La quantitat màxima de dipòsits comprovables que crea un banc amb diners de préstec no pot superar l'import de les reserves del banc multiplicat pel multiplicador de dipòsits. El multiplicador de dipòsits forma part de l’activitat d’expansió de l’oferta de diners que un banc ha fet possible amb banca de reserves fraccionades. Els bancs creen diners o amplien l'oferta de diners en forma de dipòsits comprovables multiplicant la quantitat de reserva necessària en una quantitat més gran de dipòsits. El multiplicador de dipòsits reflecteix el canvi dels dipòsits comprovables que és possible a partir d’un canvi de reserves, un canvi que sempre equival a un múltiple del canvi de reserves.
Ràtio de requisit de reserva
La clau per entendre el multiplicador de dipòsits és primer comprendre el percentatge de requisits de reserves o la proporció de reserves que han de mantenir els bancs per gestionar les possibles retirades de clients. El percentatge de requisits de reserva determina la quantitat que els bancs han de guardar en reserva i la quantitat que els bancs poden préstecar, creant dipòsits addicionals.
El multiplicador de dipòsits depèn del percentatge de requisits de reserva. La banca de reserves fraccional permet als bancs augmentar el subministrament de diners prestant un excés de reserves. La quantitat màxima de dipòsits comprovables creats pels bancs mitjançant la contractació de préstecs està limitada pel percentatge de requisits de reserva. El multiplicador de dipòsits és l’invers del percentatge de requisits de reserva. Per exemple, si el banc té un percentatge de reserves del 20%, el multiplicador de dipòsits és de 5, el que significa que l’import total dels dipòsits comprovables no pot superar un import igual a cinc vegades les seves reserves.
El multiplicador de diners
El multiplicador de dipòsits és la base del multiplicador de diners. El multiplicador de diners indica el canvi de l'oferta de diners real que es tradueix en un canvi en les reserves bancàries. Les dues xifres es diferencien perquè els bancs no presten cap de la quantitat total de les seves reserves en excés, i perquè la quantitat total dels préstecs bancaris no es converteix en dipòsits comprovables, ja que els prestataris normalment es comprometen a estalviar i convertir alguns fons en moneda.
