En aquests moments econòmics difícils, la idea de deixar diners addicionals per a les inversions pot semblar una tasca descoratjadora. La planificació per al futur és fonamental per a la seguretat financera, i no cal guanyar una llicenciatura en economia ni obtenir un segon treball per obtenir diners addicionals per iniciar una cartera d’inversions. A continuació es mostren algunes de les millors pràctiques per entrar al mercat.
Elabora un pla
Abans d’invertir un cèntim, és imprescindible que s’aconsegueixi un pla de diners. Un pla d’inversions escrit, conegut com a Declaració de Política d’Inversions (IPS), pot ser útil per organitzar-se. Una IPS hauria de tractar l'objectiu de la vostra inversió, com ara pagar la formació universitària d'un fill o finançar la vostra jubilació. Aquesta informació determinarà la quantitat de devolució que desitgeu en la vostra inversió i el temps que la necessitareu. L'IP també abordarà la vostra tolerància al risc. Els inversors que necessiten els seus diners a curt termini han d’allunyar-se de les inversions volàtils que tendeixen a fluctuar amunt i avall. Si els vostres objectius són a més llarg termini, podreu gaudir dels beneficis de les inversions més arriscades, alhora que podreu recuperar-vos de les inevitables caigudes del mercat. Hi ha diversos tipus de productes d'inversió disponibles i cadascun té el seu propi conjunt de beneficis, riscos i taxes.
La Comissió de Valors i Intercanvis dels Estats Units opera el lloc web Investor.gov, que ofereix una guia fàcil de llegir sobre tot, des d’accions i bons a fons i mercaderies de mercat monetari. Un altre avantatge de crear una IPS personal és l’oportunitat de preparar-se per als mals moments financers abans que passin. Una IPS forta alleujarà la presa de decisions precipitada que pot esdevenir comuna durant el trastorn econòmic. És probable que els vostres objectius financers canvien amb el pas del temps. Reviseu anualment la vostra IPS o quan es produeixin canvis importants en la vida, com casar-vos o divorciar-vos, tenir un fill o comprar una casa, per assegurar-vos que el vostre pla segueixi amb les vostres necessitats. Fins i tot es pot practicar invertir sense utilitzar diners reals. Pretén que tingueu una quantitat de diners determinada (per exemple, 15.000 dòlars) i que la utilitzeu per fer el seguiment de com es farien diferents inversions al llarg d'un any o més. Això us permetrà conèixer com funcionen els diferents vehicles d’inversió i quins s’ajusten millor a les vostres necessitats.
Obteniu la vostra inversió inicial
Invertir serà menys intimidador si no heu d’apostar a la granja per entrar en joc. És possible iniciar una pròspera cartera amb una inversió inicial de només 1.000 dòlars, seguida de contribucions mensuals de fins a 100 dòlars. Hi ha moltes maneres d’obtenir una suma inicial que preveu aportar a les inversions. Primer, mireu el vostre pressupost personal i comproveu si hi ha zones que podeu retallar, com ara entreteniment, compres o restaurants.
Aprofiteu els diners que hagueu utilitzat en aquestes despeses no essencials i poseu els fons en un compte d’estalvi amb interessos separat. Una altra idea és viure segons la regla de pagar-se primer. Determineu l’import que traureu de cada comprovació i dediqueu-lo a l’estalvi abans de fer qualsevol altra cosa. Podeu configurar transferències automàtiques del compte corrent al vostre compte d'estalvi de manera que no tingueu la temptació de saltar-vos els estalvis. Finalment, no subestimeu la possibilitat d’estalviar el vostre canvi de recanvi.
Moltes entitats de crèdit i bancs, com Bank of America, ofereixen programes que arrodonen les compres de targetes de dèbit fins a l’import del dòlar més proper i transfereixen la diferència del compte corrent al vostre compte d’estalvi. Per treure el màxim rendiment d’aquests programes, cerqueu una institució financera que s’adapti a una mica o a tots els vostres estalvis
Cerqueu productes d’inversió favorables al pressupost
Hi ha algunes maneres diferents d’invertir un cop tingui almenys 1.000 dòlars. Un d'aquests mètodes és el de fons borsats (ETF) que només requereixen una compra mínima d'una acció. Obtindràs els majors rendiments amb corretges que ofereixen comissions mínimes o nul·les en operacions i sense saldo mínim. Una altra opció és trobar un fons integral en un o pre-mixt que us permeti ingressar per 1.000 dòlars o eliminar els requisits mínims d'inversió a canvi d'aportacions automàtiques mensuals (generalment almenys 50 dòlars al mes). L’avantatge d’aquest tipus de fons és que us ofereix una cartera diversificada instantània d’efectiu, bons i accions. A més, per 250 dòlars més comissions anuals per sota de l’1%, podeu obtenir un fons gestionat activament que inclogui accions de recollida professional. Si bé els experts que gestionen la seva cartera poden semblar atractius, molts creuen que les taxes anuals més elevades relacionades amb fons gestionats activament no es justifiquen quan es comparen amb els rendiments de fons gestionats passivament amb taxes més baixes. El 2012, Standard i Poor's van revelar que els fons d'índexs passius superaven els fons gestionats activament. Van donar l’exemple de la S&P Composite 1500 que va superar el 89, 94% de tots els fons d’accions nacionals gestionats activament.
Protegeix els teus diners
Un cop tingueu els diners per començar a invertir, l’últim que voleu fer és perdre’l tot per un acord fraudulent. Tot i que un assessor financer professional pot ser inestimable a l’hora de navegar per la vostra cartera d’inversions, tingueu cura dels artistes estafadors que només pretenen tenir en compte els millors interessos dels seus inversors. Hi ha diversos tipus de fraus que poden orientar-se a inversors nous i experimentats. Els inversors no haurien de donar mai els seus diners a ningú sense fer la investigació adequada per verificar la credibilitat d’un assessor o un agent corredor. El sistema d’arxiu EDGAR de la Comissió de Valors i Intercanvis dels Estats Units és un recurs en línia per a comprovar els estats financers i activitats de l’empresa. També podeu utilitzar la base de dades de SEC per investigar els historials disciplinaris dels venedors de valors, que haurien de tenir llicència per vendre títols al vostre estat. Eviteu treballar amb empreses i individus que us pressionen perquè invertiu ràpidament o prometin "rendiments garantits". En el millor dels casos, una rendibilitat anual molt optimista és del 10%. Una promesa de res més que això és massa bona per ser veritat. Si teniu dubtes o dubtes sobre el frau a la inversió, poseu-vos en contacte amb la SEC, l'Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA) o l'Associació Administradors de Valors Nord-americans (NASAA).
La línia de fons
Fins i tot amb un pressupost reduït, es troba bé en l’àmbit de la possibilitat d’estalviar efectius addicionals per portar a una cartera d’inversions. Tot el que cal és planificar per esbrinar els seus objectius d’inversió, trobar productes d’inversió que no necessiten grans sumes per obtenir i la investigació adequada per assegurar els vostres fons estan protegits correctament.
