Què és el préstec privilegiat?
El crèdit privilegiat es produeix quan un banc fa un préstec a un o més dels seus propis oficials o administradors. Molts països, inclosos els Estats Units, exigeixen que les disposicions d’aquests préstecs coincideixin amb les que es concedeixen a clients bancaris comparables. Això es fa per assegurar l’equitat i limitar l’accés als fons bancaris per part d’interns.
Els préstecs privilegiats no s’han de confondre amb la informació privilegiada.
Punts clau
- Els préstecs privilegiats es refereixen a quan un executiu o director d'un banc presta diners del banc per al qual treballen. Mentre que es pot permetre, els préstecs privilegiats estan subjectes a moltes restriccions, incloent-hi limitacions sobre la quantitat basada en el propòsit del préstec. no rebis cap tractament especial, taxes d’incentius o altres beneficis que no s’ofereixen als clients habituals del banc.
Com funciona el préstec privilegiat
La Llei de millora de la Corporació d'Assegurances de Dipòsits Federal (1991) també va exigir noves restriccions a les prestacions de préstecs ofertes als privilegiats bancaris. Les restriccions inclouen exigir els mateixos tipus de préstec, termes de reemborsament i avaluació de la capacitat del prestatari privilegiat de reemborsar el préstec que els que s’estenen als prestataris no privilegiats que no siguin empleats, a excepció dels termes especials que s’ofereixen a tots els empleats no privilegiats. del banc en qüestió.
Per exemple, si un banc ofereix un tipus d’interès especial o renuncia a determinats honoraris de préstecs per a tots els empleats, pot oferir aquesta mateixa consideració especial a un prestatari privilegiat, tot i que no ofereix les mateixes taxes especials ni reduccions de taxes als no persones prestatàries privilegiades
Els bancs són limitats en la quantitat de crèdit privilegiat que poden ampliar. La quantitat col·lectiva de crèdits privilegiats que pot ampliar un banc no pot excedir el límit de préstec legal del banc. Tampoc l’import combinat de tots els préstecs privilegiats i línies de crèdit no pot superar l’excedent o el capital sense deteriorament del banc. És aconsellable que un banc utilitzi els mateixos límits de préstec per a préstecs privilegiats que en els préstecs privilegiats. Alguns préstecs recurrents i préstecs garantits no poden comptar fins a aquest límit.
Restriccions dels préstecs privilegiats als executius
Quan un préstec privilegiat portarà la quantitat combinada de crèdit ofert a aquella persona privilegiada a més de 500.000 dòlars, o més que el major de 25.000 dòlars, o el 5 per cent del superàvit o el capital sense deteriorament del banc, el consell d’administració del banc ha de votar per aprovar el préstec. La persona privilegiada que sol·licita el préstec pot no participar en aquesta votació.
Un banc pot prestar diners o estendre una línia de crèdit al seu director executiu si aquest préstec serveix per finançar o refinançar la casa del oficial o per finançar l'educació dels seus fills. Els préstecs amb altres finalitats no es poden fer per un import superior al 2, 5 per cent del superàvit o capital no deteriorat del banc, o 25.000 dòlars, fins a 100.000 dòlars. Aquest límit s’aplica també a les associacions d’executius, de manera que si un oficial executiu presta 35.000 dòlars, l’altre soci només pot prendre prestat 65.000 dòlars.
Un banc no pot pagar una sobretaula en un compte d'aquest banc realitzat pel director, el director executiu o una filial sense un pla per ampliar el crèdit ni una transferència escrita de fons d'un altre compte del banc.
