objectius d'inversió: jubilació, compra important i inversió general. Se li demana que introduïu la vostra edat, tolerància al risc, capital disponible i altra informació bàsica mitjançant un senzill formulari d’entrada. Aquesta informació s'utilitza per generar una assignació proposada entre accions i bons, tot i que l'exposició real es fa a través de fons, REITs i productes de renda fixa.
FutureShare t’ofereix poc en forma de personalització del client, sense opcions de fons socialment responsables ni altres inversions temàtiques. El formulari d’entrada completat s’obre en un gràfic únic d’assignació d’actius recomanat per a cada tipus d’objectiu que els algoritmes procuraran complir després del finançament del compte. Obteniu poca o cap aportació sobre activitats comercials posteriors.
Futureebook admet comptes de marge individual i conjunt, així com 529 plans i comptes de jubilació desplegats. Tanmateix, la plataforma no admet la gestió d’actius per a comptes de jubilació als llocs de treball actuals. Els comptes domèstics d’un únic objectiu proporcionen una solució útil per a cònjuges o altres tipus de col·laboracions.
Configuració dels objectius
2.9Les limitades eines i opcions de planificació d’objectius probablement confondran els titulars de comptes més joves, sense que hi hagi una categoria per a la planificació universitària o la matrícula que suposi una omissió important. A través de FutureShare, teniu accés a eines de planificació financera de la intermediació amb els vostres actius, però els supòsits realitzats a Fidelity o TD Ameritrade poden generar un conjunt diferent de terminis previstos, assignacions d’actius i projeccions de rendiment a llarg termini. No obstant això, donada la falta d'eines de planificació directament a través de la plataforma, l'ús de recursos de corredoria sembla ser l'única opció. El mateix passa amb els recursos educatius, com parlarem més endavant.
Quant al seguiment d’objectius, podeu revisar els avenços cap a l’objectiu indicat i fer canvis als supòsits a través del portal de gestió del compte de FutureShare. També hi ha un gràfic de rendiment que projecta el valor del vostre portafoli al llarg del temps i proporciona detalls sobre l’assignació d’actius i l’activitat del compte. Podeu fer canvis de pla directament des d'aquesta pantalla amb uns quants clics.
Serveis de comptes
2.5Per efectuar dipòsits a Futureebook, cal que inicieu la sessió a la pàgina de gestió del compte i que realitzeu una sol·licitud que s’enviï al vostre compte bancari enllaçat. Malauradament, no s'ha trobat cap capacitat de dipòsit automàtica durant la revisió. La retirada es sol·licita a la mateixa interfície, però es triga fins a quatre dies hàbils a rebre fons. Els costos de marge segueixen els vostres tipus de corretatge, que eren superiors al 8, 00% per als comptes de marge petit i mitjà al moment de la revisió. Fidelity i TD Ameritrade ofereixen serveis bancaris a clients minoristes mitjançant estalvis i comptes de comprovació, però no hi ha cap funcionalitat aparent per a aquests serveis en els acords de custòdia de Futureebook.
Continguts de cartera
4.7Per què es valora tan altament si té aquests defectes?
Hi ha informació conflictiva sobre el contingut de FutureShare. La Preguntes freqüents afirma que el conseller local compra i ven ETFs i fons mutuos de baix cost i fons mutuos per reequilibrar la cartera, però la lletra fina revela que els ingressos fixos i els REIT també estan assignats en el procés de gestió. FutureShare no compra ni ven accions individuals, però se li permet guardar uns quants recursos propis que ja tenien al compte abans de la transferència, sempre que no tinguin una assignació important. La plataforma proporciona comunicacions destinades a evitar conflictes d’interès quan es compren ETFs iShares i fons mutus BlackRock, que són propietat del parent del corredor.
Gestió de carteres
4.1Els algorismes de FutureShare realitzen un reequilibri inicial dels comptes que es transfereixen en funció de les respostes i del perfil del vostre qüestionari. A continuació, la plataforma monitoritza les vostres posicions, produint canvis automàtics en reacció a la volatilitat del mercat i actualitzacions del vostre perfil. Els exàmens de detalls a la pàgina de gestió del compte permeten analitzar el ben bé que les assignacions segueixen els objectius i la plataforma fa recomanacions sobre finançament addicional o reorientació dels objectius. Més enllà de la configuració, FutureShare reequilibra la vostra cartera entre quatre i sis vegades a l’any. Tot i que no podeu sol·licitar un reequilibri, és probable que el canvi de paràmetres de risc provoqui un canvi automàtic d'assignació.
FutureShare també s’ocupa de la recol·lecció automatitzada de pèrdues d’impostos per als comptes imposables. El sistema supervisa cada dia les vostres participacions imposables. Com a part del reequilibri, els algoritmes limitaran els guanys realitzats a curt termini a 200 dòlars o al 5% del valor de la vostra cartera, segons sigui major. Al mateix temps, el conseller delegat troba posicions amb pèrdues imposables per a la collita d'almenys 500 o 1, 5% del valor de la vostra cartera per substituir ofertes similars. FutureShare està dissenyat per evitar les vendes de rentats, per descomptat.
Experiència d'usuari
1.3Experiència mòbil:
El lloc web de FutureShare està disponible per a mòbils, però no proporciona aplicacions mòbils dedicades per a cap sistema operatiu. Tanmateix, podeu accedir a excel·lents recursos mòbils i eines de gestió de comptes a través dels seus inicis de sessió de compte Fidelity o TD Ameritrade. Les aplicacions de corrector inclouen suport per a sistemes operatius principals i secundaris, autenticació a dos nivells i eines de recerca robustes, tot i que no es permet la negociació directa en l'acord de custòdia.
Experiència d'escriptori:
FutureShare amaga moltes coses importants que hi ha darrere de la papereta. El lloc web públic només conté un bon grapat d’enllaços que posen de manifest les principals funcions del compte, expliquen els serveis i revelen els requisits legals. Podeu crear un compte i veure les primeres pàgines de la interfície de gestió del compte i introduir objectius, dades personals i nivells d'actius diferents: veure com els algorismes canvien les assignacions proposades en reacció a diverses entrades. Després d’això, heu accedit a un paperet de pagaments que requereix l’entrada de números de compte bancari i d’inversió, juntament amb informació d’encaminament detallada, per visualitzar funcions de gestió, eines de planificació addicionals i contactes d’atenció al client.
Servei d'atenció al client
3.1L’enllaç d’atenció al client de FutureShare s’obre en un formulari senzill d’entrada de missatges, sense números de telèfon, xat en viu ni hores de servei. Al final d'aquesta pàgina de baixa tecnologia us demanarà que reviseu les preguntes freqüents si es requereix més informació. Malauradament, les preguntes freqüents són útils, però d’abast limitat, deixant sense resposta moltes preguntes importants. La pàgina de gestió del compte inclou xat en viu i un número de telèfon per parlar amb un assessor o representant. Aquest enfocament de servei al client basat en paywall és un important factor negatiu i és probable que obligui molts clients potencials a buscar-se a qualsevol altre lloc.
Educació i seguretat
2.4Al lloc web de FutureShare no hi ha recursos educatius ni de recerca. No es considera una omissió important en aquest cas, ja que els titulars del compte tenen accés a recursos superiors a Fidelity o TD Ameritrade.
FutureShare utilitza xifratge SSL de 256 bits per a totes les transferències d’informació i no guarda dades personals. En canvi, es col·laboren amb Yodlee, un "tercer de confiança" per recopilar i mantenir aquesta informació de forma segura. Els socis de corretatge posseeixen tots els fons del client, proporcionant accés a la Corporació de Protecció d’Inversors de Valors (SIPC) i l’excés d’assegurances.
Comissions i tarifes
3.5FutureSearch cobra un 0, 50% pla de la taxa d’actius gestionats anualment per serveis d’assessorament, pagats en quatre terminis. Els titulars de comptes amb fons en corredors diferents de Fidelity o TD Ameritrade poden incorporar despeses de finalització i / o transferència quan es tanquin aquests comptes. En aquest sentit, FutureShare es pensa millor com un servei permanent per als inversors de TD Ameritrade i Fidelity, en lloc de un competidor per a assessors robo que són plataformes completes per si mateixes.
Quan feu servir FutureShare, també se us cobren comissions de comerç de corretatge estàndard, excepte en el cas de ETFs i fons mutuos sense comissió. Tanmateix, incorreu en totes les tarifes que cobren ETFs i fons mutus després de la compra o de la terminació anticipada. La pàgina de gestió del compte mostra les activitats de negociació i les comissions, però és difícil estimar els costos a llarg termini, ja que no hi ha dades que comparen el nombre mitjà de comissions i operacions sense comissions de la base de clients més àmplia.
FutureShare és una bona opció per a vostè?
L’acord de FutureShare amb Fidelity i TD Ameritrade ofereix una ruta d’actualització fàcil si ja teniu comptes amb ells. Tanmateix, si transferiu fons de propietat a altres corredories, podríeu incórrer en despeses inesperades durant la transferència d’actius. Pel que fa a començar un compte totalment nou, el mínim alt del compte dissuadirà a molts inversors més joves que acaben de començar. A més a més, el senzill qüestionari és massa generalitzat per a aquells mateixos joves inversors que necessiten orientació detallada sobre els objectius financers. A l'extrem oposat a l'escala, la manca de control d'actius del client frustrarà els inversors amb més experiència que s'utilitzen a un nivell més alt de personalització. El feble servei d’atenció al client afegeix un altre indicador vermell, cosa que fa difícil obtenir la informació necessària per sentir-se segura abans de finançar realment un compte.
Dit això, si podeu mirar més enllà d’aquests problemes, FutureShare podria ser una bona solució si voleu automatitzar carteres amb Fidelity o TD Ameritrade. La metodologia s’adequa a la base de la teoria moderna de portafoli (MPT) que es troba en altres assessors de robo i la taxa és de la mitjana de la indústria. A més, el programa de recollida de pèrdues d’impostos està ben pensat i, en una raresa per a la majoria de consellers locals, s’explica molt a les preguntes freqüents. Fins i tot si no esteu disposats a comprometre’s amb FutureShare, la majoria d’inversors poden beneficiar-se de la creació d’un compte i veure com s’afavoreixen les seves participacions actuals a la cartera recomanada de FutureShare.
Compareu el futur de retorn
FutureShare pot analitzar els vostres comptes actuals diferits i impositius i proposar un pla de reequilibri destinat a reduir el cost de la inversió. Mireu com es comparen amb altres assessors de robo que hem revisat.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
