Què és una prestació de mort garantida?
Una prestació de mort garantida és un termini de prestació que garanteix que el beneficiari, tal i com es diu en el contracte, rebrà una prestació per defunció si l’anunciant mor abans que comencin a pagar les prestacions.
Comprendre la prestació de mort garantida
Una prestació de mort garantida és una xarxa de seguretat si un anònim mor mentre el contracte es troba en fase d’acumulació. D’aquesta manera es garanteix que la propietat o beneficiari de l’inquestant rebrà, com a mínim, un import mínim especificat, tot i que el contracte encara no hagués arribat al punt en què començaria a pagar prestacions. En alguns casos, els termes del contracte estipularan que a un individu designat se li instarà com a nou contractista per assumir el contracte si l’anunciant original mor durant el període d’acumulació.
La quantitat de garantia de mort rebuda garantida difereix entre les empreses i els contractes, però el beneficiari té garantida una quantitat igual a la que es va invertir o el valor del contracte en la declaració d’aniversari de la pòlissa més recent, segons sigui més alta. L’estructura de l’abonament de la prestació per mort també pot variar. En alguns casos, es paga com a recompensa única en una quantia forfetària, mentre que altres contractes dictaminen que es destinen a una programació periòdica i continuada.
Detalls de la prestació de mort garantida
Aquest tipus de clàusules es sol trobar en relació amb la cobertura de l’assegurança de vida. Sovint s’ofereix una prestació de mort garantida com a benefici addicional, opcional, quan un motorista específic s’afegeix a la política principal per millorar les condicions i cobertura estàndard. En aquest cas, els beneficis de la prestació es garanteixen sempre que es paguen les primes i la pòlissa es mantingui activa. Això és especialment atractiu per a les pòlisses d’assegurança de vida que impliquen beneficis variables vinculats al rendiment d’una inversió subjacent.
El titular del contracte es beneficia d’aquesta clàusula perquè saben que, fins i tot en un cas pitjor, la seva propietat o beneficiari obtindrà almenys alguna cosa, de manera que l’import que el titular del contracte havia invertit o pagat en primes no es va malgastar ni perdre completament. D’aquesta manera, aquest termini del contracte proporciona una forma de protecció i seguretat per als hereus o beneficiaris del contractista.
Aquest benefici dóna la tranquil·litat de l’anualitari garantint que el seu beneficiari estarà protegit dels mercats a la baixa i disminuirà el valor del seu compte. Per exemple, si es produeix una caiguda econòmica i el mercat global disminueix un 20% quan mor l’anunciant, el beneficiari continuarà rebent l’import complet garantit segons els termes de la prestació anual i mort.
Consideracions especials
En virtut de la Llei de 2019 de la creació de totes les comunitats per a la millora de la jubilació (SECURE), es van implementar diversos canvis de regla pel que fa a anualitats que s’ofereixen com a opcions d’inversió als empleats mitjançant els seus plans 401 (k). Abans de la Llei SECURE, si un empleat morís i tingués una anualitat en el seu pla 401 (k), això provocaria la clàusula de benefici per defunció de l’anualitat, cosa que podria significar que el beneficiari es veuria obligat a liquidar la renta. La Llei SECURE, però, fa que les inversions de renda anual de 401 (k) siguin portàtils, la qual cosa permet als beneficiaris traslladar la seva anualitat heretada a un altre pla directiu de confiança a fiduciari, eliminant així la necessitat de liquidar la rendibilitat i pagar càrrecs i taxes de rendició.
