Taula de continguts
- Què és un assessor financer?
- Comprensió dels assessors financers
- Exemples d'assessors financers
- La Distinció Fiduciària
Què és un assessor financer?
Un assessor financer proporciona assessorament o orientació financera als clients per obtenir una indemnització. Els assessors financers o assessors poden oferir molts serveis diferents, com ara la gestió d’inversions, la planificació d’impostos i la planificació immobiliària. Cada cop més, els assessors financers ofereixen diversos serveis, des de la gestió de la cartera fins als productes d’assegurances com a punt únic.
Han de portar la llicència Sèrie 65 per realitzar negocis amb el públic; Hi ha disponibles una gran varietat de llicències per als serveis prestats per un assessor financer.
Punts clau
- Un assessor financer és un professional que proporciona experiència en les decisions dels clients en matèria de diners, finances personals i inversions. Els assessors financers poden treballar com a agent independent o poden ser empleats per una empresa financera més gran. Els assessors han de tenir llicència per exercir negocis amb clients. Al igual que els agents de borsa que simplement executen comandes al mercat, els assessors financers prenen decisions informades en nom dels clients i proporcionen orientació.
Gestió de carteres
Comprensió dels assessors financers
L’assessor financer és un terme genèric sense definició precisa del sector i molts tipus diferents de professionals financers entren dins d’aquesta categoria general. Tots els membres del grup són agents de borsa, agents d’assegurances, preparadors d’impostos, gestors d’inversions i planificadors financers. Els planificadors i banquers immobiliaris també podran incloure aquest paràmetre.
Tot i així, alguns fan una distinció important pel fet que un assessor financer en realitat proporciona consells i consells. Per tant, un assessor financer es pot distingir d’un agent de borsa d’execució que simplement situa operacions per a clients o un comptable fiscal que simplement prepara declaracions d’impostos sense gaire aportacions.
Exemples d'assessors financers
El que pot passar com a assessor financer en alguns casos pot ser un venedor de productes, com ara un agent de borsa o un agent d’assegurances de vida. Un veritable assessor financer hauria de ser un professional financer, ben educat, acreditat, amb experiència i que treballi en nom dels seus clients en comptes de servir als interessos d’una entitat financera.
Generalment, un assessor financer és un professional independent que opera amb una capacitat de confiança en la qual els interessos del client són anteriors. Només els assessors d’inversió registrats (RIA), que es regeixen per la Llei de 1940 sobre assessors d’inversió, es mantenen en un veritable estàndard fiduciari. Hi ha alguns agents i corredors que intenten exercir aquesta capacitat. Tanmateix, la seva estructura de compensació és tal que estan obligats als contractes de les empreses on treballen.
La Distinció Fiduciària
Des de la creació de la Llei d'assessors d'inversions de 1940, existeixen dos tipus de relacions entre els intermediaris financers i els seus clients. Es tracta de les relacions "de llargària" que caracteritzen les transaccions entre representants registrats i clients a l'espai de corredors. Hi ha una relació de confiança que requereix que els assessors registrats a la Comissió de Valors i Intercanvis (SEC) com a assessors d’inversió registrats exerceixin deures de fidelització, cura i divulgació completa en les seves interaccions amb els clients.
Si bé, el primer es basa en el principi de "caució buida" guiat per regles de "idoneïtat" i "raonabilitat" autogovernades a l'hora de recomanar un producte o estratègia d'inversió, el segon es basa en lleis federals que imposen els estàndards ètics més alts. En el seu nucli, la relació fiduciària es basa en la necessitat que un assessor financer hagi d’actuar en nom d’un client de manera que el client actués per ell mateix si tingués els coneixements i les habilitats necessàries per fer-ho..
