La inflació és una cosa que la majoria dels nord-americans probablement no pensen gaire, però té una influència important en la seva vida financera. La inflació no només afecta els preus dels béns de consum; però el govern federal també ho utilitza com a punt de referència per determinar si augmenta els límits de cotització als plans de jubilació qualificats o per obtenir prestacions mensuals de la Seguretat Social.
Tutorial: Fonaments bàsics sobre planificació de jubilacions
A nivell individual, la taxa d’inflació afecta quant valdran realment els vostres dòlars de jubilació. Amb el pas del temps, pot prendre una picada greu de l'ou niu. Comprendre com pot afectar la inflació la vostra estratègia de jubilació per assegurar-vos que disposeu d’actius suficients per a durar els darrers anys.
Quants diners poden perdre els jubilats?
En termes de la quantitat real de dòlar que la inflació pot costar als jubilats, els números són sorprenents. L’Institut LIMRA Secure Retirement va construir un model que demostra l’efecte que la inflació podria tenir en la prestació mitjana de la Seguretat Social durant un període de vint anys. Segons la seva investigació, una taxa d’inflació de l’1% podria empassar 34.406 dòlars dels beneficis dels jubilats. Si la taxa d’inflació augmentés fins al 3%, la deficiència ascendiria a més de 117.000 dòlars. Aquest gràfic il·lustra l’impacte de les diferents taxes d’inflació al llarg del temps.
Aquest model assumeix un nivell moderat de despesa. Per als jubilats la despesa mensual pressupostada que sigui més elevada, probablement s’invertirà encara més profundament l’impacte de la inflació.
La inflació disminueix el poder de compra dels jubilats
La preocupació principal dels jubilats és com afecta la inflació el seu poder adquisitiu. Això és cert fins i tot si la inflació continua sent baixa, ja que la gent gran té més probabilitats que els consumidors més joves de gastar diners en coses que tendeixen a augmentar el seu preu, com la salut.
Segons els Centres per a Medicare i Medicaid Services, la despesa per càpita de la salut per a gent gran nord-americana va ser tres vegades la d'un adult que treballava i cinc vegades la dels nens el 2010, amb una mitjana de 18.424 dòlars anuals.
El 2014, la CMS va estimar que les despeses sanitàries van augmentar un 5, 4% en general. En aquest mateix període, la inflació va assolir només un 1, 6%. Això vol dir que, fins i tot quan la inflació és baixa, els jubilats seran més durs que altres, perquè els costos que els afecten més solen augmentar.
La baixa inflació esdevé encara més problemàtica quan l’Administració de la Seguretat Social (SSA) no emet un augment anual del cost de vida per a qui rep prestacions. El 2016, per exemple, no es va fer cap ajust perquè l’índex de preus al consum, que s’utilitza per calcular la taxa d’inflació, es va mantenir des del tercer trimestre del 2014 fins al tercer trimestre del 2015.
L’assistència sanitària no és l’únic element que pot afrontar les despeses dels jubilats. L’habitatge, els viatges i l’acompanyament de nens adults també influeixen en la quantitat de persones que passen per gent gran. Una enquesta de l’Institut de Recerca de Beneficis per als Empleats va descobrir que el 45, 9% dels jubilats van passar més durant els dos primers anys després de retirar-se del que ho van fer els anys immediatament anteriors. El vint-i-vuit per cent de les llars gastaven el 120% dels seus ingressos previs a la jubilació durant aquest mateix període, cosa que suggereix que alguns ancians podrien experimentar inflació en l'estil de vida.
Què poden fer els jubilats per frenar els efectes secundaris de la inflació
Si bé els majors d’edat no poden afectar directament la taxa d’inflació, hi ha maneres de minimitzar l’ombra que deixa sobre la seva jubilació.
La reducció dels costos de l'habitatge, per exemple, és un pas en la direcció correcta. El comerç en una llar més gran per una de més petita, encara que es pagui la hipoteca, redueix la sortida mensual d’impostos sobre béns immobles, serveis públics, assegurança de propietaris i manteniment.
Una altra novetat intel·ligent és afegir inversions a la vostra cartera que probablement augmentin en valor a mesura que la inflació puja. Una inversió immobiliària (REIT) o les existències del sector energètic, per exemple, estan més ben posicionades per veure que el seu valor creix en paral·lel amb la taxa d’inflació.
Recordeu només equilibrar les inversions en accions amb opcions més conservadores, com els bons, que són més previsibles i solen oferir rendiments estables.
La línia de fons
La inflació pot ser un assassí per jubilació, però no ha de ser per a gent gran que es pren el temps per desenvolupar un pla per superar-la. Reduir la despesa, crear un pressupost de jubilació realista i aprofitar les inversions poden ajudar a suavitzar la inflació que pot suposar un estalvi a llarg termini.
