L’assegurança de vida pot ajudar a assegurar que els vostres dependents tinguin els recursos que necessiten per substituir els vostres ingressos després de morir. Però, com aneu de comprar cobertura? I què podeu fer per obtenir la millor tarifa possible? Entendre el procés per obtenir una assegurança de vida pot ajudar-vos a obtenir la cobertura que necessiteu a un preu que podeu pagar.
Determinar la seva pòlissa d’assegurança de vida i necessitats de cobertura
Hi ha dues categories principals d’assegurança de vida: l’assegurança de vida permanent, que ofereix cobertura per a tota la vostra vida i l’assegurança de vida a termini, que proporciona cobertura per un període de temps determinat. Podeu obtenir més informació sobre les opcions d’assegurança de vida contactant amb un agent d’assegurances local i visitant llocs web d’assegurances de bona reputació com Insure.com, Accuquote.com i InsWeb.com.
Un que hàgiu decidit comprar una assegurança de vida, haureu de determinar l’import de la vostra cobertura tenint en compte la quantitat que necessitaran els vostres beneficiaris després de morir. Aquest import dependrà de diversos factors, entre ells l’edat dels seus dependents, la capacitat financera del seu cònjuge i els recursos financers combinats. (Més informació sobre: Quina assegurança de vida heu de dur? )
Consells per al procés de sol·licitud
Haureu de sol·licitar una assegurança de vida. L’aplicació sol·licitarà informació bàsica com ara el vostre nom, adreça i ocupador. També demanarà la informació personal següent:
- HeightWeightData de naixementHàbits de vida (és a dir, fumar, beure, fer exercici) Informació financera, inclosos els vostres ingressos i valor patrimonial anuals
Tot i que pot ser temptador mentir sobre el seu pes o altres problemes de salut, és important dir la veritat. Si l'empresa descobreix que ha mentit sobre una condició de salut o un estil de vida, pot augmentar la seva prima, cancel·lar la seva política i / o denegar la reclamació d'un beneficiari sobre la prestació per defunció.
Algunes companyies d’assegurances acceptaran les vostres respostes a preguntes relacionades amb la salut a la sol·licitud. Tot i això, la majoria de les empreses requereixen un examen mèdic presencial. Un agent d’assegurances de vida s’encarregarà que un paramèdic (un professional sanitari amb llicència contractat per la companyia d’assegurances) et reuneixi a casa vostra, a l’oficina o a una clínica seleccionada per la companyia d’assegurances.
Durant l'examen, el paramèdic probablement:
- Consulteu la vostra història mèdica (incloses afeccions mèdiques, cirurgies i medicaments amb recepta mèdica) Pregunteu la història clínica immediata de la vostra família. Premeu la pressió arterial. Escolteu el batec cardíac. Comproveu la vostra altura i pesDibuixeu una mostra de sang fumar, beure, consum de drogues recreatives, viatges freqüents, aficions d’alt risc)
És possible que es facin proves addicionals en funció de l’edat, el tipus de política que desitgeu i la quantitat de cobertura que sol·liciteu. Les proves addicionals podrien incloure un EKG, una radiografia de tòrax i / o una prova de cinta rodant. (Obteniu més informació sobre: Assegurança de vida sense examen físic: què és això? )
A continuació, un subscriptor de la companyia d’assegurances revisarà els resultats de la sol·licitud i l’examen mèdic. Ell o ella poden demanar registres mèdics al vostre metge per obtenir més informació sobre qualsevol condició mèdica que tingueu i sobre el tractament que heu rebut. Aquesta informació els ajuda a determinar quin risc representa per a l’empresa financerament i quant a cobrar per cobertura. Si teniu una condició mèdica, la companyia d'assegurances no només us denegarà la cobertura, sinó que també us "bandera vermella", cosa que els asseguradors sabran que se li va negar la cobertura perquè va mentir.
Una vegada revisada la sol·licitud i examen mèdic, la companyia aprovarà o denegarà la vostra sol·licitud de compra de cobertura. Aquest procés pot trigar dies o setmanes, depenent de si heu enviat una sol·licitud completa, quant temps triguen a rebre resultats de laboratori, si l'empresa demana informació al vostre metge, etc.
Formes de reduir el vostre premi d’assegurança de vida
Tot i que no podeu fer res sobre dos dels tres principals factors que afecten la vostra prima d’assegurança (edat i antecedents mèdics familiars), hi ha mesures que podeu fer pel que fa al tercer: estil de vida. Podeu reduir la prima d’assegurança si:
- Deixar de fumar. Com a no fumador, és probable que visqui més temps, és a dir, que la companyia d’assegurances de vida tindrà més anys per cobrar els pagaments de la prima abans d’haver de pagar possiblement la pòlissa quan moriu. (Per a informació relacionada, vegeu: Esperança de vida: és molt més que un nombre .) Baixar pes. La pèrdua de pes sovint significa baixos nivells de colesterol, menor pressió arterial i menor risc de desenvolupar malalties cròniques com la diabetis. Totes aquestes millores per a la vostra salut poden comportar un millor risc d’assegurança. Reduïu o elimineu el consum d’alcohol. El fet de beure pot suposar un risc potencial per a la salut. Les companyies d’assegurances de vida comprovaran la vostra sol·licitud, el registre de conducció i el seu examen mèdic per obtenir una imatge dels seus hàbits de consum. Beure menys alcohol o deixar de completar, suposa menys risc per a l’empresa i, per tant, és probable que tingueu una recompensa amb una prima més baixa. Millora la conducció. Les companyies d’assegurances poden augmentar la vostra prima si es produeixen diverses infraccions en moviment.
Altres maneres de reduir el preu entre altres no relacionats amb l'estil de vida són:
- Canvi d’assegurança de vida permanent a termini. Segons l’edat i el temps que espereu que necessiteu una cobertura d’assegurança de vida, potser voldreu plantejar-vos passar a una pòlissa de termini. Comproveu la política de cancel·lació de la cobertura actual abans de fer un canvi. Asseguradores en commutació. És possible que pugueu obtenir una cobertura similar o millor per menys diners. Eliminant els genets. Els genetistes són disposicions de política opcionals que paguen diners addicionals a vosaltres o als vostres beneficiaris. Els tipus de pilots són:
- Un motorista de prestacions de mort accidental - paga als seus beneficiaris si la seva mort va ser el resultat d’un accident: un pilot de l’assegurança de vida dels nens - paga si un nen que cobreix la seva pòlissa d’assegurança de vida mor de l’entrega de pilots premium - paga la prima de la seva pòlissa si es queda definitivament i totalment discapacitat. - paga una part de la vostra prestació per defunció per endavant si se li diagnostica una malaltia terminal o si es necessita cures de llarga durada o serveis per a la llar d’ancians. El pilot de paga: renuncia a les primes en cas de morir o quedar incapacitat abans que un fill a càrrec cobert arribi a certa edat. (Per obtenir més informació, vegeu: Permet que els pilots d’assegurances de vida condueixin la vostra cobertura .)
Conclusió
Es paga el temps per educar-se sobre les vostres opcions d’assegurança de vida. Conèixer què hi ha i el tipus de cobertura que necessiteu pot beneficiar-vos tant i els vostres éssers estimats com fer que el procés de sol·licitud vagi més fàcil.
