Un cop hàgiu invertit diners en un Roth IRA, podreu negociar fons mutuals o altres valors dins del vostre compte sense conseqüències fiscals. Això també és cert per als IRA tradicionals. Els dos tipus de IRA es diferencien, però, en el que succeeix quan vens un fons mutualista i retires els diners.
Per contra, amb els fons mutuos a compte de l'IRA i altres comptes avantatjats per a impostos, deureu impostos sobre els vostres beneficis cada vegada que vengueu un fons, fins i tot si moveu els diners d'un fons a un altre del mateix fons mutu. empresa.
Punts clau
- Podeu negociar fons mutuals dins del vostre Roth IRA (o IRA tradicional) sense conseqüències fiscals. Si teniu previst vendre un fons mutualista en un Roth IRA i retirar els diners, no deureu cap impost sempre que compleixi els criteris de una distribució qualificada. Amb els IRA tradicionals, deureu impost sobre els vostres beneficis, així com sobre les vostres aportacions anteriorment no gravades.
Diferències fiscals entre IRA i Roth tradicionals
Els IRA Roth i els IRA tradicionals també funcionen diferent respecte als impostos en altres aspectes importants. Amb els IRAs Roth, els diners que introduïu s’imposen com a part dels vostres ingressos i al vostre tipus d’impost marginal actual, durant l’any que feu la contribució.
Tanmateix, en un IRA tradicional, les vostres aportacions es realitzen amb ingressos pretax, el que significa que els diners no s’imposaran en aquell moment, sinó que s’imposaran quan acabi rebent distribucions del compte. Inclou tant les vostres aportacions originals com els seus beneficis.
Ambdós tipus d’IRA permeten evitar el pagament d’impostos cada any sobre les plusvàlues o altres ingressos que genera el vostre compte. No obstant això, els Roth i els IRA tradicionals difereixen significativament en la manera en què es tracten aquests guanys quan els retireu del compte.
Quan retireu els diners
Amb un IRA tradicional, l’impost només es difereix i haurà de pagar impostos sobre les vostres contribucions i els guanys segons els tipus d’impost ordinari de la renda. Amb un Roth IRA, els diners no tenen impostos sempre que compleixis els criteris per a una distribució qualificada. Normalment, això significa que heu de tenir com a mínim 59 anys i tenir el compte almenys cinc anys, tot i que hi ha diverses situacions específiques que també són qualificades. (Nota: podeu retirar les vostres contribucions originals de Roth IRA en qualsevol moment i sense impostos, sempre que ho necessiteu.)
Per poder optar a una distribució lliure d’impostos del vostre Roth IRA, generalment haureu de tenir com a mínim 59½ i tenir el compte durant cinc anys o més.
Com a il·lustració, suposem que teniu un fons mutu en un RRA IRA que ha passat a 15.000 dòlars a partir de la vostra contribució inicial de 5.000 dòlars i que ara voleu vendre’l i retirar els diners del vostre compte. Si suposem que es tracta d’una distribució qualificada, ni la vostra inversió inicial de 5.000 dòlars ni el seu benefici de 10.000 dòlars no són imposables, i ho podeu fer amb els 15.000 dòlars complets.
Amb un IRA tradicional, però, tota la vostra distribució tributaria al vostre tipus d'impost marginal per a ingressos ordinaris. Així, per exemple, si esteu dins del parcial d’impostos marginals del 22%, la vostra retirada de 15.000 dòlars us costaria 3.300 dòlars en impostos i només tindreu 11.7000 dòlars nets. El vostre estat pot desitjar un tros d'això.
Mentrestant, si teníeu els diners fora d’un pla avantatjós per a impostos, com per exemple en un compte de corredoria regular, el vostre benefici (10.000 dòlars) s’imposaria al tipus d’impost de les plusvàlues a llarg termini en lloc del vostre tipus d’impost sobre la renda. Si és un 15%, hauríeu de tributar 1.500 dòlars.
La línia de fons
Si la preocupació per les conseqüències fiscals us ha impedit moure diners dins del vostre IRA, ja sigui Roth o tradicional, no ho deixeu retenir. Tanmateix, si vens un fons mutualista en un IRA tradicional i teniu previst retirar els diners, tingueu en compte que és probable que degueu algun impost.
