Taula de continguts
- 1. No sempre tingueu consells SSA
- 2. Retireu la sol·licitud
- 3. Suspendeu els vostres beneficis
- 4. Maximitzar els seus beneficis
- 5. Conegui cada avantatge
- 6. Utilitzeu una bona calculadora
- La línia de fons
Si us acosteu a la jubilació, és un bon moment per conèixer com maximitzar les vostres prestacions de la Seguretat Social. Algunes estratègies poc conegudes poden augmentar els beneficis de la vostra llar, tant si visqueu sols com si encara teniu fills menors a casa.
Punts clau
- L’estratègia ideal per a la qual no podreu funcionar per al vostre veí, i viceversa. Els representants de la Seguretat Social poden donar-vos consells incorrectes que us poden costar diners greus. Hi ha oportunitats d’augmentar les vostres prestacions de Seguretat Social més endavant si decidiu que comenceu a reclamar també. precoç.Per ser proactiu. La Seguretat Social no us dirà si sou elegible per a prestacions específiques, com ara els per a supervivents divorciats i els nens.
1. No emporteu els consells de SSA amb el valor nominal
Dirigir-se directament a la font sembla una manera fantàstica d’obtenir informació precisa sobre el millor moment per presentar la Seguretat Social. Però no ho és.
El representant de l’Administració de la Seguretat Social (SSA) amb qui parleu pot tenir bones intencions quan ofereixen assessorament sobre les vostres circumstàncies concretes. No obstant això, com que és probable que aquesta persona estigui excessivament treballada i no tingui problemes, potser us proporcionarà informació incorrecta. I podria costar-te desenes de milers de dòlars durant tota la jubilació.
2. Retireu la sol·licitud de la Seguretat Social
Aquí teniu una oportunitat per revertir una decisió de reclamació que lamenteu. Si esteu dins dels primers 12 mesos de la sol·licitud i teniu prou efectiu disponible, podeu retirar la sol·licitud i amortitzar tots els avantatges que heu rebut fins ara.
"Moltes persones presenten fitxers a la Seguretat Social sense entendre les conseqüències", explica. "Per exemple, moltes persones opten per reclamar la Seguretat Social abans de l'edat de jubilació, però després desitgen que no ho haguessin fet".
Després d’amortitzar el que heu rebut, podeu sol·licitar una devolució o un crèdit per tots els impostos que hagueu pagat sobre aquestes prestacions.
3. Suspendeu les vostres prestacions de la Seguretat Social
Una vegada que arribeu a l’edat completa de jubilació, podreu suspendre voluntàriament les vostres prestacions de la Seguretat Social. Si ho feu, augmentareu els vostres beneficis futurs, i no cal que reemborsi els beneficis que ja heu rebut.
A continuació, mostrem un exemple de Prunier que mostra per què és possible que vulgueu suspendre voluntàriament les vostres prestacions després de l'edat de jubilació completa.
Susan va començar a rebre prestacions de Seguretat Social als 63 anys. La seva edat completa de jubilació és de 66 anys i la seva prestació mensual completa de 1.000 dòlars. Com que va començar a rebre prestacions 36 mesos abans, la seva prestació mensual es va reduir a 800 dòlars.
Als 65 anys, Susan decideix que va ser un error haver començat els seus beneficis d'hora. Però han passat més de 12 mesos des de l'inici dels beneficis, de manera que no pot retirar la seva sol·licitud.
No tot es perd. Susan pot presentar una suspensió voluntària dels seus beneficis a l'edat de 66 anys. Per cada mes de suspensió, Susan obtindrà crèdits de jubilació retardats per valor de 2/3 de l'1% al mes o el 8% anual.
Si espera fins als 70 anys per reprendre les seves prestacions de Seguretat Social, l’estratègia augmentarà la seva prestació mensual en un 2/3 de l’1% durant 48 mesos, o un 32%. El seu antic benefici mensual de 800 dòlars augmentaria fins a 1.056 dòlars.
4. Maximitzeu els vostres beneficis domèstics
La vostra decisió de reclamació afecta els membres de la família. Si suspèn voluntàriament les vostres pròpies prestacions, ningú més pot rebre prestacions de la Seguretat Social en funció del vostre historial de resultats.
De quina altra manera podríeu maximitzar les prestacions de la vostra Seguretat Social de la vostra llar? El consell sovint escoltat és ajornar la reclamació fins als 70 anys si es pot permetre. Però potser no serà la millor opció si tens els 60 anys i encara tens fills menors a casa, cosa que no és estranya en famílies barrejades.
En aquest cas, podríeu rebre més beneficis a llarg termini reclamant a una edat més jove de manera que pugueu rebre prestacions depenents.
La prestació per fill a càrrec és igual a la meitat de la prestació de jubilació íntegra del progenitor, fins i tot si el progenitor reclama anticipadament. El cònjuge més jove també pot optar a la prestació del cònjuge. Aquests avantatges addicionals poden compensar el menor benefici que rebeu mitjançant la presentació anticipada.
Entre els factors que afecten aquesta decisió es troben:
- El nombre de nens que es troben a la llar Quant de temps serà fins als 18 anys (o 19, si són estudiants a temps complet) La quantitat del benefici del seu cònjuge La bretxa d’edat entre els cònjuges (les prestacions de supervivència es redueixen definitivament si reclama d'hora)
5. Conegui tots els avantatges als quals se li atribueix
L’Administració de la Seguretat Social no paga només les prestacions de jubilació directament al treballador que les va guanyar. També paga les prestacions de supervivència, les prestacions de supervivència divorciades, els avantatges del cònjuge, les prestacions del cònjuge divorciat, les prestacions per a fills i alguns altres tipus de prestacions.
Però perquè la Seguretat Social no informa a les persones quan siguin elegibles per a aquestes prestacions. Això vol dir que podreu perdre els avantatges si no sou proactiu.
Aquí teniu un altre exemple de Prunier. La prestació del supervivent / vídua / vidu i la prestació del treballador es consideren dues prestacions separades. Una persona que va perdre el seu cònjuge abans de la jubilació pot tenir l’oportunitat de rebre una prestació de supervivent primer, després canviar-se per la seva pròpia prestació de jubilació, o viceversa.
"Amb una prestació de treball modesta i la jubilació als 62 anys, per exemple, es podria prendre una prestació reduïda de treballadors als 62 anys i ajornar la prestació de la vídua major a l'edat de jubilació completa per obtenir una prestació no reduïda", afirma Prunier.
"O, si encara es treballa i la prestació del treballador després de crèdits diferits sobrepassarà la prestació de supervivència, es pot reclamar la prestació de supervivent a l'edat de jubilació completa i canviar a la prestació del treballador als 70 anys."
Tot i això, Prunier també adverteix que heu de recordar que per a tots els enfocaments "inusuals" per impulsar les prestacions de la Seguretat Social, es poden aplicar restriccions o excepcions importants. Qualsevol persona que pensi en aprofitar aquests plantejaments s'ha de preguntar sempre:
- Comprenc quines restriccions s'apliquen? Compleixo tots els requisits per aprofitar aquest enfocament? Podria haver-hi conseqüències involuntàries amb aquest enfocament?
6. Utilitzeu una bona calculadora
Una bona calculadora pot ajudar-vos a trossejar els números i a trobar l'estratègia que funcioni millor per a la vostra situació. Aquí hi ha tres opcions que val la pena consultar:
- Programa de la Seguretat Social (gratuït) Maximitza la meva seguretat social (40 dòlars / any) Estimador de jubilació de la Seguretat Social (gratuït)
La línia de fons
Les prestacions de la Seguretat Social són una part essencial de qualsevol pla de jubilació. Tens dret a ells si tu o el teu cònjuge han obtingut 40 crèdits pagant al sistema durant almenys 10 anys. Hauríeu de procurar assolir el vostre reemborsament dins dels paràmetres de la llei.
Malauradament, les administracions de la Seguretat Social sovint no tenen prou publicitat sobre les vostres opcions per obtenir les vostres prestacions. I fins i tot demanar a un representant de l’agència que us ajudi personalment, es poden produir consells de subparència i perdre beneficis.
És per això que és imprescindible informar-se sobre els avantatges i les estratègies de presentació disponibles. Executeu diversos escenaris amb un planificador financer i una calculadora avançada de la Seguretat Social abans de presentar-lo. Amb aquest coneixement, podreu reclamar els vostres beneficis de manera que és molt probable que proporcioni el màxim rendiment per a la vostra llar.
