Què és una Despesa Inflexible
Una despesa inflexible és una empresa o individu que no pot ser ajustat o eliminat.
Detallar despeses inflexibles
Una despesa inflexible és un pagament o un deute obligatori recurrent. És probable que sigui un import fix el flux de pagaments del qual no es pugui alterar. Per a un individu, una despesa inflexible típica seria el pagament de la hipoteca o el cotxe, la pensió alimentària o el suport infantil, que tenen programes de reemborsament fixos per import i data. Per a les empreses, els interessos a pagar i els salaris dels empleats serien despeses inflexibles. Una despesa flexible és aquella que es pot modificar o evitar fàcilment. Les despeses flexibles són costos que poden ser ajustats per quantitat o eliminats pel consumidor. En finances personals, les despeses flexibles són costos que es poden canviar, reduir o eliminar fàcilment. Per exemple, l'entreteniment i la roba són despeses flexibles. Fins i tot les despeses necessàries, com ara queviures, es poden considerar flexibles, ja que la quantitat gastada és regulable pel consumidor.
Despeses en criteris de préstec
Les despeses inflexibles són un dels diversos criteris considerats pels prestadors per concedir préstecs personals, hipoteques o préstecs d'automòbils. Els préstecs personals no estan garantits per garanties, a diferència d’un préstec hipotecari o d’un cotxe, de manera que els criteris d’elegibilitat són més estrictes. Els prestadors solen estudiar cinc criteris per avaluar les sol·licituds de préstecs personals: puntuació de crèdit; ingressos corrents; historial d’ocupació i quota mensual equiparada. Un xec de crèdit mostra el punt de crèdit d’un sol·licitant. Es pot millorar la puntuació de crèdit pagant una part del deute i augmentant els límits actuals de crèdit de la targeta. Tots dos milloren el percentatge d’utilització de crèdit, que és la quantitat de límit de crèdit dividit, i pot arribar a representar fins a un 30 per cent de la puntuació de crèdit.
Els prestadors examinen de prop les fonts d’ingressos actuals i les despeses mensuals. Tot i que el sol·licitant té beneficis molt forts, els prestamistes mesuren el deute avaluant l’import de les targetes de crèdit, així com despeses inflexibles. La proporció de deute amb renda (DTI) és igual al total de pagaments mensuals de deute dividits per ingressos mensuals bruts. Per exemple, un prestatari amb 6.000 dòlars en ingressos mensuals i 2.000 dòlars en pagaments de deutes mensuals té una proporció de DTI del 33 per cent. Els prestadors busquen un percentatge de DTI no superior al 43 per cent, que és el màxim dels préstecs hipotecaris que permeten tenir els sol·licitants. Els prestadors exigeixen una prova establerta d’ingressos i estabilitat laborals continus. Els sol·licitants autònoms examinen amb més deteniment. Una quota mensual equiparada (EMI) indica l’import del pagament del préstec per poder pagar una hipoteca o un altre préstec a temps. La quantitat d'EMI d'un prestatari depèn del tipus d'interès i de la durada del préstec. Els prestadors també comproven l’historial de crèdits i l’historial d’amortitzacions de préstecs. Els deutes impagats poden afectar una puntuació de crèdit fins a set anys, cosa que pot reduir la puntuació i limitar l’elegibilitat del préstec.
