Segons l'Associació Nord-americana d'Assegurances de Salut, hi ha 179 milions de mascotes a Amèrica del Nord que creen una despesa anual estimada en 58.500 milions de dòlars. L’assistència veterinària és la tercera despesa més gran de la categoria, amb un cost de propietaris d’animals de companyia d’uns 15.25 milions de dòlars anuals.
Els nord-americans han tingut present l’augment del cost de l’atenció veterinària. Més d'un milió de mascotes estan cobertes actualment sota una pòlissa d'assegurança per a mascotes amb un cost col·lectiu de 595 milions de dòlars. Es tracta d’una indústria relativament nova: no va ser fins que aquell famós caní, Lassie, va rebre per primera vegada una pòlissa d’assegurança de mascotes el 1982 que l’assegurança per a mascotes es va convertir en una opció formalitzada. Des del 2009 la indústria ha crescut una mitjana del 13, 2% anual; del 2012 al 2013 es va registrar un augment del 14, 6% de les polítiques actives.
Malgrat la seva popularitat creixent, trobar informació sobre l’assegurança de mascotes no és fàcil, ja que només un grapat d’empreses tenen prop del 90% de la quota de mercat. Aquí teniu el que heu de saber.
No és com una assegurança mèdica humana
T’estima a la teva mascota com un membre de la família, però la indústria d’assegurances considera més Fido o Fluffy com a propietat. És per això que l’assegurança de mascotes funciona més com una assegurança de propietat que una assegurança mèdica. Però abans de recordar a algú que la vostra mascota no és una propietat, aquesta designació funciona a favor. La lectura i la comprensió de la pòlissa és una passarel·la en comparació amb les pòlisses d’assegurança mèdica escrites per a humans. Considereu aquests avantatges:
1. Podeu triar el vostre veterinari. Mentre el veterinari tingui llicència, les asseguradores d’animals de companyia no us diran qui podeu i no podreu veure. No hi ha metges dins i fora de la xarxa com els que dicta la teva assegurança mèdica.
2. Polítiques senzilles. La majoria de les empreses tenen un nombre reduït de nivells per triar. Un pot incloure només accidents, un altre pot incloure accidents i malalties i un tercer proporciona més cobertura per a més condicions.
3. Les primes són relativament barates. El cost mensual mitjà d’un gos amb la pòlissa de nivell més baix va ser inferior a 14 dòlars al mes. El pla superior significa 98 dòlars mensuals. Per descomptat, el cost depèn d'una sèrie de variables que inclouen la raça i l'edat de l'animal, on resideixis i les opcions que trieu com a part de la vostra política. Els gats són encara més barats.
Hi ha una diferència important en comparació amb moltes de les polítiques de salut humana. La primera persona que cobra diners és vostè, no la companyia d'assegurances. En altres paraules, com diu el rètol a algunes consultoris metges, "El pagament es deu en el moment del servei". Després de pagar, envieu una reclamació al proveïdor d'assegurances de mascotes i espereu un xec.
Alguns veterinaris us poden permetre renunciar al pagament fins que la companyia d’assegurances pagui la seva part. Però, abans de dir que sí a aquest procediment de gran dòlar, assegureu-vos que teniu clar el mètode de pagament.
Què passa si la meva mascota no és un gos o un gat?
La vostra elecció d'asseguradores només pot ser d'un o dos. De fet, els gossos sols van representar el 90% de totes les polítiques a Amèrica el 2013, les darreres dades disponibles. Els gats van representar la major part del 10% restant.
Què heu de vigilar
Primer, si la vostra mascota té condicions preexistents, probablement la vostra política no les cobreixi. Si el vostre animal presenta dolor abdominal, per exemple, algunes companyies poden intentar limitar la cobertura a qualsevol condició que enumeri el dolor abdominal com un dels seus símptomes. Abans de dir que sí a una pòlissa d’assegurança per a mascotes, parleu amb l’empresa i feu que aclareixi com decideix què constitueix una condició preexistent. Alguns dels registres mèdics de la vostra mascota no perjudicials poden convertir-se en una gran cosa si presentes una reclamació.
En una nota relacionada, és possible que hagueu de revisar la vostra mascota per un veterinari abans de rebre cobertura si no ha vist un veterinari en més d'un any.
A continuació, períodes d’espera. No podeu contractar assegurança per a mascotes quan aprengueu que la vostra mascota requereix un procediment costós. Les asseguradores coneixen aquest truc. Per això van instituir períodes d’espera. Els períodes d’espera varien segons l’estat, però generalment seran de 24 a 48 hores per accidents, i de 14 dies per a una malaltia a un any en determinades condicions mèdiques, segons el tipus.
Pregunteu sobre els pagaments màxims. Poden incloure màximes per incident, any o durant la vida de la política. Generalment, les polítiques de més alt nivell tenen els pagaments més alts.
Finalment, la majoria de polítiques augmentaran la prima per tenir en compte l’augment de costos i l’estat i l’edat de la vostra mascota. Tot i això, algunes empreses no ho fan. Pregunteu sobre els augments de tarifes abans de signar la política.
Val la pena el cost?
Segons una revista de consumidors ben respectada, probablement no. Els informes del consumidor van examinar les polítiques de les tres asseguradores que mantenen una quota de mercat col·lectiva del 90% en la indústria d'assegurances de mascotes i les van comparar amb una factura de vida veterinària per a un beagle de deu anys que vivia a Nova York amb una salut relativament bona.
La revista va descobrir que cap de les nou polítiques hauria pagat més diners que l'import total de les primes que hauria gastat el propietari.
Però quan Consumer Informes va afegir algunes condicions de salut hipotètiques i costoses a la barreja, va informar que "algunes polítiques" van retornar un pagament positiu.
En el cas dels gats, CR va mirar un gatet amb una malaltia cardíaca que costava uns 7.100 dòlars i un gat de deu anys que requeria 9.000 dòlars de tractament per al càncer. En ambdós casos, tenir una assegurança per a mascotes hauria estalviat diners als propietaris.
L'informe també va revelar que no paga cap cost l'assegurança per a mascotes per cuidar benestar. Segons l’informe, probablement és millor pagar per l’atenció veterinària rutinària de la butxaca.
Però recordeu que l’assegurança per a mascotes o qualsevol assegurança per aquest tema no està dissenyada per obtenir beneficis (que no sigui per a l’asseguradora). Vostè compra una assegurança per protegir-se dels esdeveniments catastròfics i no hauria d'esperar guanyar diners.
La línia de fons
El veredicte, com passa amb la majoria de tipus de pòlisses: Quan succeeix alguna cosa realment dolenta, l’assegurança val els anys de les primes que va pagar. Per a problemes rutinaris o relativament menors, és probable que millor incloure la prima mensual en un fons d’emergència per a gatets o perros per pagar les factures inesperades. Si decidiu comprar una assegurança per a mascotes per a una cura catastròfica, obteniu el màxim deduïble que us podeu permetre còmodament. Per obtenir més informació, consulteu consells principals per a la reducció dels costos de l’atenció de mascotes i com funciona l’assegurança de mascotes ?.
