Taula de continguts
- 50%: Necessitats
- 30%: Vol
- 20%: Estalvi
La senadora Elizabeth Warren va popularitzar l'anomenada "regla pressupostària 50/20/30" (de vegades etiquetada "50-30-20") al seu llibre, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. La regla bàsica és dividir els ingressos posteriors a l’impost i destinar-los a: gastar el 50% en necessitats, el 30% a les despeses i recollir un 20% d’estalvis..
Punts clau
- La regla de pressupost de 50-20-30 (o 50-30-20) és un pla senzill i intuïtiu per ajudar la gent a assolir els seus objectius financers. La regla estableix que hauríeu de gastar fins a un 50% dels vostres ingressos posteriors a les necessitats i obligacions que haureu de tenir o haureu de fer. La meitat restant hauria de dividir-se en un estalvi del 20% i la devolució del deute i el 30% en la resta de coses que us agradi.
50%: Necessitats
Les necessitats són les factures que haureu de pagar i que són les coses necessàries per a la supervivència. S'inclouen pagaments de lloguer o hipoteca, pagaments de cotxes, queviures, assegurances, assistència sanitària, pagament mínim del deute i serveis públics. Aquests són els vostres "imprescindibles", inclosos els articles que teniu obligats contractualment a agradar els pagaments o les factures. La categoria "necessitats" no inclou articles extres, com ara HBO, Netflix, Starbucks i menjadors.
La meitat dels vostres ingressos posteriors a l’impost han de ser tot el que necessiteu per cobrir les vostres necessitats i obligacions. Si esteu gastant més que les vostres necessitats, haureu de reduir les necessitats o intentar disminuir el vostre estil de vida, potser a un habitatge més petit o a un cotxe més modest. Potser el transport en cotxe o el transport públic a la feina és una solució o cuinar a casa amb més freqüència.
30%: Vol
Vols totes les coses que gastes en diners que no són del tot imprescindibles. Inclou el sopar i les pel·lícules, la nova bossa de mà, entrades a esdeveniments esportius, vacances, l’últim gadget d’electrònica i Internet d’alta velocitat. Tot el que vulgueu a la galleda "vol" és opcional si el feu bullir. Podeu treballar a casa en lloc d’anar al gimnàs, cuinar en lloc de menjar fora o veure esport a la televisió en lloc d’aconseguir entrades al joc.
Aquesta categoria també inclou les decisions d’actualització que feu, com triar un bistec més costós en lloc d’una hamburguesa menys costosa, comprar un Mercedes en lloc d’un Honda més econòmic o escollir entre veure la televisió fent servir una antena de forma gratuïta i gastar diners per veure la televisió per cable.. Bàsicament, els desitjos són tots aquells petits extres que gasten diners per fer la vida més agradable i entretinguda.
20%: Estalvi
Finalment, intenteu assignar el 20% dels vostres ingressos nets a estalvis i inversions. Això inclou afegir diners a un fons d’emergència en un compte d’estalvi bancari, aportar IRA a un compte de fons mutu i invertir en borsa. Hauríeu de tenir almenys tres mesos d’estalvi d’emergència en cas que perdeu la feina o que fins i tot passi algun imprevist. Després d’això, centra’t en la jubilació i en assolir altres objectius financers.
L’estalvi també pot incloure l’amortització del deute. Si bé els pagaments mínims formen part de la categoria de “necessitats”, qualsevol pagament addicional redueix el principi i els interessos futurs que es deuen, per la qual cosa suposa un estalvi.
